Personal préstamos de vivienda para pagar los dos métodos de comparación

Dos de los reembolsos de préstamos de vivienda para un método específico:

Igualdad de principal e intereses método de amortización, es decir, cada mes, el prestatario para reembolsar el préstamo igual a la suma de principal e intereses, también conocido como el método de concordancia; igual a reembolsar el principal de la ley, es decir, el prestatario en la igualdad de amortización mensual del principal, intereses sobre el préstamo principal con la disminución mensual, También se redujo la cantidad sobre una base mensual, la reducción también conocida como la ley.

La suposición de que el prestatario del banco para obtener una suma de 200.000 yuanes en préstamos para vivienda personal, el préstamo período de 20 años, la tasa de interés sobre los préstamos al 4,2 ‰, el servicio de la deuda por mes.

Si no consideramos el factor tiempo, el mensual del servicio de la deuda simplemente se acumulan a lo largo del período de amortización, reembolso de la cantidad principal iguales ante la ley el prestatario a pagar intereses sobre un total de 101.212 yuan, mientras que el principal y los intereses coincidentes método de un total de 117.856 yuan a pagar los intereses, los dos En comparación con ellos, igual a reembolsar el principal ley a pagar 16.620 yuanes menos. Sin embargo, el factor tiempo a considerar, en el tipo de interés al 4,2 ‰ dos maneras de pagar el servicio de la deuda por mes en el marco de la diferencia entre el descuento para el préstamo, la suma de 0. En otras palabras, a partir de la estática, hay dos maneras de pagar el diferencial de interés, pero dinámico, teniendo en cuenta el factor tiempo, la devolución de dos formas completamente diferentes! Es precisamente debido a la negligencia del valor temporal del dinero, muchos prestatarios a elegir mal la idea de que la igualdad de remuneración principal y los intereses de amortización de los intereses ley.

En ese caso, tanto la devolución de los intereses se están llevando a cabo y cómo se calcula?

"Igual a pagar el principal de" la misma que la amortización mensual del principal, a pagar mensualmente en el interés de los préstamos pendientes con las tasas de interés sobre los préstamos se multiplican entre sí para producir. De conformidad con el ejemplo anterior, la amortización mensual de los principales debería ser 833,33 yuan, la primera fase del préstamo saldo de 200.000 yuan, la principal de la devolución de 833,33 y 840,00 yuan yuan a pagar intereses (200.000 × 4,2 ‰), hay una escasez de los préstamos bancarios 199.166,67 yuan, en el segundo período El retorno de la cantidad principal de 833,33 y 836,50 yuan yuan a pagar intereses (199166,68 × 4,2 ‰), hay una escasez de los préstamos bancarios 198.333,33 yuan; ... ....

"Ley de reembolsos del principal y los intereses de igualdad," la devolución del principal y los intereses cada mes y la misma, como el "principal y los pagos de intereses iguales" fórmula sólo se da un mes para cumplir con el principal y los intereses y, por tanto, necesidad de romper y el principal y los intereses. Más casos siguen basándose, de acuerdo con la fórmula para el cálculo de la amortización mensual de capital e intereses y 1.324,33 yuanes, la primera fase del préstamo saldo de 200.000 yuan y 840,00 yuan a pagar intereses (200.000 × 4,2 ‰), sólo podemos devolver el importe principal de 484,33 yuan, aún 199.515,67 yuanes de los préstamos adeudados a los bancos; la segunda etapa de pago de los intereses debe ser 837,97 yuan (199.515,67 × 4,2 ‰), el director de la devolución de 486,37 yuan, hay una escasez de los préstamos bancarios 199.029,30 yuan; ... ....

A través de caso-por-fase de análisis se puede observar en el cotejo principal de reembolso y el reembolso del principal y los intereses igualdad de la ley, los bancos están de acuerdo con el prestatario del préstamo y el importe real de las tasas de ocupación debe ser siempre por el interés. Por otra parte, si la misma tasa de descuento se le descuenta el importe de cada período de base, la cantidad es igual a la totalidad.

Algunas personas pueden preguntar, no puedo "igual a reembolsar el principal y los intereses" en el primer director de otro interés, no se trata de un rápido retorno de la principal y los intereses se pueden guardar? De hecho, en términos de la cantidad de cada reembolso del principal también cuánto, cuánto interés deberá ser reembolsada, el importe total es el mismo, porque no hay calendario para el pago de "intereses" que se pagará el mismo interés, entonces el próximo número de la cantidad pendiente de banco Sigue siendo el mismo.

A través del análisis anterior podemos ver que a pesar de todos los 200.000 yuan, uno de 20 años de período de préstamo, pero debido a la devolución de la cantidad principal de tiempo, los bancos ocupados por el tiempo real de los fondos será diferente. En general, "igual a reembolsar el principal y los intereses" para utilizar los préstamos bancarios a plazo más largo de tiempo, la tasa de interés en las mismas circunstancias, también debemos pagar más intereses. Por lo tanto, no podemos simplemente que el "dos maneras de pagar finalmente el director de la misma, pero la diferencia entre el interés pagado 16.620 yuanes". La razón es que la principal diferencia es la diferencia en las tasas de interés, el importe debe estar en consonancia con el tamaño y la duración de dólares para pagar los intereses que cada uno de ellos con la diferencia entre la fórmula de interés compuesto en comparación con el mismo punto en el tiempo.

¿Puede intuitivamente, en los 20 años de período de amortización, reembolso de la cantidad principal la igualdad ante la ley sobre la 101 que en la amortización del principal e interés igual a, por lo que el reembolso de la principal ley sobre igualdad de remuneración menos deberían formar parte de los intereses, La diferencia entre los dos tipos de devolución de los intereses es menos derecho a pagar 16.620 yuan en esta parte del pago. Por lo tanto, puede decirse que, de acuerdo con el valor temporal del dinero, si la ley sobre la igualdad de principal y los intereses de amortización, reembolso o principal en la ley correspondiente, el préstamo a él, y también por el hecho, se considerará como equivalente. Qian Hai perdido para avanzar, puede pagar menos intereses. La cantidad de dinero que está en la base del prestatario a pagar en la parte delantera.

¿Cómo elegir su propia forma de reembolso

No hay forma de pagar los costos no vale la pena, pero depende de la idoneidad de su propia situación económica. Selección de los métodos de amortización es la clave de sus ingresos para que coincida con la tendencia, en la medida de lo posible, a fin de que la curva de ingresos y coherente contribución.

Igualdad de principal y los intereses de amortización método se caracteriza por el retorno de la misma el principal y los intereses cada mes y fácil de hacer el presupuesto. El reembolso anticipado de los intereses de la hipoteca mensual de pagos en cuenta para la mayoría de los que, con el retorno gradual de las principales contribuciones para aumentar la proporción de principal. Igualdad principal método de amortización se caracteriza por el retorno de la principal cada mes, de acuerdo con el préstamo principal equilibrio de los intereses de un diario, mayor será el reembolso anticipado, el importe mensual de amortización se reduce gradualmente. Se debe a la reducción de los pagos mensuales necesarios cuidadoso cálculo.

Si el tiempo como el eje de abscisas y coordinar la creación de fondos para las dos dimensiones coordenadas, el método de hacer coincidir las contribuciones es una curva horizontal en coordinación con el equilibrio de una línea recta, y el descenso es una curva descendente. Si el período de amortización, la curva de ingresos en aumento, con el principal y los intereses de amortización método de hacer coincidir la curva es más coherente, si la curva de ingresos tendencia a la baja, con la devolución del principal método de hacer coincidir la curva más coherente. Por lo tanto, de conformidad con la tendencia general de los ingresos, la adecuación de la principal y los intereses de amortización método es más aplicable a los ingresos corrientes, los ingresos se espera que sea estable o aumentar los préstamos, o el presupuesto claro y estable de ingresos, en general, para los jóvenes, en particular En un primer momento la labor de los jóvenes elegidos para este enfoque, a fin de evitar también una gran contribución en los primeros presión. El principal método de reembolso correspondiente se aplica a los ingresos en el período máximo, sobre todo después de los ingresos previstos de reducir o aumentar la carga financiera sobre las familias, generalmente de mediana edad y ancianos.

Además, la elección de la forma en que el reembolso, los prestatarios deben también considerar si hay otros canales de inversión, si hay otras tasa de rendimiento de inversión superior a la tasa de la forma, por un lado, los préstamos para comprar una casa, por otra parte, en manos de Fondos para generar mayores beneficios, con la ayuda de otros canales de inversión para ganar propagación. En estas circunstancias, considere la posibilidad de retrasar la devolución de la presión, tanto tiempo como sea posible para ocupar el capital del banco; el público en general, la tasa de depósito inferior a la tasa de préstamo, al mismo tiempo, no hay mejor inversión canales, por ejemplo, un caso podría considerarse menos Ocupado por el Banco de los fondos para reducir los pagos de intereses.

Los prestatarios pueden propia situación económica y las características, incluidos los ingresos, seguros, valores y otras inversiones y pedir prestado dinero de otros canales, tales como un sistema integrado, la negociación con los bancos para determinar qué métodos de pago.