Personliga bostadslån att betala tillbaka två metoder för jämförelse

Två av enskilda bostäder lånet återbetalas för en specifik metod:

Lika amortering och ränta återbetalning metod, det vill säga varje månad låntagaren att betala lånet är lika med summan av amortering och ränta, även kallad matchning metod, lika för att betala de viktigaste av lag, det vill säga låntagaren i lika stora månatliga återbetalningen av kapital, räntor på lån viktigaste med de månatliga nedgång, Det har också minskat de belopp varje månad, en minskning som också kallas lagen.

Antagandet att låntagaren från banken för att få en summa av 200.000 yuan i personliga bostadslån, lån under 20 år, räntan på lån till 4,2 ‰, ränte-per månad.

Om vi inte anser att tidsfaktorn, den månatliga ränte-kommer helt enkelt att samla hela återbetalningstiden, återbetalning av kapitalbeloppet lika enligt lagen att låntagaren betalar ränta på sammanlagt 101.212 yuan, medan de amorteringar och räntor som metod för matchning totalt 117.856 yuan att betala ränta, de två Jämfört med dem, lika för att betala de viktigaste lagen att betala 16.620 yuan mindre. Men tiden faktor att överväga, om räntan till 4,2 ‰ två sätt att betala tillbaka alla skulder betalats per månad under skillnaden mellan det rabatt för lånet, summan av 0. Med andra ord, från det statiska, det finns två sätt att betala tillbaka räntedifferensen, men dynamisk, med hänsyn tagen till tidsfaktorn, återbetalning av två helt olika sätt! Det är just på grund av försummelse av pengars tidsvärde, många låntagare att välja en felaktig uppfattning att de lika lön amortering och ränta återbetalning av intresse lag.

I så fall, både återbetalning av intresse är på väg och hur den beräknas?

"Lika att återbetala de viktigaste av" detsamma som den månatliga återbetalningen av kapital, som skall betalas månadsvis intresse från utestående lån med räntor på lån som är multiplicerat tillsammans för att producera. I enlighet med ovanstående exempel, den månatliga återbetalningen av de viktigaste bör 833,33 yuan, den första etappen av lånet balans 200000 yuan, de viktigaste av återlämnandet av 833,33 och 840,00 Yuan yuan att betala ränta (200000 × 4,2 ‰), är det brist på banklån 199.166,67 yuan, i den andra perioden Återlämnande av kapitalbeloppet på 833,33 och 836,50 Yuan yuan att betala ränta (199,166.68 × 4,2 ‰), är det brist på banklån 198.333,33 yuan, ... ....

"Law återbetalningar av kapitalbeloppet och räntan lika," återvändande av amortering och ränta varje månad och samma, som "kapitalbelopp och ränta lika" formel är endast en månad för att uppfylla de amorteringar och räntor och därmed behovet av att bryta ned och amortering och ränta. Fler fall fortfarande bygger, enligt formeln för att beräkna den månatliga amortering och ränta och bör 1324.33 yuan, den första etappen av lånet balans 200000 yuan och 840,00 yuan att betala ränta (200000 × 4,2 ‰), vi bara kan hitta det nominella beloppet av 484,33 yuan, fortfarande 199.515,67 yuan av lån skulder till banker, den andra etappen av betalning av ränta bör 837,97 yuan (199,515.67 × 4,2 ‰), den viktigaste av återlämnandet av 486,37 yuan, är det brist på banklån 199.029,30 yuan, ... ....

Genom från fall till fas analys kan ses i matchande viktigaste återbetalning och amortering och ränta är lika rätt, banker är i enlighet med låntagarens lån och det faktiska uthyrningsgrad bör föreskrivas för intresse. Dessutom, om samma diskonteringsränta kommer att aktualiseras till beloppet för varje basperiod, uppgår beloppet till fullo.

Vissa personer kan begära, jag kan inte "lika för att betala amorteringar och räntor" i första viktigaste av ännu ett intresse, detta är inte en snabb återbetalning av kapitalbelopp och räntor kan sparas? I själva verket, i form av beloppet för varje amortering också hur mycket, hur mycket ränta skall betalas, det totala beloppet är densamma, eftersom ingen tidsplan för utbetalning av "intresse" som skall betalas samma intresse, då nästa nummer av den utestående bank Förblir densamma.

Med denna analys kan vi se att även om alla 200.000 yuan, ett 20-årigt lån period, men på grund av återbetalning av kapitalbeloppet av tid, banken som upptas av den faktiska tid de medel som kommer att vara olika. I allmänhet är "lika för att betala amorteringar och räntor som" att använda banklån till längre tid, räntan under samma omständigheter, bör vi också ägna mer intresse. Därför kan vi inte helt enkelt att "två sätt att så småningom återbetala de viktigaste av samma, men skillnaden mellan den ränta som betalats 16620 yuan." Anledningen är att den huvudsakliga skillnaden är skillnaden i ränta, det belopp som skall vara i enlighet med storlek och varaktighet dollar för att betala ränta bör var och en med skillnaden mellan en sammansatt formel jämfört med samma tidpunkt.

Kan intuitivt, i 20-års återbetalningstid, återbetalning av kapitalbeloppet lika inför lagen på 101 än på amortering och ränta är lika med, så om återbetalning av de viktigaste lag om lika lön mindre bör vara en del av intresse, Skillnaden mellan de två typerna av återbetalning av intresse är mindre att betala 16.620 yuan i denna del av betalningen. Därför kan man säga att, beroende på när värdet av pengar, om lagen om lika amortering och ränta återbetalning, eller återbetala viktigaste när det gäller anpassningen lag, lånet till det, och även av det faktum skall betraktas som likvärdiga. Qian Hai förlorade mot förväg kan du betala mindre intresse. Det belopp på grundval av att låntagaren betalar vid fronten.

Hur man välja sitt eget sätt att återbetalning

Det finns inget sätt att betala både kostnaden är inte bra, men beror på lämpligheten av egna ekonomiska situationen. Val av återbetalning metoder är nyckeln till deras inkomst för att matcha trenden, så långt som möjligt så att inkomsten kurvan och enhetligt bidrag.

Lika amortering och ränta återbetalning metod kännetecknas av återlämnande av samma amortering och ränta varje månad och enkelt gör budgeten. Förtida återbetalning av ränta på de månatliga inteckning betalningar står för de flesta att med en gradvis återgång av de viktigaste bidragen för att öka andelen huvudansvarig. Lika viktigaste återbetalning metod kännetecknas av avkastningen av de viktigaste varje månad, beroende på lånebeloppet balans av intresse för dagligt bruk, desto större är den förtida återbetalning, den månatliga återbetalningen belopp minskas gradvis. Beror på nedsatt månatliga betalningar krävs noggrann beräkning.

Om tiden för x-axeln, samordna upprättandet av medel för tvådimensionella koordinater, metoden för matchande bidrag kurvan är en övergripande samordna med balansen i en rak linje, och minskningen är en nedåtgående kurva. Om återbetalningstiden, resultaträkningen kurvan på uppgång, med kapitalbelopp och ränta återbetalning metod för att matcha kurvan är mer konsekvent, om inkomst kurvan nedåtgående trend, med återbetalning av det främsta sättet att matcha kurvan mer konsekvent. Därför, i enlighet med den allmänna trenden av inkomster, som matchar de amorteringar och räntor återbetalning metod är mer tillämpliga på löpande intäkter, intäkter förväntas vara stabil eller öka upplåningen, eller budgeten klar och stabil inkomst, i allmänhet för ungdomar, särskilt Vid första arbetet i de ungdomar som valts för denna metod för att undvika ett alltför stort bidrag i början av trycket. De viktigaste återbetalning matchande metoden tillämpas på inkomst i högtrafik, särskilt efter den förväntade intäkter kommer att minska eller öka den ekonomiska bördan för familjer, vanligtvis medelålders och äldre.

Dessutom är valet av hur återbetalning, låntagare bör också överväga om det finns andra investeringar kanaler, om det finns andra investeringar avkastning högre än på vägen, å ena sidan, upplåning för att köpa ett hus, å andra sidan, i händerna på Medel för att generera högre vinster, med hjälp av andra investeringar kanaler för att få spridning. Under dessa omständigheter, anser att fördröja återbetalningen av trycket, så länge som möjligt att bo i bankens kapital; allmänheten, inlåningsräntan lägre än utlåningsräntan, samtidigt finns det ingen bättre investering kanaler, ett sådant fall skulle kunna anses vara mindre Bebos av Bank of medel för att minska räntebetalningarna.

Låntagare kan egna ekonomiska situationen och egenskaper, bland annat inkomst, försäkringar, värdepapper och andra investeringar och låna pengar från andra kanaler, såsom en integrerad, förhandlar med banker för att avgöra vilka metoder för återbetalning.