Second-hand housing mortgage loans to pay attention to issues

Mortgage to:

Refers to the property to the seller has been mortgaged to the bank or a mortgage to buy property and pay off has not yet transferred to the buyer, the buyer due to the bank to grant loans for the repayment of the original mortgage / mortgage, a real estate foreclosure certificates, in order to apply for transfer By the buyer to pay now mortgage / mortgage business. In other words, is still in the mortgage for re-sale housing, the Housing Authority will continue to reimburse the buyer the seller's mortgage paying back the principal. At present, second-hand housing market and mortgage peer to cross to mortgage both cases. As the buyer's credit loans will and the capacity for the month, the financial arrangements for the purchase is different to the mortgage, the buyer can apply for the different needs of their term and the amount of the loan and repayment methods. As a practical matter, to have been adopted as the seller of mortgage loan way ahead of schedule, so the buyer's and seller's loan can not not pay off the loan.

Buyer:

1, the couple's identity cards, the account of this, the original marriage certificate;

2, buyers and sellers to sign a contract for the sale of the Original (2);

3, the couple's income proof (including the business license of a copy of a copy of the official seal, and by the annual inspection);

4, the borrower to provide proof of qualifications (university or college);

5, such as the need for divorce, divorce certificates;

6, need widowed, such as providing proof of death of a spouse;

7, foreigners buying houses to provide temporary residence permits to be original.

Seller:

1, the couple's identity cards, in this account, the marriage certificate;

2, who agreed to sell a total of proof;

3, the seller's mortgage contract, the sale of real estate property certificate (the original mortgage has custody of the bank to provide complete copies of);

4, the seller of the original details of the repayment of bank loans;

Note: There are no property rights of the people to provide proof of appropriate materials; outsiders to provide temporary residence permits.


Notes:

1, the loan period: no more than ordinary housing for 30 years; an apartment, house no more than 10 years.

Note: The age of loans + ≤ 35 years of age (Note: no more than 25 years of age)

2, Age: lender of loans + years of age ≤ 65 years (not limited to men and women).

3, the credit line: General Residential (Cheng Baqu), Tongzhou county, Daxing, Changping no more than 70%; apartments, villas and no more than 60% (more than 5 years of age, such as credit lines are not more than 50%).

4, loan interest rates: according to the average residential rate in the same period the implementation of individual buyers.

5, for repayment on the repayment (principal and interest payments equal and matching the principal repayment of a law optional).

6, to sign all documents must use the black pen or a pen.

How personal loans to buy a house?

Pre-purchase loans are as follows:

1, housing provident fund loans;
2, individual housing loan business;
3, individual housing loan portfolio.

1, housing provident fund loans: for having participated in the housing provident fund to pay the residents, purchase loans, housing provident funds should be first choice for low-interest loans. Housing Loan Fund has a policy of the nature of subsidies, low interest rates, not only lower than the same period of commercial bank lending rate (commercial banks is only half the mortgage rates), but also lower than the same period of commercial bank deposit rate, that is, in the housing fund Mortgage interest rates and bank deposit interest rate spreads between the one. At the same time, housing provident fund loans for the mortgage insurance and other related charges clearance by half.

2, individual housing loan business: more than two loans limited to a housing fund to pay for staff in the use of the unit, the limited number of conditions, therefore, not deposited in the housing accumulation fund loans were missed, but the commercial banks can apply for individual housing loan guarantees, That is, bank mortgage lending. As long as your bank balance in the loan account to purchase housing funding required for the ratio of no less than 30% as house down payment, and bank loans are approved or pledge assets as collateral, or adequate compensation Or the ability to repay the loan principal and interest as a personal commitment and joint and several liability of a guarantor, then the bank can apply for mortgage loans.

3, individual housing loan portfolio: housing fund management center of the Provident Fund loan can be paid up to a maximum of 10-29 million for the general, if the house shall exceed this limit, in part to the lack of commercial banks to apply for housing loans. The two loans together referred to as the loan portfolio. The business can be a Ministry of the bank's real estate credit for reunification. Loan portfolio of more moderate rate, the larger the amount of the loan, which was more choice of lenders.

Personal housing loans to entrust (loan fund) the most cost-effective, individual housing loans (commercial loans) interest burden, but there is little difference between the repayment, we may as well look for comparison:

Assuming a couple buyers to purchase a total of 500,000 yuan housing, with its own funds to pay 30 percent down payment, that is 150,000 yuan, 350,000 yuan and the remaining 15 years to apply for loans. The couple on revenue of 6,000 yuan, on provident fund deposit ratio was 20% (business and personal burden on the half), the fund now total 40,000 yuan. Commercial loans than the burden of policy loans is much higher, reaching 1 / 3, also on the amount of more than 10% of the total number of nearly 50,000 yuan, is not insignificant. That being the case, natural selection should be entrusted to individual housing loans, but not the couple can not rely on individual housing loans entrusted, even if their existing fund of 4 million is 10 times lower rate calculation, they can apply for The 400,000 yuan loan fund, but because the policy loan ceiling of only 300,000 yuan, 350,000 yuan is therefore not possible. As a result, the couple is only second best to choose the individual housing loan portfolio. In that case, their monthly repayment burden to bear this? They say the monthly repayment of 2781.45 yuan, but they can be part of the repayment period to cover the monthly deposit of the fund, the amount could reach up to 20% of total revenue, that is 1200 yuan / month, then they need to To pay for the floor section only (2781.45-1200) 1581.45 yuan / month, and their monthly income of 6,000 yuan compared to the burden is very light. However, if there is no support for the fund, entirely on commercial loans, the monthly repayment burden is quite heavy, but accounted for 50% of the total revenue of about a mortgage or acceptable. Buyers identified in the proposed budget for the purchase of a building may wish to carefully calculate, compare the lists several options to apply for the loan again.

Provident Fund for housing loans should be the following:

(A) the borrower to apply for housing loan fund to the city housing fund management center application in writing, fill out the housing accumulation fund loan application form and provide factual information.
(B) of the city housing fund management center in charge of borrowers eligible guarantor eligibility, loan amount and loan term of the contract to complete the review and consent of the borrower and the Center for the signing of the relevant contracts or agreements, the People's Bank of China and insurance regulations.
(C) of the loan check has been completed, the city housing fund management center for the bank to grant loans to a notice issued by the bank loan received a notice of classified loans to pay for procedures

To remind: purchase, based on the borrower's own funds to pay, the banks estimated that the amount of loans that can and the monthly repayment amount. According to the management of the fund provides an annual extraction. The assumption that customers once a year to fund the extraction of 15,000 yuan, while the monthly loan repayment fund amounted to 1,500 yuan, the repayment of commercial loans amounted to 1,000 yuan in the way of repayment can enroll in the "balance of the loan-to-red", that is, extracting the first fund to return Month housing accumulation fund loans and commercial loans principal and interest (a total of 2,500 yuan), the balance of 12,500 yuan can be a one-time repayment of commercial housing loans, commercial housing loans to pay off the principal, and then the remaining funds to repay the principal of the loans, because Commercial lending rates higher than the funds rate. "Chong repayment", the borrower can choose to shorten the period of repayment of the original or choose to repay the same period, also on reducing the amount of the loan approach. However, commercial bank customers to repay in advance the number of times that there is a certain limit. If customers choose the "principal and interest matching" method of repayment, the monthly repayment amount equal to maintain the same 2,500 yuan, the extraction of 15,000 yuan fund will be charged according to the original mode charge 2,500 yuan per month in a row. Lack of balance, the borrower should be in full and on time will be used to repay the money into the bank card, both the repayment method, customers can choose according to their own reality.

If the customer when they apply for the purchase of individual housing loans of the commercial, such as: personal housing mortgage loans, the transfer of individual housing loans, personal loans re-transaction housing. At that time, buyers who, for various reasons do not apply to "fund" loans, and now personal funds deposited in the required amount and number of years, and has to apply for funds to meet the conditions for purchase loans, while commercial banks do not currently able to purchase commercial Conversion of loans to fund housing loans, but funds can be extracted for commercial loans to repay principal and interest. As long as the borrower to apply for fund management and handling procedures for Provident Fund, the fund can extract the return of principal and interest housing loans to individuals.

Bank to apply for individual housing loan workflow:

(A) the buyer developer entered into with the "pre-sale housing contract."
(B) payment of more than 30% of paying back the principal.
(C) of the housekeeping department to handle the pre-sale registration.
(D) After the pre-sale registration, the buyer holds the original contract, fill out applications for loans and loan contract.

Two different interest repayment method

The buyers were generally only know that the loan must be repaid interest, but using different methods of repayment and interest are different. Loan of 40 million, 30-year period, interest can be the difference between 100,000 yuan huge! As many people have also been kept in the dark - the difference between two types of loan interest law, in this excerpt for you to read an article.

Mr. Liu, people just bought a new house last month, and completed the formalities of housing loans, the monthly repayment amount of nearly 2,000. Who knows this month on that loan for the first time, Mr. Liu has let him know that a very surprising thing --- one of his relatives and their credit lines or less the same, the same number of years, but on the whole loan interest But a difference of nearly 25,000 yuan! It just because they used different payment methods. Prior to this, Mr. Liu said another repayment on his way know nothing about.

"In the contract, the bank staff only to have a lot of loan contracts, crowded, and then I will help you turn here, turn there will be one, pointing to a number of blank, you sign their names, Fill in the identity card number, according to the fingerprint can not mention there is another method of repayment. "

The loan signing of the contract, Mr. Liu has his own calculations about interest rates as high as the total amount of more than 176,000 yuan. But for relatives to remind, Mr. Liu is thought to do the loan, the distressed and angry Mr. Liu could not help themselves out of the loan contract carefully and turned over several times and found that the contract is true, there are two methods available for loan Of their choice, but the bank has been the blank space to fill in advance of the repayment of principal and interest matching method, there is no room for their consideration. Please let us forget about his friends, if we apply a different method of payment, then their 300,000 yuan, 20 years of commercial housing loans total less than 152,000 yuan, is now less than 24,900 yuan.

Main banks generally recommended "equal"

In order to actually proved, the past few days, reporters have to purchase the identity of Nanjing, make unannounced visits to a number of banks to carry out.

Agricultural Bank of China branch in the consumer credit Xinjiekou supermarket, told reporters that preparations for the purchase of a total of 80 million houses, 30% down payment, 120,000 yuan loan fund, and the remaining 440,000 yuan ready for commercial loans, 30 years Pay off. A staff reporter warmly received. First of all, she introduced the reporter to the repayment of principal and interest law (equal), through calculation, "also on the amount," a show to 2372.78 yuan;
Reporters then asked whether or not the other way of repayment, the staff said there is another kind of "repayment of the principal Act" (decline). The monthly repayment amount would vary from about 3,000 to 1,000 yuan gradually decreasing.

How to choose which method? Following is a reporter and the staff for a dialogue:

"Two methods of repayment which is more cost-effective?"

"In general the second method reduced pay less money, but most people will not wait 30 years to pay off, if the loan ahead of schedule, then there will be no big a gap. Not to mention decreasing the use of law behind although still small, But too much pressure on the very beginning. "

"Which is more convenient?"

"Of course, is the first law to facilitate the matching, only a month on a monthly basis back to the bank the same amount of money the line. The second method reduced the amount of money every month is different, Suanqi Lai also trouble ... ... Therefore, we Generally recommended method of matching customer choice. "
Subsequently, the buyers continue to reporters the identity of the telephone business banking, Merchants Bank, Industrial and Commercial Bank, Construction Bank and so on a number of banks, most of them in order to introduce the "principal and interest repayment method" that is the main method of matching, and some even Not to mention the way clawback payments. Although some of the bank staff finally admitted that the individual should be in accordance with different situations to choose the way of repayment, but their words, you can very clearly hear the law of equal preference.

Klassificering av enskilda bostadslån och företag

Först och främst politiken för enskilda bostadslån (lån fonden)
Policyinriktade enskilda bostadslån är staden och länet folkets regering och militär, kol-, järnvägs-, olje-och andra angivna system, som beställts av de kommersiella bankerna att bostadspolitik och medel för betalning av bostadslån, politikinriktade enskilda bostadslån från stora finansiella Arbetstagare bostadsfond, där alla talar om de viktigaste bostadslånet fond tio personer.
Personliga bostäder anhopning finansiera lån, är den normala bostäder anhopning fonden betalas till arbetstagare till låntagaren eller en tredje person att köpa bostäder eller annat ägande av egendom som säkerhet eller pant och tillämpningen av en politik lån, låntagaren inte kan betala tillbaka lånet kapital och ränta , Lån förvaltning (rättigheter och intressen för människor) i enlighet med lagen har rätt att hantera sin inteckning eller löfte föremål, och behandlas i enlighet med lagen efter att pengarna har kommit till lånefonder för amortering och ränta.

1, personliga bostäder anhopning finansiera lån och villkor
(1) med en lokal bosatt i landet med full kapacitet för de civila anställda:
(2) en stabil inkomst, bra kredit, att återbetala lånet amortering och ränta.
(3) låntagaren och enheten för att genomföra de boende anhopning fond för mer än ett år och betalas in till fonden i sin helhet och i tid
(4) har ett legitimt och effektivt inköp, konstruktion, ägarboende reparation kontrakt eller avtal.
(5), men tyvärr människor skall komma överens om att köpa hem som säkerhet.

2, personliga bostäder anhopning fond låneram
Det är, antalet lån kredit, som är de tre delar av lånet (det belopp, löptid och ränta) i den primära faktorn.
(1) = summan av lånet kommer att vara låntagare och deras makar Jijiao bostäder anhopning fond om löner och överföring av 40% * 12 (månader) * Lånetiden
(2) får inte överstiga det högsta lånebeloppet av inköp, byggande, boende reparationskostnader på 70%, och upplåning bör inte överstiga pensionsålder för familjemedlemmar med bostäder anhopning fonden betalas in med beloppet 2 gånger.
(3) kreditgräns är en dynamisk indikator kommer att grundas på bostadsmarknaden medel, bostäder utbud och efterfrågan, och så på den faktiska situationen och göra motsvarande justeringar till gemenskapen efter tillkännagivandet av genomförandet.

3, personliga bostäder anhopning fond Lånetiden
Sikt av de lån som låntagare av lån från dagen tills alla amortering och ränta betalas på dagen bara. Utlåning förlängas på begäran av låntagaren att betala och förmågan att bestämma, bör inte vara längre än 30 år.
Lånetiden är direkt relaterade till den löpande lånefonder och risken för lånen, personliga bostäder anhopning finansiera lån till nästa period är inte en förändring, som landets ekonomiska politiken i synnerhet de boende reform politiska förändringar och att göra motsvarande justeringar i syfte att i större utsträckning Att spela ett personligt boende anhopning finansiera lån för omvandling till bostäder för att underlätta motsättning mellan utbud och efterfrågan på bostäder.

4, personliga bostäder anhopning finansiera lån räntor
Det är, räntor, en viss tid är summan av ränta och kapital i förhållandet. Kan delas in i årlig ränta, räntan på den japanska räntor, med en annan sub-"%"," ‰ "," ‰ ", sa. Årlig ränta dividerat med 12 (månader) för den månad som räntan, dividerat med 360 (dagar) för japanska räntor, tvärtom månadsavgift multiplicerat med 12, multiplicerat med 360 dagar jämfört med en årlig ränta.

5, personliga bostäder anhopning finansiera lånet program
(1) arbetstagare skall tillhandahålla följande information:
① låntagare och deras makar av ID-kort, kontot bok;
② låntagare har en stabil familj inkomst på cirka bevis;
③ giltigheten av inköp, konstruktion, ägarboende reparation kontrakt och avtal;
④ medel som placerats i bank att bevisa;
⑤ listan över säkerheter, bevis på ägande;
⑥ överens om att ställa en säkerhet garantera skriftligt yttrande;
⑦ hus ner betalning eller mottagande av byggande, ägarboende översyn av sina egna medel för att bevisa.
(2) Bostäder Fund Management Center, bekräftade den översyn som beställdes av banken för lån till följande förfaranden:
① kredit låneavtal undertecknas mellan bostäder och bostads kontrakt;
② både långivare och låntagare för legalisering av kontraktet;
③ kreditförsäkring på båda förfarandena:
④ hypotekslån för både kriminaltekniska förfaranden;
⑤ lån kommer att överföras medel att sälja enheter;
⑥ enligt de låneavtalet avtal, låntagaren på det bankkonto som inrättas så att punkt, den månatliga återbetalningen i tid.
Personliga bostäder anhopning fond är lån till de anställda att köpa hus har blivit den metod som föredras, detta är den främsta anledningen till enskilda bostadslån av de lägsta räntorna och minska personalen hus i framtiden att betala räntekostnaderna.

6, den enskilde all-reserv bostadslånet exempel
TUNG beredd från fastighetsutveckling företag A (nedan kallat bolaget A) att köpa ett antal kvadratmeter golvyta 1oo, 195 5oo miljoner av det totala priset för bostäder, Mr Dong och hans fru är deponeras i bostäder anhopning fond, men på grund av egna medel Brist på krav att gälla för enskilda bostäder pensionsfond lån.
Det första steget, genom samråd, Mr Dong låneram kan ansöka om maximalt 80.000 yuan av lån, lån till upp till 30 år.
Det andra steget, den verkställande direktören och bolaget tecknat ett avtal om köp av, och skall förskottsbetalning 115500 yuan spekulation.
Det tredje steget, Mr Dong till platsen för bostäder förvaltning center, personliga bostäder anhopning finansiera lån till närstående material, genom Centrum för översyn av lån till Mr Dong. Beställd av banklån (banken) för krediten för Mr Dong, för att avgöra storleken och lånets löptid.
Det fjärde steget, men tyvärr Mr Dong att banken skall ingå avtal, hypoteksavtal, kreditkort bearbetning betalkort behandling, och så vidare.
Den femte steg, den ovan gått igenom alla nödvändiga förfaranden, som utfärdats av banken gick med på att lån på 80.000 yuan till ett intyg från företaget att sälja hela faktura utställd av Mr Dong.
Den sjätte steg, Mr Dong till platsen för banken i fastigheter rättigheter registrering avdelningar inom myndigheten för bostäder och bostads registrering av äganderätt registrering.
Det sjunde steget i arbetet med registrering av hypotekslån, säger han hölje av C i E, "det banklån till 80000 yuan, de pengar människor har utsetts A: s. Den åttonde steg, Diershiyue upplåning från Mr Dong, 15, en månad innan deras kreditkort betalkort Beizu beräkningen av den föreskrivna månatliga ränte-betalningar på månatlig basis av banken att återbetala Kouhua.
Nionde steg, alla Liao-pengar lån, banker och Mr Dong gick till säte för Arbetslivsinstitutet äganderätt registrering avdelningar för Hypotekbanks avskrivning förfaranden.
När låntagaren att gälla för enskilda bostäder hypotekslån, för att garantera köp av försäkring och sakförsäkring, banklån med Försäkringskassan förfaranden. Beibaozhengren beloppet för varje bidrag = * * flera år återbetalning skattesatser * 0,5 * (1 Lånets löptid).
Fastighetsförmedling försäkringspremie beräkning: storleken på försäkringspremien = 1,2% * * försäkringsperioden.


Andra kommersiella enskilt bostadslån
Kommersiella enskilda bostadslån som de kommersiella bankerna är äran för finansieringskällor för köpare av personliga lån.

1, målet för lån och villkor
(1) skall vara en fullständig militär kapacitet som invånare och arbetstagare:
(2) städer med permanent uppehållstillstånd eller en giltig hemvist status;
(3) det finns ett legitimt yrke, stabilitet legitima inkomstkällor. Bra kredit och betalar tillbaka lånet amortering och ränta på månadsbasis.
(4) behöver inte vara mindre än kostnaden för boende att köpa 30% av det totala egna medel:
(5) som godkänts av den bank eller ställa tillgångar som säkerhet, eller skälig kompensation eller personliga kapacitet som garant.

2, lånebeloppet, varaktighet och räntor
(1) Storleken på lån för att köpa upp till den totala kostnaden för rummet 70qc. Särskilda kredit från banker baseras på låntagarens kredit, ekonomiska villkor och säkerhet översyn av situationen för att avgöra.
(2) den längsta perioden av lånet under de närmaste 30 åren.
(3) utlåning av ett avtal som undertecknades när yuan aviserats av genomförandet av de enskilda räntorna på bostadslån, genomförandet av kontraktet under det gäller räntan justering kommer att ta några av de principer om året under det följande året börjar den 1 januari anpassas därefter.
Enskilda kommersiella inteckning amortering och ränta är lika Liao punkt rätt balans hastighet är följande:

3, ansöka om lån som skall lämnas av material
(1) och låntagarens make identitetskort, uppehållstillstånd häfte. Paret är bosatt finns inte samma behov av att ge bevis äktenskap;
(2) laga kraft på försäljning av bostad för hyra fiber
(3) andelar som emitterats av makarnas sammanlagda inkomst eller för att visa banken har godkänt lån av Liao förmåga att visa de andra;
(4) rätt att fylla i personliga bostadslån ansökningar samt bostadslån och kontrakt för att säkerställa att avtalet;
(5) rätten att fylla i ansökningsblanketter Hypotekbanks och Hypotekbanks kontrakt, sälja enheter som skall säkras som en sida förseglade undertecknande.

4, för enskilda bostadslånet process
1. Rådgivande 2. Låntagar 3. Köpare ansöka om lån 4. Att ge information 5. Banken 6. Revision 7. Undertecknande av låneavtalet, låneavtal 8. Notarius publicus till 9. Attesterad kontrakt för 10. Till 11 kansli av fastigheter . För bostäder inteckning av äganderätt registrering 12. Att bevisa för banklån 13. Försäkringsverksamhet för 14. Låntagare att återbetala 15. För att lösa alla lån på 16. Om upphävande av en registrering av fastigheter inteckning

5, låntagaren för lånet anmärkning
(1) Avkastningen av lånet amorteringar och räntor i tid;
(2) inte ger falska handlingar eller information;
(3) utan en bank överens om att inte ställa inteckning eller löfte om egendom eller rättigheter och intressen av rivning, försäljning, byte, gåva eller inteckning repeat;
(4) ändrar inte obehörig användning av lån, förskingring av lån;
(5) med hjälp av banklån för att utföra kontroll och inspektion;
(6) och andra icke-företagens eller ekonomiska organisationer att underteckna undergräva rättigheter och intressen av banklån kontrakt eller avtal;
(7) att se till att brott mot garanti eller förlust av förmåga att ta gemensamt ansvar att se till att skador uppstår till följd av olyckor inte räcker för att återbetala lånet amorteringar och räntor, minskad kvalitet väsentlig inverkan på långivare att uppnå rätt kvalitet, låntagarens banklån i enlighet med kraven eller säkerställa genomförandet av den nya Den nya inteckning (pant)
(8) med samtycke av låntagarens banklån avtal kan ge för förtidsinlösen av banklån är baserade på faktiska återbetalningstiden för lån och räntorna. För förtidsinlösen av banklån på följande sätt:
Tyvärr, ① punkt måste planeras i förväg om återbetalning av lån för en månad sedan att informera banker, meddelandet har utfärdats som är oåterkalleligt;
② låntagaren att betala full amortering och ränta på lån tidigare än planerat, banklån i verklig tid av lånen med ränta på lånet;
③ del av låntagaren att betala amorteringar och räntor på lån tidigare än planerat, banklån, utöver den egentliga lånet intresse periodiserad tid, och justeras med hänsyn till låntagarens lån tid av re-undertecknande av avtal om lån eller ändra det avtal som undertecknats avsnitt men tyvärr avtalet;
(9) skall tyvärr människor dödades eller förklaras lagligen döda eller saknas laglig efterträdare av egendomen skall fortsätta att utföra men tyvärr människor som undertecknades
Låneavtalet, garanten bör fortsätta att ge trygghet till dess att häva kontraktet.


Tredje, en kombination av enskilda bostadslån
Personliga bostadslån portfölj, som namnet antyder hänvisar till politik för bostäder medel (Statens bostadsfond) och kraftkälla av kredit medel för att köpa samma gemensamma bostäder lån till individer är det politiska och kommersiella enskilda bostadslån portfölj.
Enskilda bostäder låneportfölj, som gör det möjligt för fler att delta i bostäder anhopning fond för att njuta av deras anställda bör få förmånliga lån för att finansiera bostäder rättigheter, samtidigt som ett resultat av ett stort antal bankkredit pengar till enskilda bostadslån, bostäder arbetstagare mindre än lånebeloppet fond till portfölj Kommersiella lån enskilda bostadslån för att lägga till att du kan göra en stor mängd enskilda bostäder lån, räntor, relativt sett, än rent kommersiella enskilda bostäder lån till låga räntor, och därmed kan lindra lämplig personlig lån räntor i stället för en börda, Arbetstagare kan förbättra huset betalningsförmåga.
Enskilda bostäder låneportfölj, bara för bostäder anhopning fonden betalas till arbetstagare kan ansöka om en talang. När en person ansöker om lån för att köpa, om användning av personlig bostäder anhopning finansiera lån lånebeloppet kan inte tillgodose behoven hos köpare och samtidigt mängden lån till små Liao bostäder av den totala köpeskillingen med 70%, det kommer också att gälla för kommersiella enskilda bostadslån, men De två lån får inte överstiga den totala köpeskillingen av bostäder med 70%.
Personliga bostäder anhopning finansiera lån och kommersiella enskilda bostadslån, i princip, 1:1 makt.
Personliga bostadslån i portföljen av statliga lån och lån med ränta framför hastigheten på kalkylblad i genomförandet av räntan (se tabell 3, 4-4-4).
Att gälla för enskilda bostäder låneportfölj framför förfarandet och förfarandet är det samma, men har upprepade gånger bett att betala två lån som krävs material, med översyn av

Clasificación de los préstamos para vivienda y negocio

En primer lugar, la política de cada uno de los préstamos para vivienda (Fondo de Préstamos)
Política orientada a préstamos de vivienda individual es la ciudad y del condado del pueblo y el gobierno militar, el carbón, los ferrocarriles, el petróleo y otros sistema, encargado por los bancos comerciales a la política de vivienda y las fuentes de fondos para el pago de los préstamos para vivienda, la política orientada a los préstamos para vivienda de los grandes financieros Trabajadores fondo de la vivienda, en caso de que alguna hablar de la vivienda principal fondo de préstamos a diez personas.
Personal de vivienda acumulación de fondos de préstamos, es normal la acumulación de fondos de vivienda pagado en los trabajadores para el prestatario o una tercera persona para la compra de vivienda o de otra propiedad de los bienes como garantía o promesa y la aplicación de una política de préstamo, el prestatario no puede pagar el préstamo principal y los intereses adeudados , Gestión de préstamos (de los derechos e intereses de las personas), de conformidad con la ley tienen el derecho para hacer frente a su hipoteca o prenda objetos, y tratadas de acuerdo con la ley después de que el dinero ha llegado en préstamo fondos de principal e intereses.

1, personal de acumulación de fondos de vivienda y las condiciones de los préstamos
(1) con un residente local cuentas con plena capacidad de la administración del servicio de los trabajadores:
(Ii) con un ingreso estable, un buen crédito, para pagar el préstamo principal y los intereses.
(3) el prestatario y la unidad para la aplicación de la acumulación de fondos de vivienda para más de un año y se abonará en el fondo en su totalidad ya tiempo
(4) tiene una legítima y efectiva la compra, construcción, viviendas ocupadas por sus propietarios la reparación de los contratos o acuerdos.
(5), pero lamentablemente la gente se pondrán de acuerdo para la compra de la casa como garantía.

2, personal de acumulación de fondos de vivienda límite de préstamo
Es decir, el número de línea de crédito de préstamos, que son los tres elementos del préstamo (el importe, la duración y los tipos de interés) en el factor primordial.
(1) = cantidad del préstamo a ser prestatarios y sus cónyuges Jijiao vivienda acumulación de fondos en los salarios y la transferencia de 40% * 12 (meses) * período de préstamo
(2) no podrá superar el importe máximo de préstamo de la compra, construcción, gastos de reparación de vivienda del 70%, y el endeudamiento no debe exceder de la edad de jubilación de los miembros de la familia con la acumulación de fondos de vivienda pagado por la cantidad de 2 veces.
(3) línea de crédito es un indicador dinámico se basará en los fondos de la vivienda, la vivienda la oferta y la demanda, y así sucesivamente la situación actual y hacer los ajustes correspondientes a la comunidad tras el anuncio de la aplicación.

3, personal de acumulación de fondos de vivienda período de préstamo
Plazo de los préstamos que los prestatarios de los préstamos a partir de la fecha hasta que todos los principales y los intereses pagados en el día solamente. Los préstamos concedidos en virtud de la solicitud del prestatario para pagar y la capacidad para determinar, en caso de que no podrá ser superior a 30 años.
Período de préstamo está directamente relacionada con la fondos rotatorios de préstamos y la tasa de riesgo de los préstamos, la vivienda personal de acumulación de fondos de préstamos en el período siguiente no es un cambio, como la política económica del país, en particular, la reforma de la vivienda y los cambios de política para hacer los ajustes correspondientes con el fin de más Para reproducir una acumulación de la vivienda personal de préstamos para financiar la conversión a sistema de asignación de vivienda para facilitar la contradicción entre la oferta y la demanda de vivienda.

4, personal de acumulación de fondos de vivienda tasas de interés para préstamos
Es decir, los tipos de interés, un cierto período de tiempo es la cantidad de intereses y principal de la relación. Pueden dividirse en tasa de interés anual, la tasa de interés de los japoneses los tipos de interés, con otro sub-"%"," ‰ "," ‰ ", dijo. Tasa de interés anual dividido por 12 (meses) durante el mes las tasas de interés, dividido por 360 (días) para los tipos de interés japonés por el contrario la tasa mensual multiplicado por 12, multiplicado por 360 días en comparación con las tasas de interés anual.

5, personal de acumulación de fondos de vivienda programa de préstamos
(1) los trabajadores deberán presentar la siguiente información:
① prestatarios y sus cónyuges de los documentos de identidad, el libro cuenta;
② los prestatarios tienen una familia estable de ingresos de alrededor de la prueba;
③ la validez de la compra, construcción, viviendas ocupadas por sus propietarios la reparación de los contratos y acuerdos;
④ los fondos depositados en el banco para probar;
⑤ lista de la garantía, la prueba de la propiedad;
⑥ convenido en proporcionar una garantía de seguridad opinión escrita;
⑦ casa pago o la recepción de la construcción, la vivienda ocupada por el propietario revisión de sus propios fondos de probar.
(2) Gestión del Fondo de Vivienda del Centro, confirmó el estudio, encargado por el banco para los préstamos a los siguientes procedimientos:
① crédito contrato de préstamo firmado entre la vivienda y los contratos hipotecarios;
② tanto los prestamistas y los prestatarios de la legalización del contrato;
③ seguro de crédito para ambos procedimientos:
④ préstamos hipotecarios para los procedimientos forenses;
⑤ préstamos serán transferidos los fondos a vender unidades;
⑥ de acuerdo con el acuerdo de contrato de préstamo, el prestatario en la cuenta bancaria a fin de establecer que el párrafo, el pago mensual a tiempo.
Personal de vivienda acumulación de fondos de préstamos son los préstamos a los empleados la compra de casas se ha convertido en el método preferido, esta es la razón principal de los préstamos para vivienda de los más bajos tipos de interés, la reducción del personal de la casa en el futuro para devolver la carga de intereses.

6, el individuo-reserva todos los préstamos de vivienda ejemplo
Tung preparado a partir de la promoción inmobiliaria la compañía "A" (en lo sucesivo, la empresa A) para comprar un conjunto de metros cuadrados de espacio 1oo, 195 millones de 5oo el precio total de la vivienda, el Señor Dong y su esposa son depositados en el fondo de la acumulación de la vivienda, pero a causa de la financiación auto - Falta de requisitos para solicitar viviendas individuales fondo de previsión préstamos.
El primer paso, a través de la consulta, señor Dong límite de préstamo puede solicitar un máximo de 80.000 yuanes de los préstamos, los préstamos de hasta 30 años.
El segundo paso, el Jefe del Ejecutivo y la empresa firmaron un contrato de compra, y compra anticipada 115.500 yuan especulación.
El tercer paso, señor Dong a la ubicación de la vivienda centro de gestión de fondos, la acumulación de la vivienda personal de fondos de préstamos a los materiales, por el Centro de revisión de préstamos para el Sr Dong. Comisariada por el préstamo bancario (el banco) del crédito para el Sr Dong, a fin de determinar el monto y la duración del préstamo.
El cuarto paso, pero lamentablemente Sr Dong para el banco entrará en los contratos, los contratos hipotecarios, procesamiento de tarjetas de crédito de procesamiento de tarjetas de débito, y así sucesivamente.
El quinto paso, el pasado por encima de todos los procedimientos necesarios, emitida por el Banco de acuerdo a préstamo de 80.000 yuanes a la un certificado de la empresa para vender el pleno factura expedida por el Sr Dong.
El sexto paso, señor Dong a la ubicación del banco en materia de propiedad inmobiliaria los derechos de propiedad registro departamentos de la Autoridad para la vivienda y la hipoteca de registro de los derechos de propiedad de registro.
El séptimo paso en el proceso de registro de hipotecas, "que la vivienda de la C de E," los préstamos bancarios a 80.000 yuan, el dinero las personas designadas A. El octavo paso, Diershiyue préstamos del Sr Dong, 15, un mes antes de su tarjeta de crédito tarjeta de débito Beizu calcular mensualmente los pagos del servicio de la deuda sobre una base mensual por el banco para pagar Kouhua.
Noveno paso, todos los Liao de los préstamos de dinero, los bancos y el Sr Dong fue a la sede de la Autoridad de Vivienda de los derechos de propiedad para los departamentos de registro inmobiliario de hipotecas de amortización procedimientos.
Cuando el prestatario para solicitar viviendas individuales préstamos hipotecarios, para garantizar la compra de seguros de propiedad y los seguros, los préstamos bancarios por la agencia de seguros los procedimientos. Beibaozhengren el importe de cada prima = * * desde hace varios años las tasas de reembolso * 0.5 * (préstamo período +1).
Propiedad prima de seguro de cálculo: el importe de la prima de seguro = 1,2% * * período de seguro.


En segundo lugar, el comercial individual préstamos para vivienda
Comercial individual préstamos para vivienda por los bancos comerciales es el crédito para la fuente de los fondos a los compradores de préstamos personales.

1, el objetivo de los préstamos y las condiciones
(1) debe ser una plena capacidad civil de los residentes y trabajadores:
(2) ciudades y pueblos con residencia permanente o una condición de residencia válido;
(3) existe una legítima la ocupación, la estabilidad de las fuentes legítimas de ingresos. Buen crédito y pagar el préstamo principal y los intereses sobre una base mensual.
(4) no tiene por qué ser menor que el costo de la vivienda a comprar el 30% del total de auto-financiación:
(5), aprobado por el banco o promesa de los activos como garantía, o una indemnización adecuada a título personal o como garante.

2, el importe del préstamo, la duración y los tipos de interés
(1) el importe de los préstamos para la compra de hasta el coste total de la sala 70qc. Específicas línea de crédito de los bancos sobre la base del crédito del prestatario, las condiciones económicas y la garantía de revisión de la situación a fin de determinar.
(2) el período más largo del préstamo en los próximos 30 años.
(3) préstamos por un tipo de contrato firmado cuando el yuan anunciada por la aplicación de las viviendas individuales de préstamos a tipos de interés, la aplicación del contrato en el caso de ajuste de los tipos de interés llevar a cabo algunas de los principios de los años en el año siguiente a partir del 1ro de enero ajustará en consecuencia.
Individual comercial hipoteca y el interés principal la igualdad de derecho Liao párrafo equilibrio de velocidad son las siguientes:

3, se aplican para los préstamos a ser prestados por el material
(1) y el prestatario del cónyuge tarjeta de identidad, de residencia folleto. La pareja de la residencia no es la misma necesidad de proporcionar a la prueba del matrimonio;
(2) la fuerza de la ley en la venta de la vivienda de arrendamiento de fibra
(3) emitidas por la pareja o los ingresos para demostrar que el Banco ha aprobado préstamos Liao de la capacidad de demostrar a los demás;
(4) el derecho a ocupar la vivienda personal en las solicitudes de préstamo, así como préstamos de vivienda y contratos para garantizar que el contrato;
(5) el derecho a rellenar los formularios de solicitud de hipoteca de bienes raíces y bienes inmuebles los contratos hipotecarios, venta de unidades a ser garantizado como un sellado lado de la firma.

4, para cada proceso del préstamo de vivienda
1. Consultiva 2. Prestatario 3. Compradores se aplican para los préstamos 4. Proporcionar la información 5. Banco 6. Auditoría 7. Firmando el contrato de préstamo, hipoteca contrato 8. Notario público 9. Contrato ante notario de 10. A 11 del Registro de bienes inmuebles . Para la hipoteca de la vivienda de propiedad de derechos de inscripción 12. Para demostrar la hipoteca a la banca 13. Negocio de los seguros para 14. Prestatarios para reembolsar 15. Para solucionar todos los préstamos de 16. Para la cancelación de la inscripción de la hipoteca de bienes raíces

5, el prestatario para el préstamo nota
(1) la devolución del préstamo principal y los intereses a tiempo;
(2) no proporcionan documentos falsos o información;
(3) sin un banco de acuerdo en no fijar hipoteca o prenda de los bienes o los derechos y los intereses de la demolición, venta, transferencia, donación o hipoteca de repetición;
(4) no cambia el uso no autorizado de los préstamos, la apropiación indebida de los préstamos;
(5), con el uso de los préstamos bancarios para llevar a cabo la supervisión y la inspección;
(6) y otras no las empresas o las organizaciones económicas para firmar socavar los derechos y los intereses de los préstamos bancarios contrato o acuerdo;
(7) para garantizar la infracción de la garantía de contratos o la pérdida de la capacidad para asumir la responsabilidad conjunta de velar por que los daños colaterales como consecuencia de los accidentes no son suficientes para pagar el préstamo principal y los intereses, la disminución de la calidad del impacto material sobre los prestamistas para lograr el derecho de calidad, el prestatario del banco de préstamos de conformidad con los requisitos o asegurar la aplicación de la nueva La nueva hipoteca (prenda)
(8) con el consentimiento del prestatario del préstamo bancario podrá establecer, para su reembolso anticipado, los préstamos bancarios se basan en la actual período de amortización del préstamo los intereses devengados. Para el reembolso anticipado de los préstamos bancarios de la siguiente manera:
Lamentablemente, ① párrafo debe ser programado con antelación sobre el reembolso de los préstamos hace un mes para informar a los bancos, la notificación se ha publicado que es irrevocable;
② el prestatario para reembolsar la totalidad del principal y los intereses de los préstamos antes de lo previsto, los préstamos bancarios en términos reales de los préstamos incluyen los intereses del préstamo;
③ parte del prestatario para reembolsar el principal y los intereses de los préstamos antes de lo previsto, los préstamos bancarios, además de los reales de interés para préstamos período de devengo, y ajustado sobre la base del prestatario del préstamo de período de re-firma del contrato de préstamo o modificar el contrato firmado secciones, pero por desgracia el acuerdo;
(9) serán, lamentablemente, las personas fueron asesinados o declarados legalmente muertos o desaparecidos a partir de la sucesora legal de la propiedad seguirá llevando a cabo pero, por desgracia, la gente firmado
Contrato de préstamo, el garante debe continuar para garantizar la seguridad hasta el levantamiento del contrato.


En tercer lugar, la combinación de cada uno de los préstamos para vivienda
Personal cartera de préstamos de vivienda, como su nombre lo indica se refiere a la política de vivienda fondos (fondo de la vivienda) y la fuente de alimentación de los fondos de crédito para la compra de los mismos ocupados por los préstamos para vivienda a las personas, es la política comercial y de viviendas individuales cartera de préstamos.
Individual cartera de préstamos de vivienda, permitirá una mayor participación de vivienda en el sistema de acumulación de fondos a disfrutar de sus empleados deben gozar de préstamos preferenciales para financiar los derechos a la vivienda, al mismo tiempo, como resultado de un gran número de fondos de crédito bancario en los préstamos para vivienda, la vivienda de trabajadores inferior a la cuantía del préstamo de fondos a la cartera Préstamos comerciales fueron los préstamos para vivienda que añadir a eso, puedes hacer una cantidad sustancial de los préstamos para vivienda, préstamos a tipos de interés, relativamente hablando, que los puramente comerciales, préstamos de vivienda a bajos tipos de interés y, por tanto, puede aliviar el préstamo personal los tipos de interés en lugar de una carga, Los trabajadores pueden mejorar en gran medida la casa de la capacidad de pago.
Individual cartera de préstamos de vivienda, sólo para la acumulación de fondos de vivienda pagado en los trabajadores pueden solicitar un talento. Cuando las personas se aplican para los préstamos a la compra, si el uso de la vivienda personal de acumulación de fondos préstamos el importe del préstamo no puede satisfacer las necesidades de los compradores y, al mismo tiempo el importe de los préstamos a las pequeñas Liao vivienda del precio total de compra por el 70%, se aplicará también para los préstamos de vivienda individual, pero Los dos préstamos no puede exceder el precio total de compra de la vivienda en un 70%.
Personal de vivienda acumulación de fondos de préstamos comerciales y préstamos para la vivienda individual, en principio, 1:1 el poder.
Personal préstamos para vivienda en la cartera de préstamos y la política de préstamos comerciales por el tipo de interés frente a la velocidad de la hoja de cálculo en la aplicación de la tasa de interés (véase el cuadro 3, 4-4-4).
Para aplicar para cada cartera de préstamos de vivienda en frente del procedimiento y el procedimiento es el mismo, pero fueron en repetidas ocasiones pidió que pagar dos préstamos de los materiales necesarios, con el examen por el

Классификация индивидуального жилищного займа и бизнес

Во-первых, политика индивидуального жилищного кредита (займа фонд)
Ориентированные на политику отдельных жилищных займов является город и уезд народным правительством и военными, угля, железных дорог, нефте-и прочие системы, по заказу коммерческих банков жилищной политики и источники средств для выплаты жилищных кредитов, политики, ориентированной на индивидуальные жилищные кредиты из крупнейших финансовых Работники жилищного фонда, где любые разговоры из главных жилищных кредитов Фонда десяти человек.
Личные жилищного фонда накопления кредитов, это нормальное жилье накопление фонда выплачиваются во работников на заемщика или третьих лиц на покупку жилья или другие права собственности на имущество в качестве обеспечения или залога и применение политики кредит, заемщик не может погасить кредит и проценты главных связи , Кредитный менеджмент (права и интересы людей), в соответствии с законом имеют право решать свои ипотечные или залог объектов, и рассматриваются в соответствии с законом после того, деньги прибыл в кредит средств для основной суммы и процентов.

1, личного жилищного фонда накопления кредитов и условия
(1), с местными резидентами счетов с полной потенциала гражданской службы работников:
(2) стабильный доход, хорошие кредиты, чтобы погасить кредит и главный интерес.
(3) заемщика и подразделение для осуществления жилищного фонда накопления системы более чем на один год и выплачивается в фонд в полном объеме и вовремя
(4) имеет законное и эффективное приобретение, строительство жилья, занимаемого владельцами ремонт контрактов или соглашений.
(5), но, к сожалению, люди должны договориться о покупке дома в качестве залога.

2, личные накопления фонда жилищного займа предел
Это означает, что количество кредитов кредитная линия, которая три элемента кредита (сумма, сроки и процентные ставки) в первичных факторов.
(1) = сумма кредита для заемщиков будут и их супругов Jijiao жилищного фонда накопления по заработной плате и передача 40% * 12 (месяц) * ссуде период
(2), не должна превышать максимальной суммы кредита на покупку, строительство, ремонт жилья расходы на 70%, а заимствования не должен превышать пенсионного возраста членов семьи с накоплением жилищного фонда выплачиваются в на сумму в 2 раза.
(3) кредитная линия представляет собой динамичный показатель будет основываться на жилищный фонд, жилищное строительство и спроса, так и о фактической ситуации и внести соответствующие коррективы в сообщество после объявления об осуществлении.

3, личные накопления фонда жилищного займа период
Срок кредитов, что заемщики кредитов, с момента, пока все главные и проценты выплачиваются в день только. Кредиты продлен по просьбе заемщика погашать и способность определять, не должно быть больше чем 30 лет.
Срок кредита напрямую связана с оборотных средств кредита темпами и риск кредитов, личные жилищного фонда накопления кредитов в следующий период не изменится, как в стране экономической политики, в частности, жилищной реформы политические изменения и внести соответствующие коррективы, с тем чтобы более полно Чтобы играть личные накопления жилищного фонда займов для перехода к системе распределения жилья для облегчения противоречия между предложением и спросом на жилье.

4, личного жилищного фонда накопления кредитов процентные ставки
Это означает, что процентные ставки, является главным в определенный период времени, и суммы в размере процентной ставки. Может быть разделен на годовой процентной ставке, процентная ставка по японской процентные ставки, с другой к югу от "%"," ‰ "," ‰ ", говорит. Годовая процентная ставка делится на 12 (месяцев) за месяц процентных ставок, делится на 360 (дней) для японских процентных ставок; Наоборот месячной ставки умноженной на 12, умноженное на 360 дней по сравнению с годовой процентной ставки.

5, личные накопления фонда жилищного займа программа
(1) работники должны предоставить следующую информацию:
① заемщиков и их супругов, удостоверений личности, учет книг;
② заемщики имеют стабильный доход семьи около доказательств;
③ действительности покупка, строительство, жилье, занимаемое владельцами ремонт контрактов и соглашений;
④ средств, депонированных в банке для доказательства;
⑤ перечень залогового обеспечения, доказательство права собственности;
⑥ согласились предоставить гарантии безопасности письменного заключения;
⑦ дом авансовый платеж или получение строительство жилья, занимаемого владельцами ремонт своих собственных средств, чтобы доказать.
(2) жилищного фонда управления Центра, подтвердил, рассмотрения, по поручению банка для предоставления кредитов на следующие процедуры:
① кредитного займа договор, подписанный между жилья и ипотечных договоров;
② как кредиторы и заемщики за легализацию договора;
③ кредитного страхования для обеих процедур:
④ ипотечных кредитов для судебно-медицинских процедур;
⑤ кредиты будут переведены средства для продажи единиц;
⑥ в соответствии с договором займа соглашением, заемщик в банковском счете, открытом с тем, что пункт, ежемесячные выплаты в установленные сроки.
Личные жилищного фонда накопления кредитов являются кредиты на покупку домов работников стала предпочтительным методом, это является основной причиной для индивидуального жилищного займа из самых низких процентных ставок, сокращение персонала дома и в будущем выплачивать проценты бремя.

6, индивидуального все-заповедник жилищного кредита пример
Тунг, подготовленный с недвижимостью развития компании (далее по тексту компании), чтобы купить набор 1oo квадратных метров площади в общей сложности 195 млн. 5oo коммерческого жилья, г-н Донг и его жена являются хранение в жилищном фонде накопления, но из-за самофинансирование Отсутствие требования ходатайствовать о индивидуального жилищного строительства резервного фонда займов.
На первом этапе, путем консультаций, г-н Донг лимит кредита может применяться на срок не более 80000 юаней кредитов, займов на срок до 30 лет.
Вторым шагом, главный исполнительный и компания подписали договор покупки, и заранее покупки 115500 юаней спекуляции.
Третий шаг, г-н Донг о местонахождении жилого фонда центра управления, личного жилищного фонда накопления кредитов для связанных с ним материалов, в центр для обзора кредиты для г-Дон. Внедрен в банке кредит (банк) по кредиту для г-Дон, чтобы определить сумму и срок кредита.
Четвертый шаг, но, к сожалению, Г-н Донг в банк должен заключать договоры, контракты, ипотека, кредитные карты обработке дебетовой карты обработки, и так далее.
На пятом шаге, выше, прошел через все необходимые процедуры, выданных банком договорились кредит в размере 80000 юаней на сертификат от компании продавать полный счета-фактуры, выданные Г-н Дун.
На шестом шаге, г-н Донг о местонахождении банка в недвижимое имущество регистрации прав департаментов администрации в области жилищного строительства и ипотечного регистрации прав собственности регистрации.
Седьмой шаг в процессе регистрации ипотек ", он жилищного строительства С Е", банковских кредитов на 80000 юаней, деньги, люди назначены's. На восьмом шаге, Diershiyue заимствований у г-Донг, 15, за месяц до своей кредитной карты дебетовые карты Beizu расчет необходимых ежемесячных платежей по обслуживанию долга в банк для погашения Kouhua месяц.
Девятый шаг, и все Ляо-денежных кредитов, банки и г-н Донг отправился в место, из жилищного органа по регистрации прав собственности департамента недвижимости ипотечные списания процедуры.
Если заемщик применять для индивидуального жилищного строительства ипотечные кредиты, чтобы гарантировать покупку страхования и страхования имущества, банковских кредитов со стороны страхового агентства процедур. Beibaozhengren каждого сумма премии = * * несколько лет погашение ставок * 0,5 * (срок кредита +1).
Недвижимость страховых премий расчетов: сумма страховых премий = 1,2% * * страховой период.


Во-вторых, коммерческие индивидуальных жилищных кредитов
Коммерческая индивидуальных жилищных кредитов коммерческими банками кредитов на источник средств для покупателей персональных кредитов.

1, целевых кредитов и условия
(1) должна быть полной гражданской способности жителей и работников:
(2) городов и поселков с постоянного места жительства или действительный вид на жительство;
(3) есть законные оккупации, стабильность законных источников дохода. Хорошо кредитам и погасить кредит и проценты главных на ежемесячной основе.
(4) не должен быть меньше, чем стоимость жилья на покупку 30% от общего объема самофинансирования:
(5), одобренного банком или залога имущества в качестве залога, или адекватной компенсации или личном качестве гаранта.

2, то сумма кредита, срок и процентные ставки
(1) суммы кредитов на покупку до общая стоимость комнаты 70qc. Специальные кредитные линии от банков основаны на заемщика кредита, экономических условий и залога обзор ситуации на определять.
(2) самый длинный срок кредита в течение ближайших 30 лет.
(3) процентная ставка по договору подписан, когда юань объявили в результате осуществления индивидуального жилищного кредита процентные ставки, выполнение контракта в течение случае процентная ставка будет принимать корректировку некоторых принципов год, в следующем году начиная с 1 января скорректирована соответствующим образом.
Индивидуальная коммерческая ипотека основной суммы и процентов равными Ляо пункт закона баланса скорости являются следующие:

3, применяются для займов, которая будет представлена материалом
(1), а заемщик супруга удостоверение личности, места жительства буклет. Пара жительства это не то же самое необходимо предоставить доказательство брака;
(2) силу закона в продажу жилищного волокон Аренда
(3) единиц, выданных пару дохода или доказать, банк одобрил кредиты на Ляо возможности доказать другим;
(4) право на заполнение личных жилищных кредитов приложений, а также жилищные кредиты и контракты, чтобы договор;
(5) право заполнить бланки заявлений недвижимости ипотека и недвижимость ипотеке контрактов, продажи подразделения должно обеспечиваться как сторона опечатали подписания.

4, для индивидуального жилищного займа процесс
1. Консультативный 2. Заемщика 3. Покупатели подать заявку на займы 4. Предоставлять информацию 5. Банка 6. Ревизия 7. Подписание кредитного договора, ипотечные договора 8. Нотариусом до 9. Заверенная нотариально контракт на 10. 11 реестра недвижимого имущества . Для жилищного ипотечного регистрации права собственности 12. Чтобы доказать ипотечного кредитования 13. Страховой бизнес за 14. Заемщикам погасить 15. Урегулировать все займы 16. Для аннулирования регистрации недвижимости ипотека

5, то для заемщика кредит сведению
(1) возвращение кредита основной суммы и процентов по времени;
(2) не предоставляют фальшивые документы или информация;
(3) без банка согласились не устанавливать ипотека или залог имущества или прав и интересов снос, продажу, передачу, дарение или ипотечного повторять;
(4) не изменяется несанкционированного использования займов, кредитов, присвоение;
(5) с использованием банковских кредитов для осуществления надзора и контроля;
(6) и других некоммерческих юридических или экономических организаций подписать подрывают права и интересы банка кредитного договора или соглашения;
(7) для обеспечения гарантийного нарушение контрактов или утраты способности взять на себя совместную ответственность за то, чтобы сопутствующий ущерб в результате несчастных случаев недостаточно, чтобы погасить кредит и главный интерес, сократилось качество материала воздействие на кредиторов для достижения нужного качества, заемщика банковского кредита в соответствии с требованиями, или обеспечить осуществление новой Новая ипотека (залог)
(8) с согласия заемщика в банке кредитное соглашение может предусматривать досрочное погашение, банковские кредиты, основаны на фактических период погашения кредита проценты, начисленные. Для получения Досрочный возврат банковских кредитов распределились следующим образом:
К сожалению, ① пункте должны быть запланированы заранее на погашение кредитов месяц назад, чтобы сообщить банку, уведомление было опубликовано, что является безотзывной;
② заемщика выплатить полную основной суммы и процентов по кредитам с опережением графика, банковские кредиты в режиме реального срока ссуды включать проценты по кредиту;
③ стороны заемщика погашать основной суммы и процентов по кредитам с опережением графика, банковские займы в дополнение к фактическим кредитов нарастающим интересом период, а также скорректирован на основе заемщика кредита период повторного подписания кредитного договора или изменения договора подписали разделы, но, к сожалению, такого соглашения;
(9), должны, к сожалению, люди были убиты или объявлены юридически мертвыми или пропавшими без вести с законным наследником имущества будет продолжать выполнять, но, к сожалению, люди подписали
Кредитный договор, гарант должен и впредь обеспечивать безопасность до отмены контракта.


Третий, сочетание индивидуального жилищного займа
Личный портфель жилищных кредитов, так как его название подразумевает, ссылается на политику фондов жилищного строительства (жилищного фонда) и мощность источника кредитных средств для покупки той же общей занимаемого жилья кредиты физическим лицам, это политика и коммерческие жилищные кредиты индивидуальным портфелем.
Индивидуальное жилье кредитного портфеля, позволит более широкого участия в жилищном фонде накопления системой пользоваться их сотрудники должны иметь льготные кредиты для финансирования жилищного права, в то же время, как результат большого числа банковских кредитных средств на индивидуальные жилищные займы, обеспечение жильем работников меньше, чем сумма кредита в портфеле фонда Коммерческие кредиты были индивидуальные ссуды на жилье, чтобы добавить к этому, вы можете внести значительные индивидуальные жилищные кредиты, кредитные процентные ставки, сравнительно говоря, чем чисто коммерческий индивидуальных жилищных кредитов с низкими процентными ставками, и, таким образом можно облегчить соответствующими личными кредита процентные ставки, а не бремя, Работники могут значительно улучшить дом способность платить.
Индивидуальное жилье кредитного портфеля, то только для жилищного фонда накопления выплачиваются в работники могут обращаться за талант. Когда применяется для лиц, кредиты на покупку, в случае использования личного жилищного фонда накопления кредитов, сумма кредита не может удовлетворить потребности покупателей, и в то же время сумма займов для малых Ляо жилья от общей закупочной цены на 70%, она будет применяться также для коммерческих индивидуального жилищного займа, но Эти две ссуды не может превышать общую цену покупки жилья на 70%.
Личный фонд накопления жилищных займов и коммерческих кредитов отдельным жильем, в принципе, 1:1 власти.
Личные жилищных ссуд в портфеле кредитов политики и коммерческих кредитов на процентную ставку перед скорость таблицу в осуществлении процентной ставки (см. таблицу 3, 4-4-4).
Чтобы подать заявку для индивидуального жилищного строительства кредитного портфеля в передней части процедуры и процедуры такой же, но неоднократно просили оплатить две ссуды требуются материалы с рассмотрения

Clasificarea de împrumuturi pentru locuinţe individuale şi de afaceri

În primul rând, politica de împrumuturi pentru locuinţe individuale (Fondul de imprumut)
Politica de orientate spre împrumuturi pentru locuinţe individuale este oraş şi judeţ oameni de guvern şi militare, de cărbune, căi ferate, petrol şi alte desemnate de sistem, comandat de la băncile comerciale materie de politică de locuinţe şi a surselor de fonduri pentru plată de împrumuturi pentru locuinţe, politici orientate spre împrumuturi pentru locuinţe individuale, de la financiare majore, A lucrătorilor din fondul de locuinţe, în cazul în care orice vorbesc din principalele un acord de împrumut cu Fondul de locuinţe zece oameni.
Personal de locuinţe fond de acumulare împrumuturi, este normal fond de acumulare de locuinţe plătite în a lucrătorilor de la debitor sau de o terţă persoană de a cumpăra sau de alte locuinţe în proprietate de drept de proprietate sau de gaj de securitate şi de punere în aplicare a unei politici de împrumut, care ia cu împrumut nu poate rambursare a împrumutului principalul şi dobânda datorată , De imprumut de management (a drepturilor şi intereselor de oameni), în conformitate cu legislaţia în vigoare au dreptul de a face cu ipotecă sau gaj lor de obiecte, şi tratate în conformitate cu legea de bani după ce a sosit în principal pentru fondurile de împrumut şi de interes.

1, fond de acumulare de locuinţe personale împrumuturi şi condiţiile de
(1) cu un rezident locale de conturi cu capacitatea maximă de serviciu de-a civilă lucrătorilor:
(2), un venit stabil, bun de credit, de rambursare a împrumutului şi de interes principal.
(3) care ia cu împrumut şi de unitate pentru punerea în aplicare a sistemului de fond de acumulare de locuinţe pentru mai mult de un an şi plătite în fond, în deplină şi la timp
(4) are un legitim şi eficiente de cumpărare, construcţie, ocupat de proprietar de locuinţe repararea contractelor sau acordurilor.
(5), dar, din păcate, oamenii se pun de acord de a cumpăra ca garanţii de origine.

2, fond de acumulare de locuinţe personale limită de împrumut
Asta este, de numărul de împrumut linie de credit, care este de trei elemente de împrumut (de suma, durata şi ratele dobânzilor) în factor de primar.
(1) = suma de împrumut pentru a-şi-debitorilor fi lor soţi Jijiao locuinţe fond de acumulare de salarizare şi de transfer de 40% * 12 (luni) * perioada de împrumut
(2) nu poate depăşi suma maximă de împrumut de cumpărare, de construcţii, reparaţii de locuinţe costurile de 70%, şi de împrumut nu trebuie să depăşească vârsta de pensionare de membrii familiei cu acumulare de locuinţe în fondul de plătit cu suma de 2 ori.
(3) linie de credit este un indicator dinamic se va baza pe fondurile de locuinţe, cererea şi oferta de locuinţe, şi aşa mai departe situaţia reală şi de a face ajustări corespunzătoare la comunitate, după anunţarea de la punerea în aplicare.

3, personal de locuinţe fond de acumulare perioada de împrumut
Termen de împrumuturi că debitorii, de împrumuturi de la data până la toate principalul şi dobânda plătită pe zi numai. Credite prelungită în conformitate cu cererea debitorului de a rambursa şi capacitatea de a determina, nu ar trebui să fie mai mult de 30 de ani.
Perioada de imprumut este direct legate de fondurile de rulment împrumut şi rata de risc de împrumuturi, fond de acumulare de locuinţe personale împrumuturi în perioada urmatoare nu este o schimbare, după cum a ţării, în special, de politică economică, reformă politică de locuinţe şi de modificări pentru a face ajustările corespunzătoare, în scopul de a mai complet Pentru a reda un personal de locuinţe fond de acumulare împrumuturi pentru locuinţe de conversie a sistemului de alocare a uşura contradicţie între cererea şi oferta de locuinţe.

4, fondul de acumulare de locuinţe personale ratelor dobânzilor de împrumut
Asta este, ratele dobânzilor, o anumită perioadă de timp este suma de interes şi de raportul principal. Pot fi împărţite în anuală a dobânzii, rata dobânzii pe japoneză ratele dobânzilor, cu un alt sub-"%"," ‰ "," ‰ ", a spus. Anuală a dobânzii împărţit la 12 (luni) pentru luna ratele dobânzilor, împărţit la 360 (zile) pentru japoneză ratelor dobânzii; Dimpotriva rata lunară înmulţită cu 12, înmulţită cu 360 zile anual, comparativ cu ratele dobânzilor.

5, personal de acumulare de locuinţe fond de împrumut de program
(1) lucrătorii trebuie să furnizeze următoarele informaţii:
① debitorilor şi a soţilor lor de cărţi de identitate, carte de cont;
② debitorilor au un venit stabil al familiei despre dovada;
③ de valabilitate a cumpărare, construcţie, ocupat de proprietar contracte de reparaţii de locuinţe şi acorduri;
④ fonduri depus în bancă pentru a dovedi;
⑤ lista de garanţie, dovada de proprietate;
⑥ de acord să furnizeze o garanţie scrisă de aviz de securitate;
⑦ casa jos de plată sau de la primirea de constructii, ocupat de proprietar de reparatii de locuinţe din fondurile sale proprii pentru a dovedi.
(2) Fondul de locuinţe de Management Center, a confirmat de revizuiri, comandat de către bancă pentru împrumuturi de următoarele proceduri:
① de credit a semnat contract de împrumut între locuinţe şi contracte de ipoteca;
②, cât şi de creditorii debitorilor pentru legalizarea contractului;
③ asigurare de credit pentru ambele proceduri:
④ creditele ipotecare pentru ambele proceduri de tribunal;
⑤ împrumuturi vor fi transferate fonduri pentru a vinde unitati;
⑥ în funcţie de contract de împrumut de acord, de debitor în contul bancar configurat astfel încât alineat, lunar de rambursare la timp.
Personal de locuinţe fond de acumulare împrumuturi sunt împrumuturi pentru cumpărarea de case de angajati a devenit metoda preferată, asta e motivul principal pentru împrumuturi pentru locuinţe individuale, de cele mai mici rate ale dobânzii, reducerea personalului casa, pe viitor, de a rambursa interes povară.

6, individuale, toate-un acord de împrumut cu rezerva de locuinţe exemplu
Tung pregătit de la compania de dezvoltare imobiliară A (denumită în continuare Compania a) de a cumpăra un set de metri pătraţi de spaţiu 1oo etaj, 195 de milioane de 5oo din preţul total al locuinţelor, domnul Dong şi soţia sunt depuse în fondul de locuinţe de acumulare, dar, pentru că de auto-finanţare Lipsa de cerinţele de a aplica pentru locuinţe individuale de fond de împrumuturi chibzuit.
Primul pas, prin consultare, domnul Dong limită de împrumut poate aplica pentru un maxim de 80,000 yuan de împrumuturi, împrumuturi de până la 30 de ani.
Cel de-al doilea pas, preşedintele executiv şi compania a semnat un contract de cumpărare, cumpărare în avans şi se 115,500 yuan speculaţii.
Cel de-al treilea pas, domnul Dong în locaţia de la centrul de gestionare a fondului de locuinţe, personal de locuinţe fond de acumulare de materiale legate de împrumuturi, de către Centrul de analiză a creditelor pentru domnul Dong. Comandat de credit bancar (banca) de credit pentru domnul Dong, pentru a determina valoarea şi durata perioadei de împrumut.
Cel de-al patrulea pas, dar, din păcate, domnul Dong la banca va intra în contracte, contracte de ipoteca, card de credit card de debit de prelucrare prelucrare, şi aşa mai departe.
Cel de-al cincilea pas, făcut procedurile de mai sus, emise de Banca de acord să împrumut de la 80,000 yuan Un certificat de la companie pentru a vinde complet facturii emise de către domnul Dong.
Celui de-al şaselea pas, domnul Dong în locaţia de la banca din drepturile de proprietate imobiliară înregistrare departamente ale Autorităţii pentru locuinţe, ipotecă şi de înregistrare a drepturilor de proprietate înregistrare.
Cea de-a şaptea etapă în procesul de înregistrare a gajului, "a Locuinţelor a C a E," de credite bancare pentru a 80,000 yuan, de persoane desemnate de bani O's. Cea de-a opta Diershiyue pas de împrumut de la domnul Dong, 15, cu o lună înainte de card de credit card de debit Beizu calcul necesar de a plati lunar Serviciul datoriei pe o bază lunară de banca pentru a rambursa Kouhua.
Pas al nouălea, din toate Liao-împrumuturi de bani, băncile şi domnul Dong fost la sediul Autorităţii pentru Locuinte a drepturilor de proprietate de înregistrare pentru departamentele imobiliare ipotecare scrie-off proceduri.
Când a debitorului de a aplica pentru credite ipotecare de locuinţe individuale, pentru a garanta achiziţionarea de asigurare şi asigurare de proprietate, împrumuturi bancare de către agenţie procedurile de asigurare. Beibaozhengren suma de fiecare = primei * * de mai mulţi ani ratele de rambursare * 0.5 * (împrumut perioada 1).
Domeniul imobilier calculul primei de asigurare: suma = primei de asigurare 1,2% * * perioadă de asigurare.


În al doilea rând, comerciale individuale de împrumuturi pentru locuinţe
Locuinţe individuale Comerciale împrumuturi de către băncile comerciale este de credit, pentru sursa de fonduri pentru cumparatori de credite personale.

1, a obiectivului de împrumuturi şi condiţiile de
(1) trebuie să fie o deplină capacitate civilă de rezidenţi şi lucrătorilor:
(2) oraşele şi localităţile cu domiciliul permanent sau a unui statut de rezidenţă valabil;
(3) există o ocupaţie legitim, de stabilitate legitim de surse de venit. Bun de credit şi de rambursare a împrumutului şi de interes principal pe o bază lunară.
(4) nu trebuie să fie mai mică decât costurile locuinţelor pentru a cumpara 30% din numărul total de auto-finanţare:
(5), aprobat de banca sau de active ca gaj de garanţie, sau adecvate de compensare sau de personal de calitate de un garant.

2, suma creditului, durata şi ratele dobânzilor
(1), suma de împrumuturi pentru cumpărarea de până la costul total al 70qc camera. Specifice de linie de credit de la banci, pe baza de credit al debitorului, de condiţiile economice şi de garanţie de revizuire a situaţiei, pentru a determina.
(2) cea mai lungă perioadă de împrumut, în următorii 30 de ani.
(3) rata de împrumut de un contract semnat de yuan, atunci când a anunţat de punerea în aplicare a locuinţelor individuale, ratele dobânzilor de împrumut, punerea în aplicare a contractului în timpul caz de ajustare a ratei dobânzii se va lua câteva din principiile de ani în anul următor, incepand de la 1 ianuarie ajustată în consecinţă.
Comerciale individuale ipotecare şi de interesul principal egale Liao alin echilibru viteza de lege sunt, după cum urmează:

3, se aplică pentru împrumuturi să fie furnizate de material de
(1) şi soţul / soţia, care ia cu împrumut de carte de identitate, carnetul de rezidenţă. Cuplului de rezidenţă nu este aceeaşi nevoie de a furniza dovada de căsătorie;
(2), în vigoare a legii de vânzare a Locuinţelor fibra de arenda
(3) emise de către unităţile de cuplu de venituri sau pentru a dovedi banca a aprobat împrumuturi de Liao capacitatea de a se dovedi de altă parte;
(4) dreptul de a completa în locuinţe personale cererile de împrumut, precum şi împrumuturi pentru locuinţe şi pentru a se asigura că contractele de contract;
(5) dreptul de a completa cererea în forme imobiliare ipotecare şi imobiliare contracte de ipoteca, pentru a vinde unitati fi garantate ca o reacţie la semnarea sigilate.

4, pentru locuinţe individuale, procesul de împrumut
1. Consultativ 2. Împrumutat 3. Cumpărătorii se aplică pentru împrumuturi 4. Pentru a oferi informaţii 5. Bank 6. Audit 7. Semnare a contractului de împrumut, contract de ipoteca 8. Notariale publice de la 9. Notarized contract pentru 10. Registri Pentru a 11 de bunuri imobiliare . Ipotecare pentru locuinţe, a drepturilor de proprietate de înregistrare 12. Pentru a dovedi cu ipoteca bancar 13. Asigurări de afaceri de 14. Debitorilor de a rambursa 15. Pentru a rezolva toate de împrumuturi 16. Pentru anulare a înregistrării imobiliare ipotecare

5, care ia cu împrumut pentru un acord de împrumut cu nota
(1) a reveni principale a împrumutului şi a dobânzii la timp;
(2) să nu furnizeze informaţii sau documente false;
(3), fără o bancă de acord de a nu stabili ipotecare sau de proprietate sau de gaj a drepturilor şi intereselor de demolare, vânzarea, transferul, dar de credit ipotecar sau repetaţi;
(4) nu schimbă utilizarea neautorizată a împrumuturilor, însuşire pe nedrept de împrumuturi;
(5) cu utilizarea de credite bancare pentru a efectua o supraveghere şi de inspecţie;
(6) şi alte non-economice corporative sau de organizaţii de a semna subminează drepturile şi interesele a contractului de credit bancar sau de acord;
(7) pentru a se asigura de încălcare a contractelor de garanţie sau de pierdere a capacităţii de a-şi asuma responsabilitatea comună de a se asigura că daune colaterale ca urmare a unor accidente care nu suficient de rambursare a împrumutului şi de interes principal, a scăzut de calitate de material de impact pe creditori pentru a obţine dreptul de calitate, de împrumuturi bancare ale debitorului, în conformitate cu cerinţele sau a asigura punerea în aplicare a noilor Noul ipoteca (gaj)
(8), cu acordul debitorului de banca împrumut poate prevedea pentru rambursarea anticipată, de împrumuturi bancare sunt bazate pe actuala perioadă de rambursare de împrumut interes acumulate. Pentru rambursarea anticipată a creditelor bancare, după cum urmează:
Din păcate, ① alineat trebuie să fie programată în avans la rambursarea de credite cu o lună în urmă de a informa bănci, de notificare a fost eliberat că este irevocabilă;
② debitorului de a rambursa principalul şi plin de interes înainte de programul de împrumuturi, credite bancare reale în termen de împrumuturi include dobânzilor la credit;
③ parte a debitorului de a rambursa principalul şi de interes înainte de programul de împrumuturi, credite bancare, în plus faţă de împrumut efective perioada de acumulare de interes, şi ajustate pe baza de împrumut ale debitorului perioadă de re-semnarea contractului de împrumut sau de schimbare a semnat contract de secţiuni, dar, din păcate, de acord;
(9) este, din păcate, de oameni au fost ucişi sau declarat mort din punct de vedere legal sau care lipsesc de la succesorul legal de proprietate trebuie să continue să efectueze, dar, din păcate, oamenii au semnat
Contract de imprumut, garantul trebuie să furnizeze în continuare, până la ridicare de securitate a contractului.


În al treilea rând, în combinaţie de împrumuturi pentru locuinţe individuale
Portofoliu personal de împrumuturi pentru locuinţe, ca numele său se referă la politica de locuinţe din fonduri (fondul de locuinţe), precum şi de sursa de energie a fondurilor de credit pentru a achiziţiona aceleaşi comune-au ocupat de locuinţe credite pentru persoane fizice, este de a politicii comerciale şi de portofoliu individuale de împrumuturi pentru locuinţe.
Împrumut de portofoliu individuale de locuinţe, va permite participarea la mai multe locuinţe fond de acumulare de a beneficia de sistemul lor de angajaţi ar trebui să beneficieze de împrumuturi preferenţiale pentru a fondului de locuinţe drepturile, în acelaşi timp, ca urmare a unui număr mare de fonduri de credit bancar în împrumuturi pentru locuinţe individuale, locuinţe lucrătorii mai puţin decât suma de împrumut de la fondul de portofoliu Împrumuturile comerciale au fost împrumuturi pentru locuinţe individuale, de a adăuga la asta, poti face o suma substantiala de împrumuturi pentru locuinţe individuale, ratele dobânzilor de împrumut, relativ vorbind, decât pur comerciale împrumuturi pentru locuinţe individuale, pentru a ratelor reduse ale dobânzii, şi, astfel, poate atenua corespunzătoare, personal de împrumut ratele dobânzilor, mai degrabă decât o povară, Lucrătorii pot îmbunătăţi foarte mult de casa are capacitatea de a plăti.
Împrumut de portofoliu individuale de locuinţe, numai pentru locuinţele fond de acumulare plătit în lucrătorilor pot aplica pentru un talent. Când se aplică persoanelor fizice pentru credite de cumpărare, în cazul în care utilizarea de personal de acumulare de locuinţe fond de împrumuturi făcute de împrumut suma nu poate satisface nevoile de cumpărători şi, în acelaşi timp, cantitatea de împrumuturi mici pentru a Liao de locuinţe din totalul de preţul de achiziţie de 70%, se va aplică, de asemenea, pentru locuinţe individuale de credite comerciale, dar Cele două împrumuturi nu poate depăşi preţul de achiziţie de locuinţă cu 70%.
Personală de acumulare fondul de locuinţe şi credite comerciale individuale de împrumuturi pentru locuinţe, în principiu, puterea de 1:1.
Personal de împrumuturi pentru locuinţe în portofoliul de politica de împrumuturi şi credite comerciale de interes fata de rata de viteza de calcul tabelar în punerea în aplicare a ratei dobânzii (a se vedea Tabelul 3, 4-4-4).
Pentru a aplica pentru un acord de împrumut cu portofoliu de locuinţe individuale, în partea din faţă a procedurii, iar procedura este aceeaşi, dar au fost în mod repetat, a cerut să plătesc doua credite necesar de materiale, cu revizuire de către

Classificação individual da habitação e empréstimos empresariais

Em primeiro lugar, a política de habitação empréstimos individuais (Loan Fund)
Política orientada para os empréstimos individuais habitação é a cidade e concelho do povo e do governo militar, o carvão, ferro, petróleo e outros designados sistema, encomendado pela política habitacional para os bancos comerciais e as fontes de fundos para pagamento de empréstimos habitação, orientado para as políticas individuais de empréstimos de habitação grandes grupos financeiros Trabalhadores financiar habitação, em que todas as conversas sobre os principais habitação empréstimo fundo dez pessoas.
Habitação acúmulo financiar empréstimos pessoais, é normal o acúmulo financiar habitação depositado na trabalhadores para o mutuário, ou uma terceira pessoa para compra de habitação ou outra propriedade do imóvel como garantia ou caução, bem como a aplicação de uma política de empréstimo, o mutuário não pode reembolsar o empréstimo principal e dos juros devidos , Empréstimo de gestão (os direitos e interesses das pessoas), em conformidade com a lei têm o direito de lidar com os seus objectos penhor ou hipoteca, e tratadas de acordo com a lei depois de o dinheiro já chegou em empréstimos para fundos de capital ou juros.

1, habitação acúmulo financiar empréstimos pessoais e condições
(1) com um residente local contas com plena capacidade civil de serviço dos trabalhadores:
(2) um rendimento estável, bom crédito, a reembolsar o empréstimo principal e dos juros.
(3) o mutuário e os unitário para implementar o sistema de financiamento habitacional acúmulo de mais de um ano e paga ao fundo na íntegra e em tempo
(4) tem uma legítima e eficaz de compra, construção, habitação ocupada proprietário reparação contratos ou acordos.
(5), mas, infelizmente, as pessoas devem concordar em comprar a casa como garantia.

2, pessoal habitação acúmulo fundo empréstimo limite
Ou seja, o número de empréstimo linha de crédito, que é a três elementos do empréstimo (o montante, duração e taxas de juro), no fator principal.
(1) = montante do empréstimo-a-ser mutuários e seus cônjuges Jijiao habitação acúmulo fundo sobre os salários e transferência de 40% * 12 (meses) * Empréstimo período
(2) não deve exceder o montante máximo do empréstimo à aquisição, construção, habitação custos de reparação de 70%, e de contracção de empréstimo não deverá ultrapassar a idade de reforma dos membros da família com a habitação acúmulo fundo pagos em até o montante de 2 vezes.
(3) linha de crédito é um indicador dinâmico será baseada em fundos de habitação, habitação oferta e da procura, e assim por diante a situação real e fazer ajustamentos correspondentes à comunidade após o anúncio da implementação.

3, empréstimo pessoal habitação acúmulo fundo período
Prazo dos empréstimos que os mutuários de empréstimos concedidos a partir da data até que todas principal e dos juros pagos no dia só. Empréstimos prorrogado a pedido do mutuário para reembolsar e da capacidade para determinar, não deverão ser superiores a 30 anos.
Empréstimo período está diretamente relacionado com a taxa dos fundos rotativos empréstimo eo risco dos empréstimos, empréstimos pessoais habitação acúmulo fundo para o próximo período não é uma mudança, como a política econômica do país, em particular, a reforma política habitacional para fazer mudanças e adaptações correspondentes, a fim de mais plenamente Para reproduzir um pessoal fundo habitacional acúmulo empréstimos à habitação, para a conversão ao sistema de alocação de aliviar a contradição entre a oferta ea procura de habitação.

4, habitação pessoais acúmulo fundo empréstimo taxas de juro
Ou seja, as taxas de juro, um certo período de tempo é o montante de juros e principal da relação. Pode ser dividido entre a taxa de juro anual, a taxa de juros sobre as taxas de juro japonês, com uma outra sub-"%"," ‰ "," ‰ ", disse. Taxa de juros anual dividido por 12 (meses) para o mês de juro, dividido por 360 (dias) para as taxas de juro japonês; Pelo contrário taxa mensal multiplicado por 12, multiplicado por 360 dias, em comparação com as taxas de juros anuais.

5, habitação acúmulo fundo empréstimo pessoal programa
(1) os trabalhadores devem apresentar as seguintes informações:
① mutuários e seus cônjuges dos bilhetes de identidade, o livro conta;
② mutuários têm uma família estável, rendimento aproximado de prova;
③ a validade da aquisição, construção, habitação ocupada proprietário reparação contratos e convenções;
④ fundos depositados no banco para provar;
⑤ lista de cauções, comprovante de propriedade;
⑥ concordou em fornecer uma garantia de segurança parecer escrito;
⑦ casa pré-pagamento ou recebimento de construção, habitação ocupada proprietário revisão dos seus próprios fundos para provar.
(2) Habitação Fund Management Center, confirmou a revisão, encomendado pelo banco para concessão de empréstimos para os seguintes procedimentos:
① crédito empréstimo contrato assinado entre a habitação e os contratos hipotecários;
② ambos os mutuantes e mutuários para legalização do contrato;
③ o seguro de crédito para os dois procedimentos:
④ empréstimos hipotecários para ambos os procedimentos forenses;
⑤ empréstimos serão transferidos fundos para vender unidades;
⑥ de acordo com o contrato de empréstimo acordo, o mutuário na conta bancária criada de modo a que ponto, o reembolso mensal de tempo.
Habitação acúmulo financiar empréstimos pessoais são empréstimos para comprar casas dos trabalhadores tornou-se o método preferido, essa é a razão principal para empréstimos de habitação individual o mais baixo das taxas de juro, reduzindo o pessoal em casa para reembolsar o futuro dos encargos com juros.

6, o indivíduo todo-reserva habitação empréstimo exemplo
TUNG preparada a partir da promoção imobiliária a empresa A (adiante designado por empresa A) para comprar um conjunto de metros quadrados de espaço coberto 1oo, 195 milhões de 5oo do preço total da habitação, o Sr. Dong e sua esposa estão depositados no fundo da caixa acumulação, mas por causa da auto-financiamento Falta de requisitos para candidatar-se a habitação individual previdência financiar empréstimos.
O primeiro passo, através da consulta, o Sr. Dong empréstimo pode candidatar-se a um limite máximo de 80.000 yuan de empréstimos, os empréstimos de até 30 anos.
A segunda etapa, o Chefe do Executivo ea empresa assinou um contrato de compra, e devem adquirir antecipadamente 115.500 yuan especulação.
A terceira etapa, o Sr. Dong para a localização do centro de gestão à habitação fundo, empréstimos pessoais para financiar habitação acúmulo de material conexo, pelo Centro de revisão de empréstimos para o Sr. Dong. Encomendado pelo empréstimo bancário (o banco), do crédito para o Sr. Dong, para determinar a quantidade ea duração do empréstimo.
A quarta etapa, mas infelizmente o Sr. Dong para o banco deverá entrar em contratos, contratos hipotecários, processamento de cartão de crédito cartão de débito transformação, e assim por diante.
A quinta etapa, acima passou por todos os procedimentos necessários, emitida pelo Banco concordou em empréstimo de 80.000 yuan ao Um certificado da empresa para vender pleno factura emitida pelo Sr. Dong.
A sexta etapa, o Sr. Dong para a localização do banco de imóveis direitos registo departamentos da Autoridade para habitação e hipoteca registo dos direitos de propriedade matrícula.
A sétima etapa do processo de registo das hipotecas ", ele Habitação do C da E", os empréstimos bancários para 80.000 yuan, o dinheiro as pessoas designadas A's. A oitava etapa, Diershiyue empréstimos contraídos junto de Mr. Dong, 15, um mês antes de seu cartão de crédito cartão de débito Beizu cálculo dos pagamentos do serviço da dívida mensal exigida numa base mensal pelo banco a restituir Kouhua.
Nona etapa, todos de Liao-money empréstimos, os bancos e Mr. Dong foi para a sede da Autoridade Habitação propriedade intelectual departamentos de registo imobiliário hipotecário write-off procedimentos.
Quando o mutuário a candidatar-se a habitação individual de empréstimos hipotecários, para garantir a aquisição de seguros e de propriedade seguros, empréstimos bancários pela agência de seguros procedimentos. Beibaozhengren o montante de cada prémio = * * * vários anos taxas de reembolso 0,5 * (empréstimo período +1).
Imóvel prémio de seguro cálculo: o montante do prémio de seguro = 1,2% * * seguro período.


Em segundo lugar, os empréstimos comerciais individuais habitação
Comercial individual habitação empréstimos pelos bancos comerciais é o crédito para a origem dos fundos para os compradores de empréstimos pessoais.

1, a meta de empréstimos e condições
(1) deve ser uma plena capacidade civil dos moradores e trabalhadores:
(2) cidades e vilas com residência permanente ou de residência válido um estatuto;
(3) existe uma profissão legítima, a estabilidade das fontes de rendimentos legítimos. Boa crédito e reembolsar o empréstimo principal e dos juros sobre uma base mensal.
(4) não precisam de ser inferior ao custo do alojamento para comprar 30% do total de auto-financiamento:
(5) aprovado pelo banco activos como garantia ou caução, ou uma compensação adequada capacidade pessoal ou como um fiador.

2, o montante do empréstimo, a duração e as taxas de juro
(1) o montante dos empréstimos para aquisição até o custo total do quarto 70qc. Linha de crédito específica baseada nos bancos de crédito do mutuário, condições econômicas e garantias de rever a situação para determinar.
(2) o período mais longo do empréstimo durante os próximos 30 anos.
(3) Taxa de empréstimo por um contrato assinado quando o yuan anunciada pela execução de cada moradia empréstimo taxas de juros, a execução do contrato, durante o processo de ajustamento das taxas de juro terá alguns dos princípios do ano, no ano seguinte, começando em 1 º de janeiro ajustados em conformidade.
Individuais e comerciais hipoteca principal interesse igual Liao lei n º equilíbrio velocidade são as seguintes:

3, candidatar-se a empréstimos a serem prestados por material
(1) e do cônjuge do mutuário do bilhete de identidade, residência livreto. O casal tem residência não é a mesma necessidade de fazer prova de conjugais;
(2) a força de lei na venda da locação Habitação fibra
(3) emitido pelas unidades do casal ou de renda para provar o banco já aprovou empréstimos de Liao para provar a capacidade do outro;
(4) o direito ao preenchimento de empréstimo pessoal habitação aplicações, bem como habitação empréstimos e contratos para assegurar que o contrato;
(5) o direito ao preenchimento de formulários de pedidos imobiliário hipotecário e imobiliário contratos hipotecários, vender unidades deverão ser assegurados como um lado selou a assinatura.

4, para cada empréstimo habitacional processo
1. Consultivo 2. Mutuário 3. Buyers candidatar-se a empréstimos 4. Fornecer informações 5. Bank 6. Auditoria 7. Assinatura do contrato de empréstimo, hipoteca contrato 8. Notário a 9. Escritura contrato para 10. Para 11 Registro de imóveis . Habitação hipotecário Para o registro de propriedade intelectual 12. Para provar que a hipoteca bancário 13. Seguros negócios para 14. Mutuários a reembolsar 15. Para resolver todos os empréstimos de 16. Em caso de cancelamento do registo da hipoteca imobiliária

5, para o mutuário do empréstimo nota
(1) o retorno do capital e dos juros sobre o empréstimo tempo;
(2) não fornecem informações ou documentos falsos;
(3) sem uma bancária acordada para não configurar penhor ou hipoteca de bens imóveis ou os direitos e interesses da demolição, venda, transferência, doação ou hipoteca repita;
(4) não altera a utilização não autorizada dos empréstimos, apropriação indevida de empréstimos;
(5) com a utilização de empréstimos bancários para realizar fiscalização e inspecção;
(6) e outras entidades sem fins corporativos ou organizações económicas para assinar minar os direitos e interesses do empréstimo bancário acordo ou contrato;
(7) para garantir que a violação dos contratos de garantia ou de perda de capacidade para assumir a responsabilidade comum de assegurar que os danos colaterais, como resultado de acidentes não é suficiente para amortizar o empréstimo principal e dos juros, diminuição do impacto sobre a qualidade material credores para conseguir o direito de qualidade, o mutuário do crédito bancário, em conformidade com os requisitos ou garantir a execução do novo A nova hipoteca (penhor)
(8), com o consentimento do mutuário do empréstimo bancário acordo pode prever o reembolso antecipado, os empréstimos bancários têm por base o período de empréstimo reembolso efectivo dos juros acumulados. Para a amortização antecipada de empréstimos bancários como segue:
Infelizmente, ① número deverá ser agendado com antecedência sobre a amortização de empréstimos, há um mês para informar os bancos, foi emitido o aviso de que é irrevogável;
② o mutuário para reembolsar a totalidade principal e dos juros dos empréstimos antes do previsto, empréstimos bancários, em termos reais por incluir os empréstimos de juros do empréstimo;
③ parte do mutuário para reembolsar o capital e juros dos empréstimos antes do previsto, os empréstimos bancários para além do próprio período empréstimo interesse patrimonial, e ajustada com base na mutuário do empréstimo período de re-assinatura do contrato de empréstimo ou de alterar o contrato assinado seções, mas infelizmente o acordo;
(9), é, infelizmente, as pessoas foram mortas ou legalmente declarados mortos ou desaparecidos desde o sucessor legal do imóvel deve continuar a efectuar, mas infelizmente as pessoas assinaram
Contrato de empréstimo, o fiador deve continuar a prestar garantia, até ao levantamento do contrato.


Em terceiro lugar, a combinação de empréstimos individuais habitação
Habitação carteira empréstimos pessoais, como o próprio nome indica refere-se à política de financiamento habitacional (habitação fundo) ea fonte de alimentação de fundos de crédito para a compra da mesma comuns habitação ocupada empréstimos a particulares, é a política comercial e de habitação empréstimos individuais carteira.
Habitação individual carteira de empréstimos, irá permitir uma maior participação no sistema de financiamento habitacional acúmulo de gozar os seus trabalhadores devem gozar os empréstimos preferenciais para financiar habitação direitos, ao mesmo tempo como resultado de um grande número de fundos de crédito bancário em empréstimos individuais habitação, habitação trabalhadores inferior ao montante do empréstimo para financiar Carteira Empréstimos comerciais foram empréstimos para habitação individual acrescentar a isso, você pode fazer uma quantidade significativa de habitações individuais empréstimos, taxas de juros do empréstimo, relativamente falando, do que puramente comercial empréstimos para habitações individuais baixas taxas de juro e, assim, podem atenuar as taxas de juros do empréstimo pessoal adequada e não um fardo, Trabalhadores pode melhorar significativamente a capacidade da casa para pagar.
Habitação individual carteira de empréstimos, apenas para o acúmulo financiar habitação depositado na trabalhadores podem candidatar-se a um talento. Quando os indivíduos se aplica aos empréstimos para a compra, se a utilização de pessoal habitação acúmulo fundo empréstimos feitos o montante do empréstimo não pode satisfazer as necessidades dos compradores e, ao mesmo tempo, o montante dos empréstimos a pequenas Liao habitação do preço de venda total de 70%, ela é válida também para as habitações individuais empréstimos comerciais, mas As duas empréstimos não pode exceder o total do preço de venda de habitações em 70%.
Habitação acúmulo financiar empréstimos pessoais e comerciais individuais empréstimos habitação, em princípio, poder 1:1.
Habitação empréstimos pessoais na carteira de empréstimos e de política comercial empréstimos pela taxa de juros diante da velocidade da planilha na aplicação da taxa de juros (ver quadro 3, 4-4-4).
Para solicitar o empréstimo habitação individual carteira na frente do processo, bem como o procedimento é o mesmo, mas foi repetidamente solicitado a pagar dois empréstimos materiais requeridos, com a revisão pelo