Personal de împrumuturi pentru locuinţe de rambursare a două metode de comparaţie

Două de locuinţe individuale de rambursări de împrumut pentru o anumită metodă:

Egalitatea de interes şi principalele metode de rambursare, care este, în fiecare lună a debitorului de rambursare a împrumutului egal cu valoarea principalului şi a dobânzilor, de asemenea, cunoscut ca metodă de potrivire; egale de a rambursa principalul de drept, care este, de debitor, în egală lunar de rambursare a principalului, dobânzilor la credit cu principalele lunar declin, De asemenea, a redus suma pe o bază lunară, scăderea de asemenea, cunoscut sub denumirea de lege.

Presupunerea că persoana care ia cu împrumut de la bancă pentru a obţine o sumă de 200000 yuan personale în împrumuturi pentru locuinţe, de un acord de împrumut cu termen de 20 de ani, rata dobânzii la împrumuturile de 4.2 ‰, Serviciul datoriei pe lună.

Dacă nu ia în considerare factorul timp, de serviciul datoriei lunar vor pur şi simplu se acumulează în întreaga perioadă de rambursare, rambursarea principalului sumă egală în conformitate cu dreptul debitorului de a plăti dobânzi la un total de 101212 yuan, în timp ce principalul interes şi metoda de potrivire-un total de 117856 yuan să plătească dobândă, cele două Comparativ cu cele, egală de a rambursa principalul Actul de a plăti mai puţin 16,620 yuan. Cu toate acestea, factorul timp să ia în considerare, pe rata dobânzii la 4.2 ‰ două moduri de a rambursa Serviciul datoriei pe lună în conformitate cu diferenţa dintre discount de la împrumut, suma de 0. Cu alte cuvinte, de la static, există două modalităţi de a rambursa interes diferenţială, dar dinamic, luând în considerare factorul timp, de rambursare a două moduri complet diferite! Este tocmai pentru că din neglijenţă din timp valoarea de bani, de multe debitorilor de a alege o idee gresita pe care le plătiţi egal interes rambursarea principalului şi a dobânzilor lege.

În acest caz, ambele de rambursare de interes sunt în curs de desfăşurare şi cum se calculează?

"Egalitatea de a rambursa principalul de" la fel ca lunare de rambursare a principalului, care se plăteşte lunar în interes de la credite restante cu rate ale dobânzii la împrumuturile sunt multiplicate împreună pentru a produce. În conformitate cu exemplul de mai sus, lunar rambursarea principalului ar trebui să se 833.33 yuan, prima fază a procesului de împrumut de echilibru 200000 yuan, principalul a reveni de 833.33 şi de 840.00 yuan yuan de a plăti dobânzi (200000 × 4.2 ‰), există un deficit de credite bancare 199,166.67 yuan; în cea de-a doua perioadă de La întoarcerea din principalele suma de 833.33 şi de 836.50 yuan yuan de a plăti dobânzi (199,166.68 × 4.2 ‰), există un deficit de credite bancare 198333.33 yuan; ... ....

"Legea de rambursare a principalului şi a dobânzii egală", de întoarcere a principalului şi a dobânzilor în fiecare lună şi acelaşi, în calitate de "principal şi dobânzi egal" formulă este dat doar de o lună pentru a satisface şi de interes principal, şi, prin urmare, necesitatea de a întrerupe şi a principalului şi a dobânzilor. Mai multe cazuri sunt încă bazate, în conformitate cu formula de calcul a lunare de rambursare a principalului şi a dobânzilor şi ar trebui să 1324.33 yuan, prima fază a procesului de împrumut de echilibru 200000 yuan 840.00 yuan şi de a plăti dobânzi (200000 × 4.2 ‰), ne putem întoarce numai principalele suma de 484.33 yuan, încă 199515.67 yuan de împrumuturi faţă de bănci; cea de-a doua etapă de plată a dobânzilor ar trebui să se 837.97 yuan (199,515.67 × 4.2 ‰), în principal de a reveni la 486.37 yuan, există un deficit de credite bancare 199,029.30 yuan; ... ....

Prin caz la caz, faza de analiză poate fi văzut în principal de potrivire de rambursare şi de rambursare a principalului şi a dobânzii egală legii, băncile sunt în conformitate cu care ia cu împrumut suma de împrumut şi de valoarea reală a ratelor de ocupare ar trebui să fie prevăzute de interes. Mai mult decât atât, în cazul în care aceeaşi rată de reducere va fi actualizate la valoarea de bază din fiecare perioadă, în care suma este egală cu deplină.

Unele persoane pot întreba, nu pot "egală de a rambursa principalul şi interes" în primul principal de încă un alt interes, aceasta nu este o întoarcere rapidă a principalelor şi de interes pot fi salvate? În fapt, în termeni de suma de fiecare rambursare de principal de asemenea, cât de mult, cât de mult interes ar trebui să fie rambursate, valoarea totală este acelaşi, pentru că nici un program pentru plata de "interes" de a fi plătit acelaşi interes, iar a doua problemă, din suma de restante bancare Rămâne acelaşi.

Prin analiza de mai sus putem vedea că, deşi toate 200,000 yuan, un împrumut de 20 de ani perioadă, dar din cauza la rambursarea principalului suma de timp, de către bancă a ocupat timp real de fonduri va fi diferite. În general, "egale de a rambursa principalul şi de interes" de a utiliza credite bancare pentru a perioadă mai lungă de timp, rata dobânzii, în aceleaşi circumstanţe, de asemenea, că ar trebui să plătească mai mult interes. Prin urmare, nu putem pur şi simplu că "în cele două moduri de a rambursa principalul de aceeaşi, dar diferenţa între yuan 16620 dobânzilor plătite." Motivul principal este că diferenţa este diferenta în ratele de dobândă, suma trebuie să fie în conformitate cu mărimea şi durata de dolari pentru fiecare ar trebui să plătească dobândă cu diferenţa dintre compus formula de interes faţă de acelaşi moment în timp.

Pot în mod intuitiv, în 20 de ani perioadă de rambursare, rambursarea principalului sumă egală în faţa legii decât la 101 de pe rambursare de principal egale cu interes şi, pe atât de rambursarea principalului de lege privind egalitatea de plăti mai puţin ar trebui să fie parte a interesului, Diferenţa între cele două tipuri de rambursare a legii este mai puţin interes de a plăti 16620 yuan în această parte a plăţii. Prin urmare, se poate spune că, în funcţie de timp, valoarea de bani, dacă egal de lege privind rambursarea principalului şi a dobânzilor, sau de a rambursa principalul pe de potrivire a legii, a împrumuturilor-la-o, şi, de asemenea, de faptul sunt considerate ca fiind echivalente. Qian Hai sa pierdut în avans, puteţi plăti mai puţin interes. Suma de bani este, pe baza a debitorului de a plăti cel din fata.

Cum de a alege propria cale de rambursare

Nu există nici o modalitate de a rambursa atat de cost nu este util, dar depinde de aptitudinea lor de situaţia economică. Alegerea metodelor de rambursare este cheia pentru venitul lor pentru a se potrivi cu tendinţă, în măsura în care este posibil, astfel încât curba de venituri şi consecventă contribuţie.

Egalitatea de rambursarea principalului şi a dobânzilor metodă este caracterizată de întoarcerea din aceeaşi principale de interes şi în fiecare lună şi uşor de buget. Rambursarea anticipată a dobânzii de pe lunar ipotecare pentru cele mai multe plăţi cont de faptul că returnează cu treptată a principalelor contribuţii să crească ponderea principală. Egalitatea de rambursare metoda principală este caracterizată de întoarcerea din principalele în fiecare lună, în funcţie de soldul împrumutului principal de interes în fiecare zi, mai mare de rambursarea anticipată, de suma lunară de rambursare este redus treptat. Este redusă din cauza lunar plăţile necesare atent calcul.

Dacă timp de abscissa, ordonata constituirea unor fonduri de coordonate bidimensional, metoda de potrivire a contribuţiilor este o curba orizontală coordona cu echilibrul o linie dreaptă, şi declinul este o curbă descendentă. În cazul în care perioada de rambursare, pe curba de venituri în creştere, cu rambursarea principalului şi a dobânzilor metoda de potrivire a curba este mai consistentă, în cazul în care tendinţa descendentă curba de venituri, cu rambursarea principalului metoda de potrivire a curba mai consistentă. Prin urmare, în conformitate cu tendinţa generală a veniturilor, de potrivire a principalului şi a dobânzilor de rambursare este metoda care se aplică mai multe venituri curente, venituri este de aşteptat să fie stabile sau în creştere de împrumut, sau de la bugetul de venituri clare şi stabile, în general, pentru tineri, în special La prima de munca a tinerilor ales pentru această abordare pentru a evita o contribuţie prea mare la începutul anilor presiune. Principalul rambursare de potrivire a este aplicată metoda de a venit în perioada de vârf, mai ales după ce a aşteptat de venituri va reduce sau mări povara financiară asupra familiilor, de obicei, de vârstă mijlocie şi vârstnici.

În plus, posibilitatea de a alege modul în care rambursarea, debitorilor, ar trebui de asemenea să analizeze dacă există şi alte canale de investiţii, în cazul în care există alte investiţii rata de întoarcere mai mare decât rata de modul în care, pe de o parte, de împrumut pentru a cumpara o casa, pe de altă parte, în mâinile Fondurile de a genera profituri mai mari, cu ajutor din alte investiţii canale de răspândire a câştiga. În aceste condiţii, să ia în considerare întârzierea rambursării de presiune, atât timp cât posibil să se ocupe de capitalul Băncii; publice, în general, rata de depozit mai mică decât rata de împrumut, în acelaşi timp, nu este nici mai bine de investiţii de canale, un astfel de caz ar putea fi considerate mai puţin Ocupate de către Banca de fonduri de reducere a dobânzilor.

Debitorilor poate propria situaţie economică şi de caracteristici, inclusiv venitul, de asigurări, valori mobiliare şi alte investiţii şi de împrumut bani de la alte canale, cum ar fi un integrat, de negociere cu băncile pentru a determina ce metode de rambursare.