Личные жилищных кредитов для погашения этих двух методов сравнения

Двое из индивидуального жилищного займа для погашения конкретного метода:

Равные погашения кредита и выплаты процентов методом, то есть каждый месяц заемщик для погашения кредита равна сумме основного долга и проценты, также известный как метод сопоставления; равна погашения основного закона, то есть, заемщик ежемесячно равными погашение основной, проценты по кредиту с главными ежемесячно снижаться, Он также сократил сумму на ежемесячной основе, сокращение известный также как закон.

Предположение о том, что заемщик от банка на получение суммы в 200000 юаней в личных жилищных займов, кредитов сроком на 20 лет, процентная ставка по кредитам до 4,2 ‰, обслуживание долга в месяц.

Если мы не считаем, что фактор времени, ежемесячное обслуживание долга будет просто накапливаться всего периода погашения, погашение основной суммы равны перед законом заемщика выплачивать проценты в общей сложности 101212 юаней, в то время как главные интересы и метод сопоставления общей сложности 117856 юаней платить проценты, два По сравнению с теми, равные для погашения основного закона заплатить 16620 юаней меньше. Тем не менее, фактор времени для рассмотрения, по процентной ставке до 4,2 ‰ два способа погашения долга службу в месяц в соответствии с разницей между скидкой в кредит, сумма 0. Иными словами, от статических, Есть два пути вернуть интерес дифференциального, но динамичный, с учетом фактора времени, погашение двух совершенно разных путей! Именно из-за игнорирования временной стоимости денег, многие заемщики выбрать неправильную мысль о том, что они равной оплаты основной суммы и проценты погашения процентных права.

В этом случае, как погашение интерес в настоящее время, как она рассчитывается?

"Равное для погашения основного капитала" же, как и ежемесячная выплата основной суммы, выплачиваемой в месяц от непогашенных займов с процентными ставками по кредитам умножаются вместе с продуктами. В соответствии с вышесказанным, например, ежемесячные выплаты из главных следует 833,33 юаней, что на первом этапе от кредитного баланса 200000 юаней, основной капитал возвращения 833,33 юаня и 840,00 юаней платить проценты (200000 × 4,2 ‰), ощущается нехватка банковских кредитов 199166,67 юаней, а во втором периоде Возвращение основной суммы 833,33 юаня и 836,50 юаней платить проценты (199166,68 × 4,2 ‰), ощущается нехватка банковских кредитов 198333,33 юаней; ... ....

"Закон погашение основного долга и проценты равными", возврат основного долга и проценты каждый месяц и то же, как "основные и процентные платежи равны" формула является лишь месяц для покрытия основной суммы и процентов, и, следовательно, необходимо, чтобы сломать и основной суммы и процентов. Больше случаев по-прежнему основываются, в соответствии с формулой для расчета ежемесячного погашения основного долга и проценты и 1324,33 юаней, что на первом этапе кредита баланса 200000 юаней и 840,00 юаней платить проценты (200000 × 4,2 ‰), мы можем только вернуть основную сумму 484,33 юаня, по-прежнему 199515,67 юаней кредитов, задолженности перед банками, а второй этап выплаты процентов должны 837,97 юаней (199515,67 × 4,2 ‰), главный о возвращении 486,37 юаней, ощущается нехватка банковских кредитов 199029,30 юаней; ... ....

Через случая к этапу анализа можно увидеть в соответствие основным возврата и погашения основного долга и проценты равные права, банки, в соответствии с заемщика суммы кредита и фактического владения ставки должны быть предоставлены для интереса. Кроме того, если же ставка дисконтирования будет дисконтированная на сумму каждого базового периода, то сумма равна полной мере.

Некоторые люди могут спросить, я не могу "равные для погашения основной суммы и процентов" в первой главной еще один интерес, это не быстрое возвращение основной суммы и процентов можно спасти? В самом деле, в зависимости от суммы каждого погашения основного также сколько, сколько интерес должен быть погашен, общая сумма та же, поскольку ни график выплаты "интерес", которая будет выплачиваться же интерес, то следующий вопрос от суммы невыплаченных банковских Остается неизменным.

На основе приведенного выше анализа мы можем видеть, что хотя все 200000 юаней, 20-летний срок кредита, но в связи с погашением основной суммы времени, банк, оккупированных фактическое время средства будут разными. В общем, "равные для погашения основной суммы и процентов" использовать банковские кредиты на более длительный период времени, процентная ставка при тех же обстоятельствах, мы также должны уделять больше интереса. Поэтому мы не можем просто в том, что "два пути в конечном итоге вернуть основной капитал той же, но разница между интересом выплатили 16620 юаней". Причина заключается в том, что основным отличием является разница в процентных ставках, то сумма должна быть в соответствии с размером и продолжительность долларов, чтобы платить проценты каждой из которых должна разница между формуле сложных процентов по сравнению с тем же момент времени.

Можно интуитивно, в 20-летний срок погашения, погашение основной суммы равными перед законом на 101, чем на погашение основного долга и проценты равны, так что на погашение основного закона о равной оплате труда меньше, должна быть частью интересов, Разница между этими двумя типами погашения процентных права платить меньше 16620 юаней в этой части платежа. Поэтому можно сказать, что, в соответствии с временной стоимости денег, будь то закон о равенстве погашения кредита и выплаты процентов или погашения по основным соответствия закону, кредит на его, а также тот факт, должна рассматриваться в качестве эквивалента. Цянь Хай потеряли к заранее, вы можете платить меньше интереса. Сумма денежных средств на основе заемщика выплатить на фронте.

Как выбрать свой собственный путь возврата

Существует никоим образом не вернуть как затраты, не стоит, однако, зависит от пригодности их собственное экономическое положение. Выбор методов погашения является ключом к их поступления в соответствии с тенденцией, насколько это возможно, тем, что кривая дохода и последовательный вклад.

Равные погашения кредита и выплаты процентов метод характеризуется возвращением той же основной суммы и процентов каждый месяц и легко сделать бюджета. Досрочное погашение процентов по ипотечным ежемесячные платежи составляют большинство, что с постепенным возвращением главный вклад в увеличение доли основных. Равные при погашении метод характеризуется возвращением из главных каждый месяц, в зависимости от остатка кредита от главного интереса на ежедневной основе, тем больше досрочное погашение, сумма ежемесячных выплат, постепенно сокращается. Обусловлено уменьшением ежемесячных выплат требует тщательного расчета.

Если срок абсцисс, ординат о создании фондов для двумерных координат, метод сопоставления взносов кривой горизонтальной координации со сбалансированности прямой линии, а также снижение вниз кривой. Если в период погашения, кривая дохода на подъеме, причем погашения кредита и выплаты процентов метод соответствие кривая является более последовательным, если кривая дохода тенденцию к снижению, с погашением основного метода сопоставления кривых более последовательной. Таким образом, в соответствии с общей тенденцией доходов, соответствие погашения кредита и выплаты процентов метод является более применимы к нынешним доходов, доходов, как ожидается, будет стабильным или увеличение заимствований, или бюджет четких и стабильных доходов, в целом, для молодых людей, особенно На первый работу молодых людей выбрали для этого подхода, с тем чтобы избежать слишком большой вклад в раннем давления. При погашении соответствия метод применяется к доходам в пиковый период, особенно после того, ожидается, приведет к сокращению доходов или увеличения финансовой нагрузки на семьи, как правило, среднего возраста и пожилых людей.

Кроме того, выбор которых способ погашения, заемщики должны также рассмотреть вопрос Есть другие инвестиционные каналы, если Существуют другие инвестиционные норма прибыли выше, чем темпы образом, с одной стороны, займы на покупку дома, с другой стороны, в руках Средства для получения высоких прибылей, с помощью других инвестиционных каналов зарабатывать распространение. В этих условиях, рассмотреть возможность отсрочки погашения под давлением, как можно дольше занимать капитала банков; широкой общественности, депозитные ставки ниже, чем ставка кредитования, в то же время, нет лучшей инвестиционной каналы, такие дела могут рассматриваться меньше Занято банка средств для уменьшения процентных платежей.

Заемщики могут собственного экономического положения и характеристик, включая доходы, страхование, ценные бумаги и другие инвестиции и занимать деньги из других каналов, таких как комплексные, переговоры с банками для определения того, какие методы погашения.