Empréstimos pessoais habitação para amortizar os dois métodos de comparação

Duas das habitações individuais empréstimo reembolsos para um método específico:

Igualdade de capital e de juros método, isto é, todos os meses do mutuário para reembolsar o empréstimo, igual ao montante do capital e dos juros, também conhecida como o método de correspondência; igual a reembolsar o capital da lei, ou seja, o tomador de empréstimo em prestações iguais mensais reembolso do capital, juros sobre o capital do empréstimo com o declínio mensal, Ele também reduziu o montante numa base mensal, o decréscimo também conhecida como a lei.

A suposição de que o mutuário ao banco para obter uma soma de 200.000 yuan em empréstimos pessoais habitação, o empréstimo período de 20 anos, a taxa de juro dos empréstimos para 4,2 ‰, o serviço da dívida por mês.

Se não considerar o fator tempo, a prestação mensal do serviço da dívida vai simplesmente se acumulam em todo o período de reembolso, o reembolso do montante principal igual ao abrigo da lei do mutuário de pagar juros sobre um total de 101.212 iuanes, enquanto o capital e juros método de combinar um total de 117.856 yuan para pagar juros, as duas Comparadas àquelas, igual a reembolsar o capital lei para pagar menos 16.620 yuan. No entanto, o fator tempo para considerar, sobre a taxa de juro para 4,2 ‰ duas formas de reembolso do serviço da dívida por mês no âmbito da diferença entre o desconto de um empréstimo, o montante de 0. Em outras palavras, a partir da estática, existem duas maneiras para reembolsar os juros diferenciados, mas dinâmico, tendo em conta o factor tempo, o reembolso de duas maneiras completamente diferentes! É precisamente por causa da negligência do valor temporal do dinheiro, muitos mutuários para escolher a ideia errada de que a igualdade de remuneração de capital ou de juros de interesse lei.

Nesse caso, tanto o pagamento de juros estão em curso e como ele se calcula?

"Igualdade de reembolsar o capital de" o mesmo que a prestação mensal reembolso do capital, a pagar em juros mensais a partir de empréstimos com taxas de juros sobre os empréstimos são multiplicadas em conjunto para produzir. De acordo com o exemplo acima, a prestação mensal para o reembolso do capital deve ser 833,33 yuan, a primeira fase do empréstimo saldo de 200.000 yuan, o diretor do retorno de 833,33 e 840,00 yuan yuan para pagar juros (200000 × 4,2 ‰), existe uma escassez de empréstimos bancários 199166,67 yuan; no segundo período O retorno do montante principal de 833,33 e 836,50 yuan yuan para pagar juros (199166,68 × 4,2 ‰), existe uma escassez de empréstimos bancários 198333,33 yuan; .... ...

"Lei reembolsos de capital e juros iguais", o retorno do capital e dos juros todos os meses e os mesmos, como a "capital eo pagamento dos juros iguais" fórmula só se dá um mês para reunir o capital e os juros e, portanto, a necessidade de derrubar e do capital e dos juros. Mais casos ainda se baseia, de acordo com a fórmula de cálculo mensal do reembolso do capital e dos juros, devendo 1324,33 yuan, a primeira fase do empréstimo saldo de 200.000 yuan yuan e 840,00 para pagar juros (200000 × 4,2 ‰), só podemos devolver o montante principal de 484,33 iuanes, ainda 199515,67 yuan dos empréstimos em dívida para com bancos; a segunda fase do pagamento de juros deve ser 837,97 iuanes (199515,67 × 4,2 ‰), o diretor do retorno de 486,37 yuan, existe uma escassez de empréstimos bancários 199029,30 yuan; .... ...

Através de caso-a-fase análise pode ser visto na correspondência reembolso eo reembolso do capital e dos juros iguais lei, os bancos estão de acordo com o mutuário do empréstimo eo valor da taxas de ocupação efectiva deve ser fornecida para os juros. Além disso, se a mesma taxa de desconto será descontado do montante de cada período de base, o montante é igual ao máximo.

Algumas pessoas podem perguntar, eu não posso "igual para amortizar capital e dos juros" na primeira capital de um outro interesse, este não é um rápido retorno do capital e dos juros podem ser salvos? De facto, em termos do montante de cada reembolso de capital também quanta, quanta juros deverá ser reembolsado, o montante total é o mesmo, porque nenhum calendário para o pagamento de "juros", que será pago o mesmo interesse, então a próxima edição do montante da dívida bancária Permanece o mesmo.

Através da análise acima podemos ver que, embora todos os 200.000 yuan, um empréstimo período de 20 anos, mas devido ao reembolso do capital do tempo, o banco ocupado pelo tempo real de os fundos vão ser diferentes. Em geral, "igual a restituir capital e dos juros" para utilizar os empréstimos bancários ao longo período de tempo, a taxa de juro nas mesmas circunstâncias, também deveríamos pagar mais juros. Portanto, não podemos simplesmente que as "duas maneiras de acabar reembolsar o capital da mesma, mas a diferença entre os juros pagos 16.620 yuan." A razão é que a principal diferença é a diferença das taxas de juros, o montante deve ser de acordo com o tamanho ea duração de dólares para pagar juros deveriam cada um com a diferença entre os juros compostos fórmula, em comparação com o mesmo ponto no tempo.

Pode intuitivamente, no período de 20 anos de reembolso, o reembolso do montante principal da igualdade perante a lei em 101 do que no reembolso do capital e dos juros igual a, assim por diante para o reembolso do capital lei sobre igualdade de remuneração deveria ser menos uma parte dos juros, A diferença entre os dois tipos de pagamento de juros é inferior direito de pagar 16.620 yuan nesta parte do pagamento. Portanto, pode-se dizer que, de acordo com o valor temporal do dinheiro, quer lei sobre a igualdade de capital e de juros, ou reembolsar o capital em congruência lei, o empréstimo-à-lhe, e também pelo fato serão considerados equivalentes. Qian Hai perdeu para avançar, você pode pagar menos juros. A quantidade de dinheiro está na base do mutuário de pagar na frente.

Como escolher sua própria forma de reembolso

Não existe uma maneira de retribuir tanto custo não é vantajoso, mas depende da adequação de sua própria situação económica. Escolha dos métodos de reembolso é a chave do seu rendimento para coincidir com a tendência, na medida do possível, para que a curva de rendimentos e consistente contribuição.

Igualdade de capital e de juros método se caracteriza pelo regresso do mesmo capital e juros cada mês e facilmente fazer o orçamento. O reembolso antecipado de juros sobre o crédito hipotecário pagamentos mensais correspondem a mais do que com o regresso progressivo dos principais contributos para aumentar a percentagem do capital. Igualdade de reembolso método se caracteriza pelo retorno do capital cada mês, de acordo com o saldo do empréstimo principal interesse numa base diária, maior o reembolso antecipado, o montante mensal de reembolso é gradualmente reduzido. É devido ao reduzido pagamentos mensais exigido cuidadoso cálculo.

Se o tempo previsto para a abcissa, coordenar a criação de fundos para as coordenadas bidimensionais, o método é de um congruentes contribuições curva horizontal coordena com o equilíbrio de uma linha reta, e ao declínio é uma curva descendente. Se o período de reembolso, a curva de rendimento em alta, com o principal método de amortização e juros correspondentes a curva é mais consistente, se a curva de rendimentos tendência descendente, com o reembolso do principal método de combinar a curva mais consistente. Portanto, de acordo com a tendência geral de receitas, o equilíbrio entre o capital e de juros método é mais aplicável às receitas correntes, receitas espera-se que seja estável ou aumentar empréstimo, ou o orçamento claras e estáveis rendimentos, em geral, para os jovens, particularmente No início, o trabalho dos jovens escolhidos para esta abordagem, a fim de evitar uma contribuição muito grande no início da pressão. O principal método de reembolso correspondência é aplicada a renda no período pico, principalmente depois do esperado das receitas irá diminuir ou aumentar a carga financeira sobre as famílias, geralmente de meia-idade e idosos.

Além disso, a escolha de que maneira o reembolso, os mutuários deveriam também analisar se existem outros canais investimento, se houver outros investimentos taxa de retorno superior à taxa do curso, por um lado, um empréstimo para comprar casa, por outro lado, nas mãos de Fundos para gerar lucros mais elevados, com a ajuda de outros canais de investimento ganham propagação. Nestas circunstâncias, consideramos atrasar o reembolso de pressão, maior tempo possível para ocupar o banco de capitais; o público em geral, o depósito taxa inferior à taxa de juros, ao mesmo tempo, não há melhor investimento canais, tal hipótese poderia ser considerada menos Ocupadas pelo Banco de fundos para reduzir os pagamentos de juros.

Os mutuários podem própria situação económica e as características, incluindo o rendimento, seguros, títulos e outros investimentos ea emprestar dinheiro de outros canais, tais como um sistema integrado de negociação com os bancos para determinar quais os métodos de reembolso.