Deux de chaque logement du remboursement des prêts pour une méthode spécifique:
L'égalité de capital et d'intérêts de remboursement méthode, qui est, chaque mois, à l'emprunteur de rembourser le prêt égale au montant du principal et des intérêts, également connu sous le nom de la méthode d'appariement, l'égalité de rembourser le capital de la loi, c'est l'emprunteur dans l'égalité de remboursement mensuel du principal, des intérêts sur le prêt principal, la baisse mensuelle, Il a également réduit le montant sur une base mensuelle, la baisse également connu sous le nom de la loi.
L'hypothèse selon laquelle l'emprunteur de la banque à obtenir une somme de 200.000 yuans en personnel des prêts au logement, la période de prêt de 20 ans, le taux d'intérêt sur les prêts à 4,2 ‰, le service de la dette par mois.
Si nous ne considérons pas que le facteur temps, le mensuel du service de la dette sera simplement accumuler tout au long de la période de remboursement, le remboursement du principal montant égal en vertu de la loi à l'emprunteur de payer des intérêts sur un total de 101.212 yuans, tandis que le principal et les intérêts de la méthode correspondant à un total de 117.856 yuans pour payer les intérêts, les deux Par rapport à ceux qui, de l'égalité de rembourser le capital à payer loi 16.620 yuan moins. Toutefois, le facteur temps d'examiner, sur le taux d'intérêt à 4,2 ‰ deux façons de rembourser le service de la dette par mois dans le cadre de la différence entre la réduction de l'emprunt, la somme de 0. En d'autres termes, de la statique, il ya deux façons de rembourser le différentiel d'intérêt, mais dynamique, en tenant compte du facteur temps, le remboursement de deux manières totalement différentes! C'est précisément en raison de la négligence de la valeur temporelle de l'argent, beaucoup d'emprunteurs de choisir la mauvaise idée qu'ils l'égalité de rémunération du principal et des intérêts de remboursement de loi d'intérêt.
Dans ce cas, le remboursement d'intérêt sont en cours et la manière dont il calculé?
Égale à rembourser le capital de "la même que celle de remboursement mensuel du principal, remboursable par versements mensuels d'intérêt de l'encours des prêts avec des taux d'intérêt sur les prêts sont multipliés ensemble pour produire. Conformément à l'exemple ci-dessus, le remboursement mensuel du principal doit être 833,33 yuan, la première phase du solde du prêt de 200.000 yuan, le principe de la restitution de 833,33 et 840,00 yuan yuan à payer des intérêts (200000 × 4,2 ‰), il ya une pénurie de prêts bancaires 199.166,67 yuan; dans la deuxième période Le retour du montant en principal de 833,33 et 836,50 yuan yuan à payer des intérêts (199166,68 × 4,2 ‰), il ya une pénurie de prêts bancaires 198.333,33 yuan; ... ....
"Le droit de remboursement du principal et des intérêts égaux," le retour du principal et des intérêts chaque mois et le même, comme le "principal et le paiement des intérêts égaux" formule est seulement donné un mois pour réunir le capital et les intérêts et, par conséquent, besoin de briser et le principal et les intérêts. Plus de cas sont toujours fondées, selon la formule de calcul du remboursement mensuel du principal et des intérêts et 1324,33 yuan, la première phase du solde du prêt de 200.000 et 840.00 yuan yuan à payer des intérêts (200000 × 4,2 ‰), on ne peut que retourner le montant en principal de 484,33 yuan, encore 199.515,67 yuan de prêts dus aux banques, la deuxième phase de paiement des intérêts devrait être 837,97 yuan (199515,67 × 4,2 ‰), le principal de la restitution de 486,37 yuan, il ya une pénurie de prêts bancaires 199.029,30 yuan; ... ....
Par le biais de cas-par-étape analyze peut être vu dans le remboursement correspondant principal et le remboursement du principal et des intérêts égalité de droit, les banques sont conformes à l'emprunteur le montant du prêt et le taux d'occupation devraient être fournies pour l'intérêt. En outre, même si le taux d'escompte sera réduit du montant de chaque période de référence, le montant est égal à l'intégralité.
Certaines personnes demandent mai, je ne peux pas "égal à rembourser le principal et les intérêts" dans le premier principe de l'encore un autre intérêt, ce n'est pas un retour rapide du capital et des intérêts peut être sauvé? En fait, en termes du montant de chaque remboursement du principal aussi combien, comment beaucoup d'intérêt doivent être remboursées, le montant total est le même, car aucun calendrier pour le paiement des "intérêts" à payer le même intérêt, alors le prochain numéro du montant de l'encours de banque Reste le même.
Grâce à l'analyze ci-dessus, nous pouvons voir que, bien que tous les 200.000 yuans, 20 ans de période de prêt, mais en raison de l'remboursement du principal de temps, la Banque occupé par le temps réel les fonds seront différentes. En général, égale à rembourser le principal et les intérêts "d'utiliser les prêts bancaires à plus longue période de temps, le taux d'intérêt dans les mêmes circonstances, nous devons également accorder plus d'intérêt. Par conséquent, nous ne pouvons tout simplement pas que les "deux façons de finalement rembourser le principal de la même, mais la différence entre l'intérêt payé 16.620 yuans." La raison en est que la principale différence est la différence dans les taux d'intérêt, le montant doit être en fonction de la taille et la durée de dollars pour payer les intérêts chaque devrait à la différence entre l'intérêt composé formule par rapport à la même point dans le temps.
Peut intuitivement, dans les 20 ans de la période de remboursement, le remboursement du montant principal égaux devant la loi 101 que sur le remboursement du principal et des intérêts à l'égalité, etc remboursement du principal de loi sur l'égalité de rémunération moins devrait faire partie de l'intérêt, La différence entre les deux types de remboursement de loi d'intérêt est de payer moins de 16.620 yuan dans cette partie du paiement. Par conséquent, il peut être dit que, selon la valeur temporelle de l'argent, si la loi sur l'égalité de capital et d'intérêts de remboursement, ou de rembourser le principal correspondant à la loi, le prêt-à-elle, et aussi par le fait doit être considéré comme équivalent. Qian Hai perdu à l'avance, vous pouvez payer moins d'intérêt. Le montant de l'argent est sur la base de l'emprunteur de payer à l'avant.
Comment choisir leur propre mode de remboursement
Il n'existe aucun moyen de rembourser les coûts ne vaut pas la peine, mais dépend de la pertinence de leur propre situation économique. Choix des méthodes de remboursement est la clé de leurs revenus correspondent à la tendance, dans la mesure du possible, de sorte que la courbe des revenus et de cohérence.
L'égalité de capital et d'intérêts de remboursement méthode est caractérisée par le retour du même capital et les intérêts chaque mois et facilement le budget. Le remboursement anticipé des intérêts sur les paiements hypothécaires mensuels compte pour plus de cela avec le retour progressif des principales contributions à augmenter la proportion du capital. L'égalité de remboursement méthode est caractérisée par le retour de la principale chaque mois, selon le principal du prêt équilibre de l'intérêt sur une base quotidienne, plus le remboursement anticipé, le montant de remboursement mensuel est réduite progressivement. Est due à la réduction des paiements mensuels requis calcul prudent.
Si le temps de l'abscisse, de coordonner la création de fonds pour les deux dimensions de coordonnées, la méthode de contributions de contrepartie est une courbe horizontale de coordonner avec l'équilibre d'une ligne droite, et le déclin est une courbe vers le bas. Si la période de remboursement, le revenu courbe à la hausse, avec le principal et les intérêts de la méthode de remboursement correspondant à la courbe est plus cohérent, si le revenu courbe tendance à la baisse, avec le remboursement de la principale méthode de la courbe correspondant à plus cohérentes. En conséquence, conformément à la tendance générale des recettes, correspondant au principal et les intérêts de remboursement méthode est plus applicable à un revenu courant, le chiffre d'affaires devrait être stable ou à accroître les emprunts, ou le budget clair et stable de revenus, en général pour les jeunes, en particulier Au début, le travail des jeunes personnes choisies pour cette approche afin d'éviter une trop grande contribution au début de pression. Le remboursement du capital correspondant à la méthode est appliquée aux revenus de la période de pointe, en particulier après les recettes attendues permettront de réduire ou d'augmenter la charge financière sur les familles, généralement d'âge moyen et les personnes âgées.
En outre, le choix de la manière dont le remboursement, les emprunteurs devraient également examiner s'il existe d'autres canaux d'investissement, s'il ya d'autres investissements taux de rendement plus élevé que le taux de la manière, d'une part, recours à l'emprunt pour acheter une maison, d'autre part, entre les mains de Fonds de générer des profits plus élevés, avec l'aide d'autres canaux d'investissement de gagner de propagation. Dans ces conditions, envisager de reporter le remboursement de la pression, aussi longtemps que possible pour occuper capital de la Banque; le grand public, le dépôt taux inférieur au taux de prêt, dans le même temps, il n'ya pas de meilleur investissement canaux, une telle affaire pouvait être considéré comme moins Occupé par la Banque de fonds afin de réduire les paiements d'intérêts.
Les emprunteurs peuvent propre situation économique et les caractéristiques, y compris les revenus, assurance, valeurs mobilières et d'autres investissements et à emprunter de l'argent à d'autres canaux, tels que l'intégration, la négociation avec les banques afin de déterminer quelles modalités de remboursement.
L'égalité de capital et d'intérêts de remboursement méthode, qui est, chaque mois, à l'emprunteur de rembourser le prêt égale au montant du principal et des intérêts, également connu sous le nom de la méthode d'appariement, l'égalité de rembourser le capital de la loi, c'est l'emprunteur dans l'égalité de remboursement mensuel du principal, des intérêts sur le prêt principal, la baisse mensuelle, Il a également réduit le montant sur une base mensuelle, la baisse également connu sous le nom de la loi.
L'hypothèse selon laquelle l'emprunteur de la banque à obtenir une somme de 200.000 yuans en personnel des prêts au logement, la période de prêt de 20 ans, le taux d'intérêt sur les prêts à 4,2 ‰, le service de la dette par mois.
Si nous ne considérons pas que le facteur temps, le mensuel du service de la dette sera simplement accumuler tout au long de la période de remboursement, le remboursement du principal montant égal en vertu de la loi à l'emprunteur de payer des intérêts sur un total de 101.212 yuans, tandis que le principal et les intérêts de la méthode correspondant à un total de 117.856 yuans pour payer les intérêts, les deux Par rapport à ceux qui, de l'égalité de rembourser le capital à payer loi 16.620 yuan moins. Toutefois, le facteur temps d'examiner, sur le taux d'intérêt à 4,2 ‰ deux façons de rembourser le service de la dette par mois dans le cadre de la différence entre la réduction de l'emprunt, la somme de 0. En d'autres termes, de la statique, il ya deux façons de rembourser le différentiel d'intérêt, mais dynamique, en tenant compte du facteur temps, le remboursement de deux manières totalement différentes! C'est précisément en raison de la négligence de la valeur temporelle de l'argent, beaucoup d'emprunteurs de choisir la mauvaise idée qu'ils l'égalité de rémunération du principal et des intérêts de remboursement de loi d'intérêt.
Dans ce cas, le remboursement d'intérêt sont en cours et la manière dont il calculé?
Égale à rembourser le capital de "la même que celle de remboursement mensuel du principal, remboursable par versements mensuels d'intérêt de l'encours des prêts avec des taux d'intérêt sur les prêts sont multipliés ensemble pour produire. Conformément à l'exemple ci-dessus, le remboursement mensuel du principal doit être 833,33 yuan, la première phase du solde du prêt de 200.000 yuan, le principe de la restitution de 833,33 et 840,00 yuan yuan à payer des intérêts (200000 × 4,2 ‰), il ya une pénurie de prêts bancaires 199.166,67 yuan; dans la deuxième période Le retour du montant en principal de 833,33 et 836,50 yuan yuan à payer des intérêts (199166,68 × 4,2 ‰), il ya une pénurie de prêts bancaires 198.333,33 yuan; ... ....
"Le droit de remboursement du principal et des intérêts égaux," le retour du principal et des intérêts chaque mois et le même, comme le "principal et le paiement des intérêts égaux" formule est seulement donné un mois pour réunir le capital et les intérêts et, par conséquent, besoin de briser et le principal et les intérêts. Plus de cas sont toujours fondées, selon la formule de calcul du remboursement mensuel du principal et des intérêts et 1324,33 yuan, la première phase du solde du prêt de 200.000 et 840.00 yuan yuan à payer des intérêts (200000 × 4,2 ‰), on ne peut que retourner le montant en principal de 484,33 yuan, encore 199.515,67 yuan de prêts dus aux banques, la deuxième phase de paiement des intérêts devrait être 837,97 yuan (199515,67 × 4,2 ‰), le principal de la restitution de 486,37 yuan, il ya une pénurie de prêts bancaires 199.029,30 yuan; ... ....
Par le biais de cas-par-étape analyze peut être vu dans le remboursement correspondant principal et le remboursement du principal et des intérêts égalité de droit, les banques sont conformes à l'emprunteur le montant du prêt et le taux d'occupation devraient être fournies pour l'intérêt. En outre, même si le taux d'escompte sera réduit du montant de chaque période de référence, le montant est égal à l'intégralité.
Certaines personnes demandent mai, je ne peux pas "égal à rembourser le principal et les intérêts" dans le premier principe de l'encore un autre intérêt, ce n'est pas un retour rapide du capital et des intérêts peut être sauvé? En fait, en termes du montant de chaque remboursement du principal aussi combien, comment beaucoup d'intérêt doivent être remboursées, le montant total est le même, car aucun calendrier pour le paiement des "intérêts" à payer le même intérêt, alors le prochain numéro du montant de l'encours de banque Reste le même.
Grâce à l'analyze ci-dessus, nous pouvons voir que, bien que tous les 200.000 yuans, 20 ans de période de prêt, mais en raison de l'remboursement du principal de temps, la Banque occupé par le temps réel les fonds seront différentes. En général, égale à rembourser le principal et les intérêts "d'utiliser les prêts bancaires à plus longue période de temps, le taux d'intérêt dans les mêmes circonstances, nous devons également accorder plus d'intérêt. Par conséquent, nous ne pouvons tout simplement pas que les "deux façons de finalement rembourser le principal de la même, mais la différence entre l'intérêt payé 16.620 yuans." La raison en est que la principale différence est la différence dans les taux d'intérêt, le montant doit être en fonction de la taille et la durée de dollars pour payer les intérêts chaque devrait à la différence entre l'intérêt composé formule par rapport à la même point dans le temps.
Peut intuitivement, dans les 20 ans de la période de remboursement, le remboursement du montant principal égaux devant la loi 101 que sur le remboursement du principal et des intérêts à l'égalité, etc remboursement du principal de loi sur l'égalité de rémunération moins devrait faire partie de l'intérêt, La différence entre les deux types de remboursement de loi d'intérêt est de payer moins de 16.620 yuan dans cette partie du paiement. Par conséquent, il peut être dit que, selon la valeur temporelle de l'argent, si la loi sur l'égalité de capital et d'intérêts de remboursement, ou de rembourser le principal correspondant à la loi, le prêt-à-elle, et aussi par le fait doit être considéré comme équivalent. Qian Hai perdu à l'avance, vous pouvez payer moins d'intérêt. Le montant de l'argent est sur la base de l'emprunteur de payer à l'avant.
Comment choisir leur propre mode de remboursement
Il n'existe aucun moyen de rembourser les coûts ne vaut pas la peine, mais dépend de la pertinence de leur propre situation économique. Choix des méthodes de remboursement est la clé de leurs revenus correspondent à la tendance, dans la mesure du possible, de sorte que la courbe des revenus et de cohérence.
L'égalité de capital et d'intérêts de remboursement méthode est caractérisée par le retour du même capital et les intérêts chaque mois et facilement le budget. Le remboursement anticipé des intérêts sur les paiements hypothécaires mensuels compte pour plus de cela avec le retour progressif des principales contributions à augmenter la proportion du capital. L'égalité de remboursement méthode est caractérisée par le retour de la principale chaque mois, selon le principal du prêt équilibre de l'intérêt sur une base quotidienne, plus le remboursement anticipé, le montant de remboursement mensuel est réduite progressivement. Est due à la réduction des paiements mensuels requis calcul prudent.
Si le temps de l'abscisse, de coordonner la création de fonds pour les deux dimensions de coordonnées, la méthode de contributions de contrepartie est une courbe horizontale de coordonner avec l'équilibre d'une ligne droite, et le déclin est une courbe vers le bas. Si la période de remboursement, le revenu courbe à la hausse, avec le principal et les intérêts de la méthode de remboursement correspondant à la courbe est plus cohérent, si le revenu courbe tendance à la baisse, avec le remboursement de la principale méthode de la courbe correspondant à plus cohérentes. En conséquence, conformément à la tendance générale des recettes, correspondant au principal et les intérêts de remboursement méthode est plus applicable à un revenu courant, le chiffre d'affaires devrait être stable ou à accroître les emprunts, ou le budget clair et stable de revenus, en général pour les jeunes, en particulier Au début, le travail des jeunes personnes choisies pour cette approche afin d'éviter une trop grande contribution au début de pression. Le remboursement du capital correspondant à la méthode est appliquée aux revenus de la période de pointe, en particulier après les recettes attendues permettront de réduire ou d'augmenter la charge financière sur les familles, généralement d'âge moyen et les personnes âgées.
En outre, le choix de la manière dont le remboursement, les emprunteurs devraient également examiner s'il existe d'autres canaux d'investissement, s'il ya d'autres investissements taux de rendement plus élevé que le taux de la manière, d'une part, recours à l'emprunt pour acheter une maison, d'autre part, entre les mains de Fonds de générer des profits plus élevés, avec l'aide d'autres canaux d'investissement de gagner de propagation. Dans ces conditions, envisager de reporter le remboursement de la pression, aussi longtemps que possible pour occuper capital de la Banque; le grand public, le dépôt taux inférieur au taux de prêt, dans le même temps, il n'ya pas de meilleur investissement canaux, une telle affaire pouvait être considéré comme moins Occupé par la Banque de fonds afin de réduire les paiements d'intérêts.
Les emprunteurs peuvent propre situation économique et les caractéristiques, y compris les revenus, assurance, valeurs mobilières et d'autres investissements et à emprunter de l'argent à d'autres canaux, tels que l'intégration, la négociation avec les banques afin de déterminer quelles modalités de remboursement.
No comments:
Post a Comment