Personlig boliglån å betale tilbake de to metodene for sammenligning

To av de enkelte bolig lån repayments for en bestemt metode:

Lik hovedstol og renter nedbetaling metoden, som er hver måned den som låner for å tilbakebetale lånet tilsvarer summen av hovedstol og renter, også kjent som samsvarer metoden; likt å betale tilbake det viktigste av loven, det vil si de som låner i lik månedlig nedbetaling av hovedstol, renter på lånet rektor med månedlige nedgangen, Den har også redusert prisen på månedlig basis, nedgangen også kjent som loven.

Antagelsen om at de låner fra banken for å få tak i en sum på 200.000 yuan i personlig boliglån, lånet periode på 20 år, renten på lån til 4,2 ‰, gjeld tjenesten per måned.

Hvis vi ikke anser det tidspunktet faktor, den månedlige gjeld tjenesten vil bare hoper seg hele gjenværende løpetid, nedbetaling av hovedstolen beløp som er lik under loven for låntaker til å betale renter på hele 101.212 yuan, mens rektor og rente-metoden for å matche totalt 117.856 yuan til å betale renter, de to Sammenlignet med de, like å tilbakebetale hovedstolen lov til å betale 16.620 yuan mindre. Men den gang faktor for å vurdere, på renten til 4,2 ‰ to måter å betale tilbake gjeld tjenesten per måned under forskjellen mellom rabatt til lånet, summen av 0. Med andre ord, fra stillestående, er det to måter å betale tilbake renter differensial, men dynamisk under hensyntagen til tid-faktoren er nedbetaling av to helt ulike måter! Det er nettopp på grunn av vanskjøtsel av tidsverdien av penger, mange låntakere velger galt ideen om at de like betale hovedstol og renter nedbetaling av interesse lov.

I så tilfelle, både nedbetaling av renter er i gang og hvordan det beregnes?

"Like å betale tilbake det viktigste av" det samme som månedlig nedbetaling av hovedstol, betales i månedlige renter fra utestående lån med renter på lån er multiplisert sammen for å produsere. I samsvar med ovenstående eksempel månedlig nedbetaling av hovedstolen skal 833,33 yuan, den første fasen av lån balanse på 200.000 yuan, rektor ved retur av yuan 833,33 og 840,00 yuan til å betale renter (200000 × 4,2 ‰), er det en knapphet på banklån 199166,67 yuan; i andre periode Avkastningen av de viktigste mengden 833,33 yuan og 836.50 yuan til å betale renter (199166,68 × 4,2 ‰), er det en knapphet på banklån 198333,33 yuan; ... ....

"Law Utbetalinger ved nedbetaling av hovedstol og renter lik," tilbakeføring av hovedstol og renter hver måned, og det samme som "rektor og interesse betalinger lik" formelen er bare gitt en måned til å møte rektor og interesse, og derfor trenger å bryte ned og rektor og interesse. Flere tilfeller er fortsatt basert, i henhold til formelen for beregning av månedlig nedbetaling av hovedstol og renter og bør 1324,33 yuan, den første fasen av lån balanse på 200.000 yuan og 840.00 yuan til å betale renter (200000 × 4,2 ‰), kan vi bare returnere rektor mengden 484,33 yuan, fortsatt 199515,67 yuan av lån skyldte til banker, den andre fasen av betaling av renter bør 837.97 yuan (199515,67 × 4,2 ‰), rektor ved retur av 486.37 yuan, er det en knapphet på banklån 199029,30 yuan; ... ....

Gjennom sak-til-fasen analysen kan ses i matchende rektor nedbetaling og nedbetaling av hovedstol og renter lik rett, banker, er i samsvar med den som låner lån beløp og den faktiske bruk priser skal være oppgitt for interessen. Videre, hvis den samme diskonteringsrenten vil bli diskontert til beløpet for hver base periode, beløpet er lik den full.

Noen mennesker kan spørre, jeg kan ikke være "likt å betale tilbake rektor og interesse" i den første rektor for enda en interesse, dette er ikke en rask retur av rektor og interesse kan bli frelst? Faktisk, i form av beløpet for hver nedbetaling av hovedstolen også hvor mye, hvor mye renter skal nedbetales, det totale beløpet er det samme, fordi ingen tidsplan for betalingen av "interesse" for å få utbetalt den samme interesse, da den neste utgaven av mengden av utestående bank Forblir den samme.

Gjennom de ovennevnte analysen kan vi se at selv om alle 200.000 yuan, en 20-års lån periode, men på grunn av nedbetaling av hovedstolen tidsperiode, banken okkupert av den faktiske tiden midlene vil bli annerledes. Generelt, "likt å betale hovedstol og renter" for å bruke banklån til lengre periode, vil renten i samme forhold, bør vi også betale mer interesse. Derfor kan vi ikke bare at "det to måter å eventuelt betale tilbake det viktigste av det samme, men forskjellen mellom renter betalt 16.620 yuan." Årsaken er at den prinsipielle forskjellen er forskjellen i renten, beløpet må være i samsvar med størrelsen og varigheten av dollar til å betale renter bør hver med forskjellen mellom sammensatte interesse formel i forhold til samme tidspunkt.

Kan intuitivt, i 20-års gjenværende løpetid, nedbetaling av hovedstolen beløp som er lik før loven på 101 enn på nedbetaling av hovedstol og renter lik, så på nedbetaling av hovedstolen loven om lik lønn mindre bør være en del av interesse, Forskjellen mellom de to typer nedbetaling av interesse loven er mindre å betale 16.620 yuan i denne delen av betalingen. Derfor kan det sies at, i henhold til tid verdien av penger, uansett om loven på lik hovedstolen og renter nedbetaling, eller tilbakebetale hovedstolen på matchende lov, lånet til den, og også av det faktum som skal ansees som likeverdige. Qian Hai tapt for å avansere, kan du betale mindre interesse. Beløpet er på grunnlag av låntaker til å betale på forsiden.

Hvordan velge sin egen vei til nedbetaling

Det er ingen måte å betale tilbake både pris er ikke nevneverdig, men er avhengig av egnetheten av sin egen økonomiske situasjon. Valg av nedbetaling metoder er nøkkelen til sin inntekt til å samsvare med utviklingen så langt som mulig, slik at inntekten i kurven og konsistent bidrag.

Lik hovedstol og renter nedbetaling metoden er preget av tilbakeføringen av samme hovedstol og renter hver måned og enkelt kan gjøre budsjettet. Tidlig nedbetaling av renter på boliglån månedlige innbetalinger kontoen for de fleste at med gradvis tilbakeføring av de viktigste bidrag til å øke andelen av rektor. Lik hovedstolen nedbetaling metoden er preget av tilbakeføring av rektor hver måned, i henhold til låneavtalen rektor balanse av interesse på daglig basis, jo større tidlig nedbetaling, månedlig nedbetaling beløpet er gradvis redusert. Skyldes den reduserte månedlige utbetalinger kreves forsiktig regnestykke.

Hvis tiden for abscissa, PRAKTISK etablering av midler for den to-dimensjonale koordinater, metoden for å matche bidrag kurve er en horisontal koordinere med likevekt av en rett linje, og nedgangen er en kurve nedover. Hvis de gjenværende løpetid, og med inntektsåret kurve på vei oppover, med rektor og interesse nedbetaling metode for å matche den kurven er mer konsistent, hvis inntekten i kurven nedadgående trend, med nedbetaling av de viktigste metoden for å matche kurven mer konsekvente. Derfor, i samsvar med den generelle utviklingen av inntekten, sammenholde hovedstol og renter nedbetaling metoden er mer aktuelt for dagens inntekter, inntekter forventes å være stabil eller økt opplåning, eller budsjettet klar og stabil inntekt, generelt for unge mennesker, særlig Ved første arbeidet til de unge valgt for denne tilnærmingen for å unngå en for stor innsats i tidlig press. Rektoren nedbetaling målrettet metode som er brukt på inntekten i de travleste periode, særlig etter at den forventede inntekter vil redusere eller øke den økonomiske byrden på familiene, som regel middelaldrende og eldre.

I tillegg til valg av hvilken vei de gjenværende, låntakere bør også vurdere om det er andre investeringer kanaler, hvis det er andre investeringer renten høyere enn raten av veien, på den ene siden, lånte for å kjøpe et hus, på den andre siden, i hendene på Midler til å generere høyere inntekter, ved hjelp av andre investeringer kanaler for å tjene spres. Under disse omstendigheter, vurdere utsettelse av nedbetaling av trykk, så lenge som mulig å okkupere bankens kapital; allmennheten, innskuddet rente lavere enn utlånsrente, på samme tid, er det ingen bedre investering kanaler, et slikt tilfelle kan anses som mindre Okkupert av Bank of midler til å redusere renter innbetalinger.

Låntakerne kan egen økonomiske situasjon og egenskaper, inkludert skatt, forsikring, verdipapirer og andre investeringer og låne penger fra andre kanaler, for eksempel en integrert, og forhandlingene med bankene for å bestemme hvilke metoder for nedbetaling.