Mortgage to:
Refers to the property to the seller has been mortgaged to the bank or a mortgage to buy property and pay off has not yet transferred to the buyer, the buyer due to the bank to grant loans for the repayment of the original mortgage / mortgage, a real estate foreclosure certificates, in order to apply for transfer By the buyer to pay now mortgage / mortgage business. In other words, is still in the mortgage for re-sale housing, the Housing Authority will continue to reimburse the buyer the seller's mortgage paying back the principal. At present, second-hand housing market and mortgage peer to cross to mortgage both cases. As the buyer's credit loans will and the capacity for the month, the financial arrangements for the purchase is different to the mortgage, the buyer can apply for the different needs of their term and the amount of the loan and repayment methods. As a practical matter, to have been adopted as the seller of mortgage loan way ahead of schedule, so the buyer's and seller's loan can not not pay off the loan.
Buyer:
1, the couple's identity cards, the account of this, the original marriage certificate;
2, buyers and sellers to sign a contract for the sale of the Original (2);
3, the couple's income proof (including the business license of a copy of a copy of the official seal, and by the annual inspection);
4, the borrower to provide proof of qualifications (university or college);
5, such as the need for divorce, divorce certificates;
6, need widowed, such as providing proof of death of a spouse;
7, foreigners buying houses to provide temporary residence permits to be original.
Seller:
1, the couple's identity cards, in this account, the marriage certificate;
2, who agreed to sell a total of proof;
3, the seller's mortgage contract, the sale of real estate property certificate (the original mortgage has custody of the bank to provide complete copies of);
4, the seller of the original details of the repayment of bank loans;
Note: There are no property rights of the people to provide proof of appropriate materials; outsiders to provide temporary residence permits.
Notes:
1, the loan period: no more than ordinary housing for 30 years; an apartment, house no more than 10 years.
Note: The age of loans + ≤ 35 years of age (Note: no more than 25 years of age)
2, Age: lender of loans + years of age ≤ 65 years (not limited to men and women).
3, the credit line: General Residential (Cheng Baqu), Tongzhou county, Daxing, Changping no more than 70%; apartments, villas and no more than 60% (more than 5 years of age, such as credit lines are not more than 50%).
4, loan interest rates: according to the average residential rate in the same period the implementation of individual buyers.
5, for repayment on the repayment (principal and interest payments equal and matching the principal repayment of a law optional).
6, to sign all documents must use the black pen or a pen.
Nov 2, 2008
How personal loans to buy a house?
Pre-purchase loans are as follows:
1, housing provident fund loans;
2, individual housing loan business;
3, individual housing loan portfolio.
1, housing provident fund loans: for having participated in the housing provident fund to pay the residents, purchase loans, housing provident funds should be first choice for low-interest loans. Housing Loan Fund has a policy of the nature of subsidies, low interest rates, not only lower than the same period of commercial bank lending rate (commercial banks is only half the mortgage rates), but also lower than the same period of commercial bank deposit rate, that is, in the housing fund Mortgage interest rates and bank deposit interest rate spreads between the one. At the same time, housing provident fund loans for the mortgage insurance and other related charges clearance by half.
2, individual housing loan business: more than two loans limited to a housing fund to pay for staff in the use of the unit, the limited number of conditions, therefore, not deposited in the housing accumulation fund loans were missed, but the commercial banks can apply for individual housing loan guarantees, That is, bank mortgage lending. As long as your bank balance in the loan account to purchase housing funding required for the ratio of no less than 30% as house down payment, and bank loans are approved or pledge assets as collateral, or adequate compensation Or the ability to repay the loan principal and interest as a personal commitment and joint and several liability of a guarantor, then the bank can apply for mortgage loans.
3, individual housing loan portfolio: housing fund management center of the Provident Fund loan can be paid up to a maximum of 10-29 million for the general, if the house shall exceed this limit, in part to the lack of commercial banks to apply for housing loans. The two loans together referred to as the loan portfolio. The business can be a Ministry of the bank's real estate credit for reunification. Loan portfolio of more moderate rate, the larger the amount of the loan, which was more choice of lenders.
Personal housing loans to entrust (loan fund) the most cost-effective, individual housing loans (commercial loans) interest burden, but there is little difference between the repayment, we may as well look for comparison:
Assuming a couple buyers to purchase a total of 500,000 yuan housing, with its own funds to pay 30 percent down payment, that is 150,000 yuan, 350,000 yuan and the remaining 15 years to apply for loans. The couple on revenue of 6,000 yuan, on provident fund deposit ratio was 20% (business and personal burden on the half), the fund now total 40,000 yuan. Commercial loans than the burden of policy loans is much higher, reaching 1 / 3, also on the amount of more than 10% of the total number of nearly 50,000 yuan, is not insignificant. That being the case, natural selection should be entrusted to individual housing loans, but not the couple can not rely on individual housing loans entrusted, even if their existing fund of 4 million is 10 times lower rate calculation, they can apply for The 400,000 yuan loan fund, but because the policy loan ceiling of only 300,000 yuan, 350,000 yuan is therefore not possible. As a result, the couple is only second best to choose the individual housing loan portfolio. In that case, their monthly repayment burden to bear this? They say the monthly repayment of 2781.45 yuan, but they can be part of the repayment period to cover the monthly deposit of the fund, the amount could reach up to 20% of total revenue, that is 1200 yuan / month, then they need to To pay for the floor section only (2781.45-1200) 1581.45 yuan / month, and their monthly income of 6,000 yuan compared to the burden is very light. However, if there is no support for the fund, entirely on commercial loans, the monthly repayment burden is quite heavy, but accounted for 50% of the total revenue of about a mortgage or acceptable. Buyers identified in the proposed budget for the purchase of a building may wish to carefully calculate, compare the lists several options to apply for the loan again.
Provident Fund for housing loans should be the following:
(A) the borrower to apply for housing loan fund to the city housing fund management center application in writing, fill out the housing accumulation fund loan application form and provide factual information.
(B) of the city housing fund management center in charge of borrowers eligible guarantor eligibility, loan amount and loan term of the contract to complete the review and consent of the borrower and the Center for the signing of the relevant contracts or agreements, the People's Bank of China and insurance regulations.
(C) of the loan check has been completed, the city housing fund management center for the bank to grant loans to a notice issued by the bank loan received a notice of classified loans to pay for procedures
To remind: purchase, based on the borrower's own funds to pay, the banks estimated that the amount of loans that can and the monthly repayment amount. According to the management of the fund provides an annual extraction. The assumption that customers once a year to fund the extraction of 15,000 yuan, while the monthly loan repayment fund amounted to 1,500 yuan, the repayment of commercial loans amounted to 1,000 yuan in the way of repayment can enroll in the "balance of the loan-to-red", that is, extracting the first fund to return Month housing accumulation fund loans and commercial loans principal and interest (a total of 2,500 yuan), the balance of 12,500 yuan can be a one-time repayment of commercial housing loans, commercial housing loans to pay off the principal, and then the remaining funds to repay the principal of the loans, because Commercial lending rates higher than the funds rate. "Chong repayment", the borrower can choose to shorten the period of repayment of the original or choose to repay the same period, also on reducing the amount of the loan approach. However, commercial bank customers to repay in advance the number of times that there is a certain limit. If customers choose the "principal and interest matching" method of repayment, the monthly repayment amount equal to maintain the same 2,500 yuan, the extraction of 15,000 yuan fund will be charged according to the original mode charge 2,500 yuan per month in a row. Lack of balance, the borrower should be in full and on time will be used to repay the money into the bank card, both the repayment method, customers can choose according to their own reality.
If the customer when they apply for the purchase of individual housing loans of the commercial, such as: personal housing mortgage loans, the transfer of individual housing loans, personal loans re-transaction housing. At that time, buyers who, for various reasons do not apply to "fund" loans, and now personal funds deposited in the required amount and number of years, and has to apply for funds to meet the conditions for purchase loans, while commercial banks do not currently able to purchase commercial Conversion of loans to fund housing loans, but funds can be extracted for commercial loans to repay principal and interest. As long as the borrower to apply for fund management and handling procedures for Provident Fund, the fund can extract the return of principal and interest housing loans to individuals.
Bank to apply for individual housing loan workflow:
(A) the buyer developer entered into with the "pre-sale housing contract."
(B) payment of more than 30% of paying back the principal.
(C) of the housekeeping department to handle the pre-sale registration.
(D) After the pre-sale registration, the buyer holds the original contract, fill out applications for loans and loan contract.
Two different interest repayment method
The buyers were generally only know that the loan must be repaid interest, but using different methods of repayment and interest are different. Loan of 40 million, 30-year period, interest can be the difference between 100,000 yuan huge! As many people have also been kept in the dark - the difference between two types of loan interest law, in this excerpt for you to read an article.
Mr. Liu, people just bought a new house last month, and completed the formalities of housing loans, the monthly repayment amount of nearly 2,000. Who knows this month on that loan for the first time, Mr. Liu has let him know that a very surprising thing --- one of his relatives and their credit lines or less the same, the same number of years, but on the whole loan interest But a difference of nearly 25,000 yuan! It just because they used different payment methods. Prior to this, Mr. Liu said another repayment on his way know nothing about.
"In the contract, the bank staff only to have a lot of loan contracts, crowded, and then I will help you turn here, turn there will be one, pointing to a number of blank, you sign their names, Fill in the identity card number, according to the fingerprint can not mention there is another method of repayment. "
The loan signing of the contract, Mr. Liu has his own calculations about interest rates as high as the total amount of more than 176,000 yuan. But for relatives to remind, Mr. Liu is thought to do the loan, the distressed and angry Mr. Liu could not help themselves out of the loan contract carefully and turned over several times and found that the contract is true, there are two methods available for loan Of their choice, but the bank has been the blank space to fill in advance of the repayment of principal and interest matching method, there is no room for their consideration. Please let us forget about his friends, if we apply a different method of payment, then their 300,000 yuan, 20 years of commercial housing loans total less than 152,000 yuan, is now less than 24,900 yuan.
Main banks generally recommended "equal"
In order to actually proved, the past few days, reporters have to purchase the identity of Nanjing, make unannounced visits to a number of banks to carry out.
Agricultural Bank of China branch in the consumer credit Xinjiekou supermarket, told reporters that preparations for the purchase of a total of 80 million houses, 30% down payment, 120,000 yuan loan fund, and the remaining 440,000 yuan ready for commercial loans, 30 years Pay off. A staff reporter warmly received. First of all, she introduced the reporter to the repayment of principal and interest law (equal), through calculation, "also on the amount," a show to 2372.78 yuan;
Reporters then asked whether or not the other way of repayment, the staff said there is another kind of "repayment of the principal Act" (decline). The monthly repayment amount would vary from about 3,000 to 1,000 yuan gradually decreasing.
How to choose which method? Following is a reporter and the staff for a dialogue:
"Two methods of repayment which is more cost-effective?"
"In general the second method reduced pay less money, but most people will not wait 30 years to pay off, if the loan ahead of schedule, then there will be no big a gap. Not to mention decreasing the use of law behind although still small, But too much pressure on the very beginning. "
"Which is more convenient?"
"Of course, is the first law to facilitate the matching, only a month on a monthly basis back to the bank the same amount of money the line. The second method reduced the amount of money every month is different, Suanqi Lai also trouble ... ... Therefore, we Generally recommended method of matching customer choice. "
Subsequently, the buyers continue to reporters the identity of the telephone business banking, Merchants Bank, Industrial and Commercial Bank, Construction Bank and so on a number of banks, most of them in order to introduce the "principal and interest repayment method" that is the main method of matching, and some even Not to mention the way clawback payments. Although some of the bank staff finally admitted that the individual should be in accordance with different situations to choose the way of repayment, but their words, you can very clearly hear the law of equal preference.
1, housing provident fund loans;
2, individual housing loan business;
3, individual housing loan portfolio.
1, housing provident fund loans: for having participated in the housing provident fund to pay the residents, purchase loans, housing provident funds should be first choice for low-interest loans. Housing Loan Fund has a policy of the nature of subsidies, low interest rates, not only lower than the same period of commercial bank lending rate (commercial banks is only half the mortgage rates), but also lower than the same period of commercial bank deposit rate, that is, in the housing fund Mortgage interest rates and bank deposit interest rate spreads between the one. At the same time, housing provident fund loans for the mortgage insurance and other related charges clearance by half.
2, individual housing loan business: more than two loans limited to a housing fund to pay for staff in the use of the unit, the limited number of conditions, therefore, not deposited in the housing accumulation fund loans were missed, but the commercial banks can apply for individual housing loan guarantees, That is, bank mortgage lending. As long as your bank balance in the loan account to purchase housing funding required for the ratio of no less than 30% as house down payment, and bank loans are approved or pledge assets as collateral, or adequate compensation Or the ability to repay the loan principal and interest as a personal commitment and joint and several liability of a guarantor, then the bank can apply for mortgage loans.
3, individual housing loan portfolio: housing fund management center of the Provident Fund loan can be paid up to a maximum of 10-29 million for the general, if the house shall exceed this limit, in part to the lack of commercial banks to apply for housing loans. The two loans together referred to as the loan portfolio. The business can be a Ministry of the bank's real estate credit for reunification. Loan portfolio of more moderate rate, the larger the amount of the loan, which was more choice of lenders.
Personal housing loans to entrust (loan fund) the most cost-effective, individual housing loans (commercial loans) interest burden, but there is little difference between the repayment, we may as well look for comparison:
Assuming a couple buyers to purchase a total of 500,000 yuan housing, with its own funds to pay 30 percent down payment, that is 150,000 yuan, 350,000 yuan and the remaining 15 years to apply for loans. The couple on revenue of 6,000 yuan, on provident fund deposit ratio was 20% (business and personal burden on the half), the fund now total 40,000 yuan. Commercial loans than the burden of policy loans is much higher, reaching 1 / 3, also on the amount of more than 10% of the total number of nearly 50,000 yuan, is not insignificant. That being the case, natural selection should be entrusted to individual housing loans, but not the couple can not rely on individual housing loans entrusted, even if their existing fund of 4 million is 10 times lower rate calculation, they can apply for The 400,000 yuan loan fund, but because the policy loan ceiling of only 300,000 yuan, 350,000 yuan is therefore not possible. As a result, the couple is only second best to choose the individual housing loan portfolio. In that case, their monthly repayment burden to bear this? They say the monthly repayment of 2781.45 yuan, but they can be part of the repayment period to cover the monthly deposit of the fund, the amount could reach up to 20% of total revenue, that is 1200 yuan / month, then they need to To pay for the floor section only (2781.45-1200) 1581.45 yuan / month, and their monthly income of 6,000 yuan compared to the burden is very light. However, if there is no support for the fund, entirely on commercial loans, the monthly repayment burden is quite heavy, but accounted for 50% of the total revenue of about a mortgage or acceptable. Buyers identified in the proposed budget for the purchase of a building may wish to carefully calculate, compare the lists several options to apply for the loan again.
Provident Fund for housing loans should be the following:
(A) the borrower to apply for housing loan fund to the city housing fund management center application in writing, fill out the housing accumulation fund loan application form and provide factual information.
(B) of the city housing fund management center in charge of borrowers eligible guarantor eligibility, loan amount and loan term of the contract to complete the review and consent of the borrower and the Center for the signing of the relevant contracts or agreements, the People's Bank of China and insurance regulations.
(C) of the loan check has been completed, the city housing fund management center for the bank to grant loans to a notice issued by the bank loan received a notice of classified loans to pay for procedures
To remind: purchase, based on the borrower's own funds to pay, the banks estimated that the amount of loans that can and the monthly repayment amount. According to the management of the fund provides an annual extraction. The assumption that customers once a year to fund the extraction of 15,000 yuan, while the monthly loan repayment fund amounted to 1,500 yuan, the repayment of commercial loans amounted to 1,000 yuan in the way of repayment can enroll in the "balance of the loan-to-red", that is, extracting the first fund to return Month housing accumulation fund loans and commercial loans principal and interest (a total of 2,500 yuan), the balance of 12,500 yuan can be a one-time repayment of commercial housing loans, commercial housing loans to pay off the principal, and then the remaining funds to repay the principal of the loans, because Commercial lending rates higher than the funds rate. "Chong repayment", the borrower can choose to shorten the period of repayment of the original or choose to repay the same period, also on reducing the amount of the loan approach. However, commercial bank customers to repay in advance the number of times that there is a certain limit. If customers choose the "principal and interest matching" method of repayment, the monthly repayment amount equal to maintain the same 2,500 yuan, the extraction of 15,000 yuan fund will be charged according to the original mode charge 2,500 yuan per month in a row. Lack of balance, the borrower should be in full and on time will be used to repay the money into the bank card, both the repayment method, customers can choose according to their own reality.
If the customer when they apply for the purchase of individual housing loans of the commercial, such as: personal housing mortgage loans, the transfer of individual housing loans, personal loans re-transaction housing. At that time, buyers who, for various reasons do not apply to "fund" loans, and now personal funds deposited in the required amount and number of years, and has to apply for funds to meet the conditions for purchase loans, while commercial banks do not currently able to purchase commercial Conversion of loans to fund housing loans, but funds can be extracted for commercial loans to repay principal and interest. As long as the borrower to apply for fund management and handling procedures for Provident Fund, the fund can extract the return of principal and interest housing loans to individuals.
Bank to apply for individual housing loan workflow:
(A) the buyer developer entered into with the "pre-sale housing contract."
(B) payment of more than 30% of paying back the principal.
(C) of the housekeeping department to handle the pre-sale registration.
(D) After the pre-sale registration, the buyer holds the original contract, fill out applications for loans and loan contract.
Two different interest repayment method
The buyers were generally only know that the loan must be repaid interest, but using different methods of repayment and interest are different. Loan of 40 million, 30-year period, interest can be the difference between 100,000 yuan huge! As many people have also been kept in the dark - the difference between two types of loan interest law, in this excerpt for you to read an article.
Mr. Liu, people just bought a new house last month, and completed the formalities of housing loans, the monthly repayment amount of nearly 2,000. Who knows this month on that loan for the first time, Mr. Liu has let him know that a very surprising thing --- one of his relatives and their credit lines or less the same, the same number of years, but on the whole loan interest But a difference of nearly 25,000 yuan! It just because they used different payment methods. Prior to this, Mr. Liu said another repayment on his way know nothing about.
"In the contract, the bank staff only to have a lot of loan contracts, crowded, and then I will help you turn here, turn there will be one, pointing to a number of blank, you sign their names, Fill in the identity card number, according to the fingerprint can not mention there is another method of repayment. "
The loan signing of the contract, Mr. Liu has his own calculations about interest rates as high as the total amount of more than 176,000 yuan. But for relatives to remind, Mr. Liu is thought to do the loan, the distressed and angry Mr. Liu could not help themselves out of the loan contract carefully and turned over several times and found that the contract is true, there are two methods available for loan Of their choice, but the bank has been the blank space to fill in advance of the repayment of principal and interest matching method, there is no room for their consideration. Please let us forget about his friends, if we apply a different method of payment, then their 300,000 yuan, 20 years of commercial housing loans total less than 152,000 yuan, is now less than 24,900 yuan.
Main banks generally recommended "equal"
In order to actually proved, the past few days, reporters have to purchase the identity of Nanjing, make unannounced visits to a number of banks to carry out.
Agricultural Bank of China branch in the consumer credit Xinjiekou supermarket, told reporters that preparations for the purchase of a total of 80 million houses, 30% down payment, 120,000 yuan loan fund, and the remaining 440,000 yuan ready for commercial loans, 30 years Pay off. A staff reporter warmly received. First of all, she introduced the reporter to the repayment of principal and interest law (equal), through calculation, "also on the amount," a show to 2372.78 yuan;
Reporters then asked whether or not the other way of repayment, the staff said there is another kind of "repayment of the principal Act" (decline). The monthly repayment amount would vary from about 3,000 to 1,000 yuan gradually decreasing.
How to choose which method? Following is a reporter and the staff for a dialogue:
"Two methods of repayment which is more cost-effective?"
"In general the second method reduced pay less money, but most people will not wait 30 years to pay off, if the loan ahead of schedule, then there will be no big a gap. Not to mention decreasing the use of law behind although still small, But too much pressure on the very beginning. "
"Which is more convenient?"
"Of course, is the first law to facilitate the matching, only a month on a monthly basis back to the bank the same amount of money the line. The second method reduced the amount of money every month is different, Suanqi Lai also trouble ... ... Therefore, we Generally recommended method of matching customer choice. "
Subsequently, the buyers continue to reporters the identity of the telephone business banking, Merchants Bank, Industrial and Commercial Bank, Construction Bank and so on a number of banks, most of them in order to introduce the "principal and interest repayment method" that is the main method of matching, and some even Not to mention the way clawback payments. Although some of the bank staff finally admitted that the individual should be in accordance with different situations to choose the way of repayment, but their words, you can very clearly hear the law of equal preference.
Oct 30, 2008
Klassificering av enskilda bostadslån och företag
Först och främst politiken för enskilda bostadslån (lån fonden)
Policyinriktade enskilda bostadslån är staden och länet folkets regering och militär, kol-, järnvägs-, olje-och andra angivna system, som beställts av de kommersiella bankerna att bostadspolitik och medel för betalning av bostadslån, politikinriktade enskilda bostadslån från stora finansiella Arbetstagare bostadsfond, där alla talar om de viktigaste bostadslånet fond tio personer.
Personliga bostäder anhopning finansiera lån, är den normala bostäder anhopning fonden betalas till arbetstagare till låntagaren eller en tredje person att köpa bostäder eller annat ägande av egendom som säkerhet eller pant och tillämpningen av en politik lån, låntagaren inte kan betala tillbaka lånet kapital och ränta , Lån förvaltning (rättigheter och intressen för människor) i enlighet med lagen har rätt att hantera sin inteckning eller löfte föremål, och behandlas i enlighet med lagen efter att pengarna har kommit till lånefonder för amortering och ränta.
1, personliga bostäder anhopning finansiera lån och villkor
(1) med en lokal bosatt i landet med full kapacitet för de civila anställda:
(2) en stabil inkomst, bra kredit, att återbetala lånet amortering och ränta.
(3) låntagaren och enheten för att genomföra de boende anhopning fond för mer än ett år och betalas in till fonden i sin helhet och i tid
(4) har ett legitimt och effektivt inköp, konstruktion, ägarboende reparation kontrakt eller avtal.
(5), men tyvärr människor skall komma överens om att köpa hem som säkerhet.
2, personliga bostäder anhopning fond låneram
Det är, antalet lån kredit, som är de tre delar av lånet (det belopp, löptid och ränta) i den primära faktorn.
(1) = summan av lånet kommer att vara låntagare och deras makar Jijiao bostäder anhopning fond om löner och överföring av 40% * 12 (månader) * Lånetiden
(2) får inte överstiga det högsta lånebeloppet av inköp, byggande, boende reparationskostnader på 70%, och upplåning bör inte överstiga pensionsålder för familjemedlemmar med bostäder anhopning fonden betalas in med beloppet 2 gånger.
(3) kreditgräns är en dynamisk indikator kommer att grundas på bostadsmarknaden medel, bostäder utbud och efterfrågan, och så på den faktiska situationen och göra motsvarande justeringar till gemenskapen efter tillkännagivandet av genomförandet.
3, personliga bostäder anhopning fond Lånetiden
Sikt av de lån som låntagare av lån från dagen tills alla amortering och ränta betalas på dagen bara. Utlåning förlängas på begäran av låntagaren att betala och förmågan att bestämma, bör inte vara längre än 30 år.
Lånetiden är direkt relaterade till den löpande lånefonder och risken för lånen, personliga bostäder anhopning finansiera lån till nästa period är inte en förändring, som landets ekonomiska politiken i synnerhet de boende reform politiska förändringar och att göra motsvarande justeringar i syfte att i större utsträckning Att spela ett personligt boende anhopning finansiera lån för omvandling till bostäder för att underlätta motsättning mellan utbud och efterfrågan på bostäder.
4, personliga bostäder anhopning finansiera lån räntor
Det är, räntor, en viss tid är summan av ränta och kapital i förhållandet. Kan delas in i årlig ränta, räntan på den japanska räntor, med en annan sub-"%"," ‰ "," ‰ ", sa. Årlig ränta dividerat med 12 (månader) för den månad som räntan, dividerat med 360 (dagar) för japanska räntor, tvärtom månadsavgift multiplicerat med 12, multiplicerat med 360 dagar jämfört med en årlig ränta.
5, personliga bostäder anhopning finansiera lånet program
(1) arbetstagare skall tillhandahålla följande information:
① låntagare och deras makar av ID-kort, kontot bok;
② låntagare har en stabil familj inkomst på cirka bevis;
③ giltigheten av inköp, konstruktion, ägarboende reparation kontrakt och avtal;
④ medel som placerats i bank att bevisa;
⑤ listan över säkerheter, bevis på ägande;
⑥ överens om att ställa en säkerhet garantera skriftligt yttrande;
⑦ hus ner betalning eller mottagande av byggande, ägarboende översyn av sina egna medel för att bevisa.
(2) Bostäder Fund Management Center, bekräftade den översyn som beställdes av banken för lån till följande förfaranden:
① kredit låneavtal undertecknas mellan bostäder och bostads kontrakt;
② både långivare och låntagare för legalisering av kontraktet;
③ kreditförsäkring på båda förfarandena:
④ hypotekslån för både kriminaltekniska förfaranden;
⑤ lån kommer att överföras medel att sälja enheter;
⑥ enligt de låneavtalet avtal, låntagaren på det bankkonto som inrättas så att punkt, den månatliga återbetalningen i tid.
Personliga bostäder anhopning fond är lån till de anställda att köpa hus har blivit den metod som föredras, detta är den främsta anledningen till enskilda bostadslån av de lägsta räntorna och minska personalen hus i framtiden att betala räntekostnaderna.
6, den enskilde all-reserv bostadslånet exempel
TUNG beredd från fastighetsutveckling företag A (nedan kallat bolaget A) att köpa ett antal kvadratmeter golvyta 1oo, 195 5oo miljoner av det totala priset för bostäder, Mr Dong och hans fru är deponeras i bostäder anhopning fond, men på grund av egna medel Brist på krav att gälla för enskilda bostäder pensionsfond lån.
Det första steget, genom samråd, Mr Dong låneram kan ansöka om maximalt 80.000 yuan av lån, lån till upp till 30 år.
Det andra steget, den verkställande direktören och bolaget tecknat ett avtal om köp av, och skall förskottsbetalning 115500 yuan spekulation.
Det tredje steget, Mr Dong till platsen för bostäder förvaltning center, personliga bostäder anhopning finansiera lån till närstående material, genom Centrum för översyn av lån till Mr Dong. Beställd av banklån (banken) för krediten för Mr Dong, för att avgöra storleken och lånets löptid.
Det fjärde steget, men tyvärr Mr Dong att banken skall ingå avtal, hypoteksavtal, kreditkort bearbetning betalkort behandling, och så vidare.
Den femte steg, den ovan gått igenom alla nödvändiga förfaranden, som utfärdats av banken gick med på att lån på 80.000 yuan till ett intyg från företaget att sälja hela faktura utställd av Mr Dong.
Den sjätte steg, Mr Dong till platsen för banken i fastigheter rättigheter registrering avdelningar inom myndigheten för bostäder och bostads registrering av äganderätt registrering.
Det sjunde steget i arbetet med registrering av hypotekslån, säger han hölje av C i E, "det banklån till 80000 yuan, de pengar människor har utsetts A: s. Den åttonde steg, Diershiyue upplåning från Mr Dong, 15, en månad innan deras kreditkort betalkort Beizu beräkningen av den föreskrivna månatliga ränte-betalningar på månatlig basis av banken att återbetala Kouhua.
Nionde steg, alla Liao-pengar lån, banker och Mr Dong gick till säte för Arbetslivsinstitutet äganderätt registrering avdelningar för Hypotekbanks avskrivning förfaranden.
När låntagaren att gälla för enskilda bostäder hypotekslån, för att garantera köp av försäkring och sakförsäkring, banklån med Försäkringskassan förfaranden. Beibaozhengren beloppet för varje bidrag = * * flera år återbetalning skattesatser * 0,5 * (1 Lånets löptid).
Fastighetsförmedling försäkringspremie beräkning: storleken på försäkringspremien = 1,2% * * försäkringsperioden.
Andra kommersiella enskilt bostadslån
Kommersiella enskilda bostadslån som de kommersiella bankerna är äran för finansieringskällor för köpare av personliga lån.
1, målet för lån och villkor
(1) skall vara en fullständig militär kapacitet som invånare och arbetstagare:
(2) städer med permanent uppehållstillstånd eller en giltig hemvist status;
(3) det finns ett legitimt yrke, stabilitet legitima inkomstkällor. Bra kredit och betalar tillbaka lånet amortering och ränta på månadsbasis.
(4) behöver inte vara mindre än kostnaden för boende att köpa 30% av det totala egna medel:
(5) som godkänts av den bank eller ställa tillgångar som säkerhet, eller skälig kompensation eller personliga kapacitet som garant.
2, lånebeloppet, varaktighet och räntor
(1) Storleken på lån för att köpa upp till den totala kostnaden för rummet 70qc. Särskilda kredit från banker baseras på låntagarens kredit, ekonomiska villkor och säkerhet översyn av situationen för att avgöra.
(2) den längsta perioden av lånet under de närmaste 30 åren.
(3) utlåning av ett avtal som undertecknades när yuan aviserats av genomförandet av de enskilda räntorna på bostadslån, genomförandet av kontraktet under det gäller räntan justering kommer att ta några av de principer om året under det följande året börjar den 1 januari anpassas därefter.
Enskilda kommersiella inteckning amortering och ränta är lika Liao punkt rätt balans hastighet är följande:
3, ansöka om lån som skall lämnas av material
(1) och låntagarens make identitetskort, uppehållstillstånd häfte. Paret är bosatt finns inte samma behov av att ge bevis äktenskap;
(2) laga kraft på försäljning av bostad för hyra fiber
(3) andelar som emitterats av makarnas sammanlagda inkomst eller för att visa banken har godkänt lån av Liao förmåga att visa de andra;
(4) rätt att fylla i personliga bostadslån ansökningar samt bostadslån och kontrakt för att säkerställa att avtalet;
(5) rätten att fylla i ansökningsblanketter Hypotekbanks och Hypotekbanks kontrakt, sälja enheter som skall säkras som en sida förseglade undertecknande.
4, för enskilda bostadslånet process
1. Rådgivande 2. Låntagar 3. Köpare ansöka om lån 4. Att ge information 5. Banken 6. Revision 7. Undertecknande av låneavtalet, låneavtal 8. Notarius publicus till 9. Attesterad kontrakt för 10. Till 11 kansli av fastigheter . För bostäder inteckning av äganderätt registrering 12. Att bevisa för banklån 13. Försäkringsverksamhet för 14. Låntagare att återbetala 15. För att lösa alla lån på 16. Om upphävande av en registrering av fastigheter inteckning
5, låntagaren för lånet anmärkning
(1) Avkastningen av lånet amorteringar och räntor i tid;
(2) inte ger falska handlingar eller information;
(3) utan en bank överens om att inte ställa inteckning eller löfte om egendom eller rättigheter och intressen av rivning, försäljning, byte, gåva eller inteckning repeat;
(4) ändrar inte obehörig användning av lån, förskingring av lån;
(5) med hjälp av banklån för att utföra kontroll och inspektion;
(6) och andra icke-företagens eller ekonomiska organisationer att underteckna undergräva rättigheter och intressen av banklån kontrakt eller avtal;
(7) att se till att brott mot garanti eller förlust av förmåga att ta gemensamt ansvar att se till att skador uppstår till följd av olyckor inte räcker för att återbetala lånet amorteringar och räntor, minskad kvalitet väsentlig inverkan på långivare att uppnå rätt kvalitet, låntagarens banklån i enlighet med kraven eller säkerställa genomförandet av den nya Den nya inteckning (pant)
(8) med samtycke av låntagarens banklån avtal kan ge för förtidsinlösen av banklån är baserade på faktiska återbetalningstiden för lån och räntorna. För förtidsinlösen av banklån på följande sätt:
Tyvärr, ① punkt måste planeras i förväg om återbetalning av lån för en månad sedan att informera banker, meddelandet har utfärdats som är oåterkalleligt;
② låntagaren att betala full amortering och ränta på lån tidigare än planerat, banklån i verklig tid av lånen med ränta på lånet;
③ del av låntagaren att betala amorteringar och räntor på lån tidigare än planerat, banklån, utöver den egentliga lånet intresse periodiserad tid, och justeras med hänsyn till låntagarens lån tid av re-undertecknande av avtal om lån eller ändra det avtal som undertecknats avsnitt men tyvärr avtalet;
(9) skall tyvärr människor dödades eller förklaras lagligen döda eller saknas laglig efterträdare av egendomen skall fortsätta att utföra men tyvärr människor som undertecknades
Låneavtalet, garanten bör fortsätta att ge trygghet till dess att häva kontraktet.
Tredje, en kombination av enskilda bostadslån
Personliga bostadslån portfölj, som namnet antyder hänvisar till politik för bostäder medel (Statens bostadsfond) och kraftkälla av kredit medel för att köpa samma gemensamma bostäder lån till individer är det politiska och kommersiella enskilda bostadslån portfölj.
Enskilda bostäder låneportfölj, som gör det möjligt för fler att delta i bostäder anhopning fond för att njuta av deras anställda bör få förmånliga lån för att finansiera bostäder rättigheter, samtidigt som ett resultat av ett stort antal bankkredit pengar till enskilda bostadslån, bostäder arbetstagare mindre än lånebeloppet fond till portfölj Kommersiella lån enskilda bostadslån för att lägga till att du kan göra en stor mängd enskilda bostäder lån, räntor, relativt sett, än rent kommersiella enskilda bostäder lån till låga räntor, och därmed kan lindra lämplig personlig lån räntor i stället för en börda, Arbetstagare kan förbättra huset betalningsförmåga.
Enskilda bostäder låneportfölj, bara för bostäder anhopning fonden betalas till arbetstagare kan ansöka om en talang. När en person ansöker om lån för att köpa, om användning av personlig bostäder anhopning finansiera lån lånebeloppet kan inte tillgodose behoven hos köpare och samtidigt mängden lån till små Liao bostäder av den totala köpeskillingen med 70%, det kommer också att gälla för kommersiella enskilda bostadslån, men De två lån får inte överstiga den totala köpeskillingen av bostäder med 70%.
Personliga bostäder anhopning finansiera lån och kommersiella enskilda bostadslån, i princip, 1:1 makt.
Personliga bostadslån i portföljen av statliga lån och lån med ränta framför hastigheten på kalkylblad i genomförandet av räntan (se tabell 3, 4-4-4).
Att gälla för enskilda bostäder låneportfölj framför förfarandet och förfarandet är det samma, men har upprepade gånger bett att betala två lån som krävs material, med översyn av
Policyinriktade enskilda bostadslån är staden och länet folkets regering och militär, kol-, järnvägs-, olje-och andra angivna system, som beställts av de kommersiella bankerna att bostadspolitik och medel för betalning av bostadslån, politikinriktade enskilda bostadslån från stora finansiella Arbetstagare bostadsfond, där alla talar om de viktigaste bostadslånet fond tio personer.
Personliga bostäder anhopning finansiera lån, är den normala bostäder anhopning fonden betalas till arbetstagare till låntagaren eller en tredje person att köpa bostäder eller annat ägande av egendom som säkerhet eller pant och tillämpningen av en politik lån, låntagaren inte kan betala tillbaka lånet kapital och ränta , Lån förvaltning (rättigheter och intressen för människor) i enlighet med lagen har rätt att hantera sin inteckning eller löfte föremål, och behandlas i enlighet med lagen efter att pengarna har kommit till lånefonder för amortering och ränta.
1, personliga bostäder anhopning finansiera lån och villkor
(1) med en lokal bosatt i landet med full kapacitet för de civila anställda:
(2) en stabil inkomst, bra kredit, att återbetala lånet amortering och ränta.
(3) låntagaren och enheten för att genomföra de boende anhopning fond för mer än ett år och betalas in till fonden i sin helhet och i tid
(4) har ett legitimt och effektivt inköp, konstruktion, ägarboende reparation kontrakt eller avtal.
(5), men tyvärr människor skall komma överens om att köpa hem som säkerhet.
2, personliga bostäder anhopning fond låneram
Det är, antalet lån kredit, som är de tre delar av lånet (det belopp, löptid och ränta) i den primära faktorn.
(1) = summan av lånet kommer att vara låntagare och deras makar Jijiao bostäder anhopning fond om löner och överföring av 40% * 12 (månader) * Lånetiden
(2) får inte överstiga det högsta lånebeloppet av inköp, byggande, boende reparationskostnader på 70%, och upplåning bör inte överstiga pensionsålder för familjemedlemmar med bostäder anhopning fonden betalas in med beloppet 2 gånger.
(3) kreditgräns är en dynamisk indikator kommer att grundas på bostadsmarknaden medel, bostäder utbud och efterfrågan, och så på den faktiska situationen och göra motsvarande justeringar till gemenskapen efter tillkännagivandet av genomförandet.
3, personliga bostäder anhopning fond Lånetiden
Sikt av de lån som låntagare av lån från dagen tills alla amortering och ränta betalas på dagen bara. Utlåning förlängas på begäran av låntagaren att betala och förmågan att bestämma, bör inte vara längre än 30 år.
Lånetiden är direkt relaterade till den löpande lånefonder och risken för lånen, personliga bostäder anhopning finansiera lån till nästa period är inte en förändring, som landets ekonomiska politiken i synnerhet de boende reform politiska förändringar och att göra motsvarande justeringar i syfte att i större utsträckning Att spela ett personligt boende anhopning finansiera lån för omvandling till bostäder för att underlätta motsättning mellan utbud och efterfrågan på bostäder.
4, personliga bostäder anhopning finansiera lån räntor
Det är, räntor, en viss tid är summan av ränta och kapital i förhållandet. Kan delas in i årlig ränta, räntan på den japanska räntor, med en annan sub-"%"," ‰ "," ‰ ", sa. Årlig ränta dividerat med 12 (månader) för den månad som räntan, dividerat med 360 (dagar) för japanska räntor, tvärtom månadsavgift multiplicerat med 12, multiplicerat med 360 dagar jämfört med en årlig ränta.
5, personliga bostäder anhopning finansiera lånet program
(1) arbetstagare skall tillhandahålla följande information:
① låntagare och deras makar av ID-kort, kontot bok;
② låntagare har en stabil familj inkomst på cirka bevis;
③ giltigheten av inköp, konstruktion, ägarboende reparation kontrakt och avtal;
④ medel som placerats i bank att bevisa;
⑤ listan över säkerheter, bevis på ägande;
⑥ överens om att ställa en säkerhet garantera skriftligt yttrande;
⑦ hus ner betalning eller mottagande av byggande, ägarboende översyn av sina egna medel för att bevisa.
(2) Bostäder Fund Management Center, bekräftade den översyn som beställdes av banken för lån till följande förfaranden:
① kredit låneavtal undertecknas mellan bostäder och bostads kontrakt;
② både långivare och låntagare för legalisering av kontraktet;
③ kreditförsäkring på båda förfarandena:
④ hypotekslån för både kriminaltekniska förfaranden;
⑤ lån kommer att överföras medel att sälja enheter;
⑥ enligt de låneavtalet avtal, låntagaren på det bankkonto som inrättas så att punkt, den månatliga återbetalningen i tid.
Personliga bostäder anhopning fond är lån till de anställda att köpa hus har blivit den metod som föredras, detta är den främsta anledningen till enskilda bostadslån av de lägsta räntorna och minska personalen hus i framtiden att betala räntekostnaderna.
6, den enskilde all-reserv bostadslånet exempel
TUNG beredd från fastighetsutveckling företag A (nedan kallat bolaget A) att köpa ett antal kvadratmeter golvyta 1oo, 195 5oo miljoner av det totala priset för bostäder, Mr Dong och hans fru är deponeras i bostäder anhopning fond, men på grund av egna medel Brist på krav att gälla för enskilda bostäder pensionsfond lån.
Det första steget, genom samråd, Mr Dong låneram kan ansöka om maximalt 80.000 yuan av lån, lån till upp till 30 år.
Det andra steget, den verkställande direktören och bolaget tecknat ett avtal om köp av, och skall förskottsbetalning 115500 yuan spekulation.
Det tredje steget, Mr Dong till platsen för bostäder förvaltning center, personliga bostäder anhopning finansiera lån till närstående material, genom Centrum för översyn av lån till Mr Dong. Beställd av banklån (banken) för krediten för Mr Dong, för att avgöra storleken och lånets löptid.
Det fjärde steget, men tyvärr Mr Dong att banken skall ingå avtal, hypoteksavtal, kreditkort bearbetning betalkort behandling, och så vidare.
Den femte steg, den ovan gått igenom alla nödvändiga förfaranden, som utfärdats av banken gick med på att lån på 80.000 yuan till ett intyg från företaget att sälja hela faktura utställd av Mr Dong.
Den sjätte steg, Mr Dong till platsen för banken i fastigheter rättigheter registrering avdelningar inom myndigheten för bostäder och bostads registrering av äganderätt registrering.
Det sjunde steget i arbetet med registrering av hypotekslån, säger han hölje av C i E, "det banklån till 80000 yuan, de pengar människor har utsetts A: s. Den åttonde steg, Diershiyue upplåning från Mr Dong, 15, en månad innan deras kreditkort betalkort Beizu beräkningen av den föreskrivna månatliga ränte-betalningar på månatlig basis av banken att återbetala Kouhua.
Nionde steg, alla Liao-pengar lån, banker och Mr Dong gick till säte för Arbetslivsinstitutet äganderätt registrering avdelningar för Hypotekbanks avskrivning förfaranden.
När låntagaren att gälla för enskilda bostäder hypotekslån, för att garantera köp av försäkring och sakförsäkring, banklån med Försäkringskassan förfaranden. Beibaozhengren beloppet för varje bidrag = * * flera år återbetalning skattesatser * 0,5 * (1 Lånets löptid).
Fastighetsförmedling försäkringspremie beräkning: storleken på försäkringspremien = 1,2% * * försäkringsperioden.
Andra kommersiella enskilt bostadslån
Kommersiella enskilda bostadslån som de kommersiella bankerna är äran för finansieringskällor för köpare av personliga lån.
1, målet för lån och villkor
(1) skall vara en fullständig militär kapacitet som invånare och arbetstagare:
(2) städer med permanent uppehållstillstånd eller en giltig hemvist status;
(3) det finns ett legitimt yrke, stabilitet legitima inkomstkällor. Bra kredit och betalar tillbaka lånet amortering och ränta på månadsbasis.
(4) behöver inte vara mindre än kostnaden för boende att köpa 30% av det totala egna medel:
(5) som godkänts av den bank eller ställa tillgångar som säkerhet, eller skälig kompensation eller personliga kapacitet som garant.
2, lånebeloppet, varaktighet och räntor
(1) Storleken på lån för att köpa upp till den totala kostnaden för rummet 70qc. Särskilda kredit från banker baseras på låntagarens kredit, ekonomiska villkor och säkerhet översyn av situationen för att avgöra.
(2) den längsta perioden av lånet under de närmaste 30 åren.
(3) utlåning av ett avtal som undertecknades när yuan aviserats av genomförandet av de enskilda räntorna på bostadslån, genomförandet av kontraktet under det gäller räntan justering kommer att ta några av de principer om året under det följande året börjar den 1 januari anpassas därefter.
Enskilda kommersiella inteckning amortering och ränta är lika Liao punkt rätt balans hastighet är följande:
3, ansöka om lån som skall lämnas av material
(1) och låntagarens make identitetskort, uppehållstillstånd häfte. Paret är bosatt finns inte samma behov av att ge bevis äktenskap;
(2) laga kraft på försäljning av bostad för hyra fiber
(3) andelar som emitterats av makarnas sammanlagda inkomst eller för att visa banken har godkänt lån av Liao förmåga att visa de andra;
(4) rätt att fylla i personliga bostadslån ansökningar samt bostadslån och kontrakt för att säkerställa att avtalet;
(5) rätten att fylla i ansökningsblanketter Hypotekbanks och Hypotekbanks kontrakt, sälja enheter som skall säkras som en sida förseglade undertecknande.
4, för enskilda bostadslånet process
1. Rådgivande 2. Låntagar 3. Köpare ansöka om lån 4. Att ge information 5. Banken 6. Revision 7. Undertecknande av låneavtalet, låneavtal 8. Notarius publicus till 9. Attesterad kontrakt för 10. Till 11 kansli av fastigheter . För bostäder inteckning av äganderätt registrering 12. Att bevisa för banklån 13. Försäkringsverksamhet för 14. Låntagare att återbetala 15. För att lösa alla lån på 16. Om upphävande av en registrering av fastigheter inteckning
5, låntagaren för lånet anmärkning
(1) Avkastningen av lånet amorteringar och räntor i tid;
(2) inte ger falska handlingar eller information;
(3) utan en bank överens om att inte ställa inteckning eller löfte om egendom eller rättigheter och intressen av rivning, försäljning, byte, gåva eller inteckning repeat;
(4) ändrar inte obehörig användning av lån, förskingring av lån;
(5) med hjälp av banklån för att utföra kontroll och inspektion;
(6) och andra icke-företagens eller ekonomiska organisationer att underteckna undergräva rättigheter och intressen av banklån kontrakt eller avtal;
(7) att se till att brott mot garanti eller förlust av förmåga att ta gemensamt ansvar att se till att skador uppstår till följd av olyckor inte räcker för att återbetala lånet amorteringar och räntor, minskad kvalitet väsentlig inverkan på långivare att uppnå rätt kvalitet, låntagarens banklån i enlighet med kraven eller säkerställa genomförandet av den nya Den nya inteckning (pant)
(8) med samtycke av låntagarens banklån avtal kan ge för förtidsinlösen av banklån är baserade på faktiska återbetalningstiden för lån och räntorna. För förtidsinlösen av banklån på följande sätt:
Tyvärr, ① punkt måste planeras i förväg om återbetalning av lån för en månad sedan att informera banker, meddelandet har utfärdats som är oåterkalleligt;
② låntagaren att betala full amortering och ränta på lån tidigare än planerat, banklån i verklig tid av lånen med ränta på lånet;
③ del av låntagaren att betala amorteringar och räntor på lån tidigare än planerat, banklån, utöver den egentliga lånet intresse periodiserad tid, och justeras med hänsyn till låntagarens lån tid av re-undertecknande av avtal om lån eller ändra det avtal som undertecknats avsnitt men tyvärr avtalet;
(9) skall tyvärr människor dödades eller förklaras lagligen döda eller saknas laglig efterträdare av egendomen skall fortsätta att utföra men tyvärr människor som undertecknades
Låneavtalet, garanten bör fortsätta att ge trygghet till dess att häva kontraktet.
Tredje, en kombination av enskilda bostadslån
Personliga bostadslån portfölj, som namnet antyder hänvisar till politik för bostäder medel (Statens bostadsfond) och kraftkälla av kredit medel för att köpa samma gemensamma bostäder lån till individer är det politiska och kommersiella enskilda bostadslån portfölj.
Enskilda bostäder låneportfölj, som gör det möjligt för fler att delta i bostäder anhopning fond för att njuta av deras anställda bör få förmånliga lån för att finansiera bostäder rättigheter, samtidigt som ett resultat av ett stort antal bankkredit pengar till enskilda bostadslån, bostäder arbetstagare mindre än lånebeloppet fond till portfölj Kommersiella lån enskilda bostadslån för att lägga till att du kan göra en stor mängd enskilda bostäder lån, räntor, relativt sett, än rent kommersiella enskilda bostäder lån till låga räntor, och därmed kan lindra lämplig personlig lån räntor i stället för en börda, Arbetstagare kan förbättra huset betalningsförmåga.
Enskilda bostäder låneportfölj, bara för bostäder anhopning fonden betalas till arbetstagare kan ansöka om en talang. När en person ansöker om lån för att köpa, om användning av personlig bostäder anhopning finansiera lån lånebeloppet kan inte tillgodose behoven hos köpare och samtidigt mängden lån till små Liao bostäder av den totala köpeskillingen med 70%, det kommer också att gälla för kommersiella enskilda bostadslån, men De två lån får inte överstiga den totala köpeskillingen av bostäder med 70%.
Personliga bostäder anhopning finansiera lån och kommersiella enskilda bostadslån, i princip, 1:1 makt.
Personliga bostadslån i portföljen av statliga lån och lån med ränta framför hastigheten på kalkylblad i genomförandet av räntan (se tabell 3, 4-4-4).
Att gälla för enskilda bostäder låneportfölj framför förfarandet och förfarandet är det samma, men har upprepade gånger bett att betala två lån som krävs material, med översyn av
Subscribe to:
Posts (Atom)