Osobowych na spłatę pożyczek mieszkaniowych z dwóch metod porównania

Dwa z poszczególnych spłat kredytu mieszkaniowego dla konkretnej metody:

Równe spłaty kapitału i odsetek metoda, to każdego miesiąca kredytobiorcy do spłaty kredytu równe kwocie kapitału i odsetek, znany również jako metoda dopasowania; równa do spłaty kwoty głównej prawem, czyli w równych miesięcznych kredytobiorcy do spłaty kwoty głównej, odsetek od pożyczki z głównych miesięcznego spadku, On również zmniejszone kwoty na podstawie miesięcznej, znany także jako spadek z prawem.

Założeniu, że kredytobiorcy z bankiem w celu uzyskania kwoty 200.000 yuanów w osobiste kredyty mieszkaniowe, pożyczki okres 20 lat, oprocentowanie kredytów do 4,2 ‰, obsługi zadłużenia miesięcznie.

Jeśli nie uwzględnić czynnik czasu, miesięczne obsługi zadłużenia po prostu kumulują się przez cały okres spłaty, spłaty kwoty głównej równej mocy prawa kredytobiorcy do zapłaty odsetek na sumę 101.212 yuanów, a kapitał i odsetki metodą dopasowania łącznie 117.856 yuanów do zapłacenia odsetek, dwóch W porównaniu do tych, równa zwrotu głównego Akt zapłacić 16620 yuan mniej. Jednak czynnik czasu do rozważenia, w sprawie stóp procentowych do 4,2 ‰ dwa sposoby spłaty zadłużenia w ramach świadczenia usług za miesiąc różnica między dyskontem w stosunku do kredytu, suma 0. Innymi słowy, od statycznego, istnieją dwa sposoby na spłatę odsetek różnicy, ale dynamiczny, z uwzględnieniem czynnika czasu, zwrotu z dwóch zupełnie różnych sposobów! To właśnie z powodu niedbalstwa wartości pieniądza w czasie, wielu kredytobiorców do wyboru zły pomysł, że równej płacy spłaty kapitału i odsetek od odsetek prawa.

W takim przypadku, jak spłata odsetek są w toku i jak je oblicza?

"Równe do spłaty kwoty głównej" tak samo jak miesięczne spłaty kapitału, płatne w miesięcznych odsetek od niespłaconych pożyczek z odsetek od kredytów mnoży się razem do produkcji. Zgodnie z powyższym przykładzie, miesięczne spłaty kwoty głównej, należy 833,33 Juan, pierwszy etap pożyczki bilansu 200000 Juan, główny z powrotem 833,33 i 840,00 juan juana do zapłaty odsetek (200000 × 4,2 ‰), istnieje niedobór kredytów bankowych 199.166,67 Juan; w drugim okresie Powrotu do wysokości 833,33 i 836,50 juan juana do zapłaty odsetek (199166,68 × 4,2 ‰), istnieje niedobór kredytów bankowych 198.333,33 Juan; .... ...

"Prawo spłaty kapitału i odsetek równych," zwrot kapitału i odsetek w każdym miesiącu i tym samym, jak "kapitał i odsetki równe płatności" receptura podana jest tylko w miesiącu, aby sprostać kapitał i odsetki, a zatem trzeba rozbić i kapitału i odsetek. Więcej przypadków są nadal oparte, w zależności od sposobu obliczania miesięcznych spłaty kapitału i odsetek oraz 1324,33 Juan, pierwszy etap pożyczki bilansu 200000 Yuan Yuan i 840,00 do zapłaty odsetek (200000 × 4,2 ‰), możemy jedynie zwrócić wysokości 484,33 juan, nadal 199.515,67 Juan kredytów wobec banków, w drugiej fazie wypłaty odsetek należy 837,97 Yuan (199515,67 × 4,2 ‰), zasadą powrotu 486,37 juan, istnieje niedobór kredytów bankowych 199.029,30 Juan; .... ...

Poprzez przypadku po fazie analizy mogą być postrzegane w dopasowanie spłaty kapitału i spłata kapitału i odsetek równe prawa, banki są zgodne z kredytobiorcy kwoty kredytu i rzeczywistej stopy obłożenie powinny być dostarczone do interesu. Ponadto, jeśli te same stopa dyskontowa zostanie obniżona do kwoty bazowej każdego okresu, kwota równa jest pełna.

Niektórzy ludzie mogą poprosić, nie mogę "równa spłaty kapitału i odsetek" w pierwszym zasadniczym jeszcze innego interesu, nie jest to szybki zwrot z kapitału i odsetek może być zbawiony? W rzeczywistości, jeśli chodzi o kwotę każdej spłaty kapitału, jak również wiele, jak wiele zainteresowania powinny być zwrócone, całkowita kwota jest taka sama, ponieważ nie harmonogram płatności "interesu", które mają być wypłacone te same zainteresowania, a potem następnego wydania kwoty zaległych banku Pozostaje taka sama.

Poprzez powyższej analizy widać, że chociaż wszystkie 200.000 yuanów, 20-letni okres pożyczki, ale ze względu na spłaty kwoty głównej czasu, bank zajmowanych przez faktyczny czas fundusze będą różne. W ogóle ", równa spłaty kapitału i odsetek" do korzystania z kredytów bankowych do dłuższy okres czasu, stopy procentowej w tych samych okolicznościach, powinniśmy również płacić więcej zainteresowania. Dlatego nie możemy po prostu, że "dwa sposoby, aby ostatecznie spłacić głównym tego samego, ale różnica między odsetki zapłacone 16620 juana". Powodem jest fakt, że główną różnicą jest różnica stóp procentowych, kwota musi być zgodne z wielkości i czasu trwania dolarów, aby zapłacić odsetki powinny każdego z różnicy pomiędzy odsetkami formuły w porównaniu do tego samego punktu w czasie.

Czy intuicyjnie, w 20-letnim okresem spłaty, spłaty kwoty głównej równi wobec prawa podstawie 101 niż na spłatę kapitału i odsetek równy, więc w sprawie spłaty kwoty głównej ustawą o równości wynagrodzeń powinna być mniejsza część odsetek, Różnica pomiędzy tymi dwoma rodzajami prawa spłaty odsetek wynosi mniej płacić 16620 juana w tej części zapłaty. Dlatego można powiedzieć, że według wartości pieniądza w czasie, czy ustawa o równym spłaty kapitału i odsetek, lub spłacić głównej na dostosowanie prawa, pożyczki do niego, a także przez fakt, są uważane za równoważne. Qian Hai stracił do góry, można mniej płacić odsetek. Kwota pieniędzy jest w oparciu o kredytobiorcy do zapłaty z przodu.

Jak wybrać swój sposób spłaty

Nie ma możliwości zwrotu kosztów, jak nie warto, ale zależy od predyspozycji własnej sytuacji ekonomicznej. Wybór metody spłaty jest kluczem do ich dochodu do dopasowania trendu, w miarę możliwości w taki sposób, aby dochód krzywej i spójny wkład.

Równe spłaty kapitału i odsetek metoda charakteryzuje się powrotu tego samego kapitału i odsetek w każdym miesiącu i łatwo budżetu. Wcześniejszą spłatę odsetek od płatności miesięcznych kredyt hipoteczny uwagę, że dla większości z stopniowy powrót główny wkład do zwiększenia odsetka głównego. Równe spłaty kapitału, metoda charakteryzuje się powrócić do głównego każdego miesiąca, zgodnie z równowagi główny pożyczki odsetek w stosunku dziennym, tym większe spłaty, miesięczna kwota spłaty jest stopniowo zmniejszana. Czy ze względu na obniżeniu miesięcznych wypłat starannego wymaganych obliczeń.

Jeśli czas na odciętej, koordynuje tworzenie funduszy na dwuwymiarowy współrzędnych, metoda dopasowania krzywej składek jest poziomą współrzędną z równowagi linii prostej, a spadek jest w dół krzywej. Jeśli okres spłaty, dochód na krzywą wzrostu, ze spłaty kapitału i odsetek metody dopasowania krzywej jest bardziej spójne, jeśli dochód krzywej tendencję spadkową, przy czym spłaty kwoty głównej metody dopasowania krzywej bardziej spójne. Dlatego, zgodnie z ogólną tendencją dochodów, pasujące do spłaty kapitału i odsetek metoda jest bardziej zastosowanie do obecnych dochodów, przychodów ma być stabilne lub zwiększenia pożyczki z budżetu lub jasnych i stabilnych dochodów, w ogóle dla młodych ludzi, zwłaszcza Początkowo pracę z młodzieżą wybrana dla tego podejścia w celu uniknięcia zbyt wielki wkład w pierwszych presję. Główny jest zwrotem dopasowania metody zastosowane do przychodu w szczytowym okresie, zwłaszcza po spodziewanych przychodów spowoduje zmniejszenie lub zwiększenie obciążeń finansowych rodzin, zwykle w średnim wieku i starszych.

Dodatkowo, wybór jaki sposób spłaty, kredytobiorców należy również rozważyć, czy istnieją inne kanały inwestycji, jeśli istnieją inne inwestycje stopy zwrotu wyższe niż stawki w sposób, z jednej strony, pożyczki na zakup domu, az drugiej strony, w rękach Funduszy, które generują wyższe zyski, przy pomocy innych kanałów inwestycji zarobić rozprzestrzeniania. W tych okolicznościach, rozważyć odroczenie spłaty ciśnienia, tak długo jak to możliwe zajęcie kapitał banku; opinia publiczna, złożenie stawkę niższą niż stopa oprocentowania kredytu, w tym samym czasie, nie ma lepszej inwestycji kanałów, takich przypadkach może być uważane za mniej Zajmowanych przez Bank środków w celu zmniejszenia odsetek.

Kredytobiorców może z własnej sytuacji ekonomicznej i właściwości, w tym dochodów, ubezpieczenia, papierów wartościowych i innych inwestycji i pożyczać pieniądze od innych kanałów, takich jak zintegrowane, prowadzenie negocjacji z bankami w celu określenia, jakie metody spłaty.